Дело № 2-30/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года

город Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи

при секретаре

Ткачук Н. А.

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с указанным иском, просит расторгнуть заключенный с ответчиками кредитный договор; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 567 441 руб. 37 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 498 893 руб. 24 коп., просроченные проценты по кредиту в размере 60 660 руб. 96 коп., неустойка в размере 7 887 руб. 17 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 874 руб. 41 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 912 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 16 октября 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО4 (после смены фамилии – ФИО3) (далее – созаемщики) был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита на приобретение указанной выше квартиры в размере 990 000 руб. на срок 120 месяцев под 13% годовых. В качестве обеспечения исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору возникла ипотека в силу закона, предметом которой стала приобретенная ответчиками квартиры, что подтверждается Закладной от 16 октября 2014 года. В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору созаемщики неоднократно допускали возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом. Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, однако задолженность в установленный срок погашена не была. 

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Администрация Сегежского муниципального района (орган опеки и попечительства), Государственное учреждение – Управление Пенсионного фонда РФ в г.Сегежа (межрайонное).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 с исковыми требованиями не согласна. Пояснила, с ФИО2 состояла в браке. В период брака была приобретена квартира, расположенная по адресу: .... Для покупки квартиры был оформлен кредитный договор с ПАО «Сбербанк России», однако в связи с тяжелым материальным положением погашение долга было невозможно. Просила учесть, что данная квартира является единственным жильем ее несовершеннолетних детей, на погашение кредита были направлены средства материнского капитала.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал в полном объеме.

Третьи лица в суд своих представителей не направили.

Заслушав пояснения сторона, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Согласно ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО4 (после смены фамилии – ФИО3) 16 октября 2014 года был заключен кредитный договор № №... о предоставлении кредита в размере 990 000 руб. на срок 120 месяцев под 13% годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог вышеуказанной квартиры, что подтверждается Закладной от 16 октября 2014 года.

Как следует из материалов дела, ответчики ФИО2 и ФИО3 до настоящего времени не исполнили взятые на себя по условиям кредитного договора обязательства, в процессе погашения кредита ответчиками допускались неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 567 441 руб. 37 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 498 893 руб. 24 коп., просроченные проценты по кредиту в размере 60 660 руб. 96 коп., неустойка в размере 7 887 руб. 17 коп

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету, составлен с учетом приведенных норм и условий договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуются следующим.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Использование средств "материнского (семейного) капитала" на погашение части ипотечного кредита (займа) прямо предусмотрено п. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", при этом данный Закон не содержит положений, устанавливающих, что указанное обстоятельство является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки.

Данной нормой не предусмотрено, что использование средств "материнского (семейного) капитала" на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

По ходатайству ответчика ФИО3 судом была назначена оценочная судебная экспертиза. Экспертам ООО «Центр Судебно-оценочной экспертизы» поручено проведение экспертизы для определения стоимости объекта недвижимости – ...

Согласно заключению эксперта ООО «Центр судебно-оценочной экспертизы» № 11/5 от 29 мая 2018 года рыночная стоимость квартиры № 3 ... составляет 978 000 руб.

На основании изложенного, учитывая заключение эксперта № 11/5 от 29 мая 2018 года, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - квартиру расположенную по адресу: ..., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 978 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор от № №... от 16 октября 2014 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору в сумме 567 441 руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины по 10 437 руб. 21 коп. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Республика ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 978 000 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр судебно-оценочной экспертизы» расходы по проведению оценочной экспертизы в сумме 29 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Сегежский городской суд Республики Карелия.

Судья Н.А. Ткачук

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

составлено 08.06.2018.