№ 2-139/2025

УИД 44RS0014-01-2025-000046-09 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

п. Островское 

14 февраля 2025 г. 

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сапоговой Т.В.,

при секретаре Мартынове Р.С.,

рассмотрев в открытом судебнои заедании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2012г. 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иком к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2012г. в размере 221465, 43 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 29.09.2012г., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 155 740 руб., в том числе 130 000 рублей – сумма к выдаче, 25740 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 155740руб. на счет №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается Выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 130 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление для оплаты страхового взноса на личное страхование 25740руб., что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. 

Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5546,87руб. 

В период действия договора были подключены/активированы дополнительные услуги, оплату стоимости которых должны была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. 

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

В связи с чем, 28.10.2014г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.11.2014г. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 03.09.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.10.2014г. по 03.09.2017г. в размере 69149, 69 руб., что является убытками Банка. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 24.10.2014г. задолженность заемщика по договору № от 29.09.2012г. составляет 221 465, 43 руб., из которых: 127599, 75 руб.-сумма основного долга, 15601,43 руб. -сумма процентов за пользование кредитом; 69149,69 руб.-убытки банка, 8969,56руб. -штраф за возникновение просроченной задолженности, 145руб.- сумма комиссий за направление извещений. 

В обоснование исковых требований истец ссылается на положения ст. 309, 310, ст. 330, ст. 809, ст. 810, ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7643, 96 руб. 

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», его представитель о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В письменном заявлении от 05.02.2025г. адресованному суду, исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не признает в полном объеме, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований Банку отказать. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приход к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 29.09.2012г. между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 енежные средства в размере 155 740 руб., в том числе 130 000 рублей – сумма к выдаче, 257490 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 155740 руб. на счет №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается Выпиской по счету. Банк по заявлению заемщика осуществил перечисление для оплаты страхового взноса на личное страхование 25740руб., что подтверждается выпиской по счету. 

Условия заключенного сторонами договора содержатся в кредитном договоре, заявке на открытие банковских счетов, условиях договора, тарифах Банка, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается его подписью. 

Согласно п. 1.2 раздела II Условий договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по Кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским Кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Согласно условиям договора возврат кредита - 60 платежных периодов, дата первого ежемесячного платежа 19.10.2012г., последний платеж 03.09.2017г., ежемесячный платеж- 5546, 87 руб.

За нарушение сроков погашения Задолженности по потребительскому кредиту и/или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. 

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил обязательства в полном объеме, перечислив 130 000 рублей на счет заемщика № сумму 130 000 рублей и 25 740 руб. перечислив для оплаты страхового взноса на личное страхование.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1, начиная с 19.10.2012г. должна был вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту в размере 5546,87руб. ежемесячно в соответствии с графиком погашения. 

Из выписки по лицевому счету №, открытому в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на имя ФИО1 следует, что ответчиком получена сумма кредита. За время пользования кредитом ответчиком уплачено 120 309, 40 руб., из них: 28 140,25 руб.- основной долг, 90149, 61 руб.- проценты за пользование кредитом, 1410, 54 руб.- штраф, 609руб.- комиссии. 

С 12.08.2014г. ответчик в счет погашения задолженности по кредиту денежных средств не вносит.

Из расчета задолженности, задолженность по договору № от 29.09.2012г. составляет 221 465, 43 руб., из которых: 127599, 75 руб.- сумма основного долга, 15601,43 руб.- сумма процентов за пользование кредитом; 69149, 69 руб.- убытки банка, 8969, 56 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб.- сумма комиссий за направление извещений

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора, который ответчиком не оспорен, не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. 

Поскольку у ответчика ФИО1 имеется просроченная задолженность по кредитному договору, требования Банка о погашении задолженности являются законными и обоснованными. 

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" срока исковой давности для обращения в суд и применений последствий пропуска срока.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Согласно правовым разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1). 

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2). 

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3). 

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно разъяснениям п. 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ). 

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по кредитному договору следует установить трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. ст. 196, 200 - 204 ГПК РФ. 

Из материалов дела приказанного производства № 2-678/2020 следует, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось к мировому судье судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области 21.07.2020г. с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2012г. в размере 221465, 43 руб.

21.07.2020г. мировым судьей судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области взыскателю был выдан судебный приказ № 2-678/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по Кредитному договору № от 29.09.2012г. в размере 221465, 43 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2707, 33 руб. 

17.08.2020г. определением и.о. мирового судьи судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области судебный приказ № 2-678/2020, вынесенный мировым судьей от 21.07.2020г. по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика. 

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" разъяснено право на обращение в суд с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Копия определения и.о. мирового судьи судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области от 17.08.2020г. получена ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"- 19.08.2020г. 

С настоящим исковым заявлением ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд 22.01.2025г., то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа и более трех лет с даты отмены судебного приказа. 

Поскольку в соответствии с графиком платежей последний платеж по Кредитному договору должен быть осуществлен 03.09. 2017г., то ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту № от 29.09.2012г. с пропуском срока исковой давности. 

Суд не находит оснований для восстановления пропущенного срока, поскольку истец является юридическим лицом, а согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 " О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз.2 п.2). В силу абз. 2 ч.2 ст.198 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Соответственно, пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2012г. удовлетворению не подлежат. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку судом отказано ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" во взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2012г., то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 643, 96 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (

<

данные изъяты> к ФИО1, 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2012г. в размере 221465, 43 руб., из которых : 127599,75 руб.- сумма основного долга, 15601, 43 руб.- проценты, 69149,69- убытки в виде неоплаченных процентов, 8969,56 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб.- комиссия, а также судебных расходов по плате государственной пошлины в размере 7643, 96 руб., оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Судья- Сапогова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2025 г.