Дело № 2-19/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года город Семенов

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Щукина Ф.В., 

при секретаре судебного заседания Щелоковой Ю.Ю.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании, с использованием средств аудио – протоколирования,

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ООО «СК «Ренессанс жизнь», ФИО4 и ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору с наследников, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» изначально обратился в Семеновский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору. 

Исковые требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от 12.01.2018 г. на сумму 83 760,00 рублей, в том числе: 60 000,00 рублей – сумма к выдаче, 23 760,00 – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 83 760,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 60 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 760,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 4 523 рубля 42 копейки.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств погашении задолженности).

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 24.04.2018 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 02.09.2019 г., задолженность Заемщика по Договору составляет 86 219 рублей 06 копеек, из которых:

- сумма основного долга 81 066 рублей 93 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом 4 743 рубля 10 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности 232 рубля 03 копейки; 

- сумма комиссии за направление извещений 177 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий по доверенности, уточнил заявленные исковые требования, пояснив, что 19 ноября 2019 года страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произведен платеж в счет погашения кредита, остаток долга составляет 22 193 рублей 27 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 22 193 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате госпошлины.

Определением Семеновского районного суда Нижегородской области от 20 ноября 2019 года была произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащих ФИО4 и ФИО5.

Определением Семеновского районного суда Нижегородской области от 17 января 2020 года в качестве соответчика по настоящему делу привлечен представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий по доверенности, в судебное заседание не явился и представил письменное заявление, в котором уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО5 и законный представитель несовершеннолетней ФИО4 – ФИО1 в судебное заседание не явились, направили в адрес суда заявление, в котором просили рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствии, уточненные исковые требования признают.

В соответствие с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению. 

При этом, суд исходит из следующего.

На основании статьи 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлены следующие обстоятельства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от 12.01.2018 г. на сумму 83 760,00 рублей, в том числе: 60 000,00 рублей – сумма к выдаче, 23 760,00 – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 83 760,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 60 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 760,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 4 523 рубля 42 копейки.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств погашении задолженности).

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 24.04.2018 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 02.09.2019 г., задолженность Заемщика по Договору составляет 86 219 рублей 06 копеек, из которых:

- сумма основного долга 81 066 рублей 93 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом 4 743 рубля 10 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности 232 рубля 03 копейки; 

- сумма комиссии за направление извещений 177 рублей.

Установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом города областного значения Семенов Нижегородской области ФИО7 23 июня 2018 года было заведено наследственное дело к имуществу ФИО3. Наследниками по закону на основании ст. 1142 ГК РФ, принявшими наследство, являются дети наследодателя – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – 2/3 доли и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ – 1/3 доли.

После смерти ФИО3 осталось следующее наследственное имущество:

- квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 52,5 кв.м.

Дочь ФИО6 отказалась от своей доли наследства в пользу ФИО5.

Умерший заемщик ФИО3 застраховал свою жизнь и здоровье в страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

Согласно условиям договора добровольного страхования по программе страхования «КОМБО+» ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № подписанного застрахованным лицом ФИО3 12 января 2018 года выгодоприобретателем по настоящему договору является Застрахованный, в случае смерти Застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

Дочь умершего ФИО3 – ФИО5, узнав о наличии кредитных обязательств отца, 21 октября 2019 года обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая – смерти должника.

Страховщиком случай был признан страховым и 19 ноября 2019 года произведено перечисление страховой выплаты по кредитному договору в размере 64 025 рублей 79 копеек.

Согласно представленному расчету истца, оставшаяся сумму задолженности по кредитному договору составляет 22 193 рубля 27 копеек, в том числе:

сумма основного долга – 21 784 рубля 24 копейки;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 232 рубля 03 копейки;

сумма комиссии за направление извещений – 177 рублей.

Как следует из материалов дела, кадастровая стоимость наследственного имущества, а именно квартиры находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 52,5 кв.м составляет 798 445 рублей 20 копеек, что превышает размер долга по кредитному договору (л.д. 64).

На основании вышеизложенного, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 января 2018 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 193 рубля 27 копеек с наследников ФИО4 и ФИО5 в размере доли указанного наследственного имущества с каждого.

В связи с тем, что ответчик ООО «СК «Ренессанс жизнь» исполнил свои обязательства надлежащим образом, произвел страховые выплаты в полном объеме, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании долга по кредитному договору, следует оставить без удовлетворения.

С учетом требования ст.98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, в сумме 2 786 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 и ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору с наследников, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 12 января 2018 года, в сумме 7 397 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 12 января 2018 года, в сумме 14 795 рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 928 рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 857 рублей 73 копейки.

В остальной части, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 и ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору с наследников, оставить без удовлетворения.

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании долга по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в течение месяца, через Семеновский районный суд Нижегородской области. 

Председательствующий судья Ф.В. Щукин