Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года 

<

адрес> 

Домодедовский городской суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего Никитиной А.Ю.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УС Т А Н О В И Л:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - ИП ФИО1) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требований, на основании которого истцу перешли права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ». При этом ИП ФИО4 приобрел права требования к ответчику в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) организации, владеющей правами требования к ответчику на основании договора уступки требования (цессии), заключенного с ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ». В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 34 752 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 39% годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита. Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы невозвращённого основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 34 463 руб. 10 коп., суммы неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 12 527 руб. 67 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 88 229 руб. 31 коп., суммы начисленной неустойки на сумму невозвращеного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 руб., суммы начисленных процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная в его адрес, возвращена за истечением срока хранения. Таким образом, на основании ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела. Доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание материалы дела не содержат, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждого в отдельности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (впоследствии переименованным в КБ "Русский Славянский банк") и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 34 752 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 32,60% годовых (л.д. 29).

Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1 440 руб.

Факт предоставления денежных средств в кредит ответчику на указанных условиях подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью "ИКТ ХОЛДИНГ" (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ, по условиям которого цедент уступил цессионарию принадлежащие ему права требования возврата задолженности, в том числе по кредитному договору, заключенному со ФИО2

Как следует из выписки из реестра должников (приложение N 2 к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ), объем уступаемых прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 990 руб. 77 коп., из которых: 34 463 руб. 10 коп. - основной долг, 12 527 руб. 67 коп. – проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Финансовый Советник" (переименованное из ООО "ИКТ ХОЛДИНГ") в лице конкурсного управляющего ФИО5 на основании договора уступки права требования (цессии) уступило ИП ФИО4 перешедшие к нему по договору № РСБ-250814-ИКТ от ДД.ММ.ГГГГ права требования, в том числе к ФИО2 в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода права требования.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-1103-10, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на момент первоначальной уступки прав требования (ДД.ММ.ГГГГ) у ответчика образовалась задолженность в размере 46 990 руб. 77 коп., из которых: 34 463 руб. 10 коп. - основной долг, 12 527 руб. 67 коп. - проценты.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (статья 384 ГК РФ).

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Так, из условий вышеуказанных последовательных договоров уступки прав требований следует, что цессионариям переданы права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования.

В соответствии с пунктом 2.2 договора цессии № РСБ-250814-ИКТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "ИКТ ХОЛДИНГ", в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать с должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав (пункт 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (пункт 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии) (пункт 2.2.3).

Права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном в приложении № к настоящему договору (пункт 3.2).

Таким образом, условиями договора цессии ограничен переход прав теми суммами, которые образовались на дату перехода прав требования. Право на дальнейшее начисление процентов и неустоек по кредитному договору к цессионариям не перешло.

При таких обстоятельствах, с учетом разъяснений, данных в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", к ИП ФИО1 на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ могли перейти права в размере, не превышающем размер задолженности, указанный в договоре уступки требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Разрешая заявленные исковые требования, судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу в размере 34 463 руб. 10 коп. и процентов в размере 12 527 руб. 67 коп., переданной первоначальным кредитором по договору уступки требования (цессии) и передаваемой всеми последующими цедентами.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, положения статьи 317.1 ГК РФ не подлежат применению к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации".

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" ГК РФ дополнен статьей 317.1 "Проценты по денежному обязательству". Пунктом 1 названной статьи (в действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ редакции) устанавливалось право кредитора по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Однако в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", положения ГК РФ в измененной Законом N 42-ФЗ редакции, например, статья 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм, принимая во внимание, что уступленное истцу право требования возникло из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть до введения новой нормы (статьи 317.1 ГК РФ), а также, что договор уступки права требования № РСБ-250814-ИКТ от ДД.ММ.ГГГГ был подписан между цедентом АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) и цессионарием ООО "ИКТ ХОЛДИНГ" также до введения данной нормы, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов, предусмотренных статьей 317.1 ГК РФ, у суда не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

Кроме того, суд учитывает то обстоятельство, что процентная ставка по договору равнялась 32,60%, а не 39 %, как заявлено в иске.

Также истцом заявленные требования о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу пунктов 2.2.2 и 2.2.3 договора уступки права требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от ДД.ММ.ГГГГ Цедент уступил Цессионарию права требования уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно), а также уплаты неустоек, пени и иных штрафов на дату уступки прав включительно (при наличии).

Аналогичные условия содержатся в договоре уступки права требования (цессии) № КО-1103-10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 (п. 1.1 договора).

Таким образом, из прямого толкования текстов договоров цессии прямо следует, что истец приобрел право требования, в том числе право на взыскание с ответчика сумм процентов, штрафов и неустоек, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 990 руб. 77 коп., из которых: 34 463 руб. 10 коп. - основной долг, 12 527 руб. 67 коп. – проценты; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

В удовлетворении требований индивидуального предпринимателя ФИО1 о взыскании неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанных по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 229 руб. 31 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб., процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга 34 463,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд. 

Председательствующий А.Ю. Никитина