Дело № 2-3-132/2018

66RS0036-01-2018-000591-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года рабочий поселок Духовницкое

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Протопопова А.В., 

при секретаре судебного заседания Анниной Д.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Исковые требования мотивирует тем, что Т.А.В. и Банк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISA Gold №. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлена процентная ставка за пользование кредитом 17,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8 % годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Заемщик Т.А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Близким родственником заемщика является ФИО2 Предполагаемому наследнику ФИО2 Банком направлялось требование о необходимости погашения задолженности по кредиту и расторжении договора, которое осталось без ответа. Просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 053 рубля 15 копеек, из которых: 6 933 рубля 62 копейки – просроченные проценты, 59 855 рублей 08 копеек – просроченный основной долг, 3 264 рубля 45 рублей - неустойка. Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 301 рубль 59 копеек и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

До судебного заседания от представителя истца ФИО3 поступило заявление об уточнении искового заявления, согласно которым в описательно-мотивировочной части искового заявления в части указания даты заключения кредитного договора, допущена описка. Кредитный договор № Т.А.В. и Банк заключили ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 053 рубля 15 копеек, из которых: 6 933 рубля 62 копейки – просроченные проценты, 59 855 рублей 08 копеек – просроченный основной долг, 3 264 рубля 45 рублей - неустойка. Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 301 рубль 59 копеек и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, листы дела 220-221). 

Так же до судебного заседания от представителя истца ФИО3 поступил отзыв на заявление о применении исковой давности (том 2, листы дела 1-2).

Представитель истца по доверенности ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (том 1, листы дела 2-3).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, показала суду, что действительно состояла в браке с Т.А.В., но брак между ними был прекращен ДД.ММ.ГГГГ. Считает исковые требования необоснованными, так как к долгам и имуществу Т.А.В. она никакого отношения не имеет. В наследство после Т.А.В. не вступала. 

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства в материалах дела, приходит к следующему. 

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор может быть заключён посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, истец представил в суд заявление Т.А.В. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, одновременно является кредитным договором о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №(том 1, листы дела 13-14).

То есть Банк акцептовал оферту ответчика (статья 438 ГК РФ), выдав кредитную карту и открыв на имя Т.А.В. текущий счет, перечислив на него денежные средства.

Договор соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ, заключен путем направления Т.А.В. заявления (оферты) Банку о предоставлении кредита. Заявление подписано истцом, содержит все существенные условия договора. 

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Банк свои обязательства выполнил, Т.А.В. была выдана кредитная карта №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, лист дела 17).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела усматривается, что обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов по кредиту не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 053 рубля 15 копеек, из которых 59 855 рублей 08 копеек – просроченный основной долг, 6 933 рубля 62 копейки – просроченные проценты, 3 264 рубля 45 копеек – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности (том 1, лист дела 4), отчетом по кредитной карте №, № счета карты № (том 1, листы дела 114-180). 

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредиту суд находит правильным, соответствующим условиям кредитного договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности по кредиту не представил (статья 56 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (листы дела 232-238) настоящие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам. В совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (пункт 1.1). Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (пункт 3.1.). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (пункт 3.5.). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 3.9.). Банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк (пункт 5.2.8.). 

В судебном заседании установлено, что согласно копии записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ Т.А.В. родился ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (том 1, лист дела 77). 

Согласно копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ Т.А.В. заключил брак с ФИО2 После заключения брака ФИО2, присвоена фамилия Т.А.В. (том 1, лист дела 53). 

Согласно копии записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что брак, зарегистрированный между Т.А.В. и ФИО4, прекращен ДД.ММ.ГГГГ (том 1, лист дела 51). 

Согласно копии свидетельства о смерти (том 1, лист дела 16) и копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, лист дела 55) Т.А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Рассматривая требования истца, к предполагаемым наследникам, суд учитывает разъяснений, содержащиеся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59). Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (пункт 61). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

В судебном заседании установлено, что согласно ответу нотариуса нотариального округа 

<

адрес> П.Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственного дела на имущество, оставшееся после смерти Т.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не заводилось (том 1, лист дела 45). 

Согласно ответу нотариуса нотариального округа 

<

адрес> Л.Д,А. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обращений по вопросу принятия наследства либо отказа от наследства Т.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в нотариальную контору не поступало (том 1, листы дела 57, 60). 

Согласно ответу нотариуса нотариального округа 

<

адрес> П.Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в нотариальной конторе нотариуса нотариального округа 

<

адрес> С.Т.В., наследственное дело на имущество, оставшееся после смерти Т.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не заводилось (том 1, лист дела 58). 

Согласно сообщению начальника филиала «

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют данные о том, что Т.А.В. является собственником недвижимого имущества на территории 

<

адрес> (том 1, лист дела 47). 

Из сообщения РЭО ГИБДД МО МВД России «

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за Т.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортных средств не зарегистрировано (том 1, лист дела 48). 

Согласно ответу государственного учреждения – Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании заявления Т.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, средства пенсионных накоплений переданы в 

<

данные изъяты> (том 1, листы дела 62-63, 73-74).

Из Уведомлений об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ следует, что информация о правах Т.А.В. на имевшиеся в него объекты недвижимости на территории 

<

адрес>, отсутствует (том 1, листы дела 64, 65). 

Согласно сообщению 

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ Т.А.В. являлся клиентом Фонда по обязательному пенсионному страхованию. Накопительная пенсия Т.А.В. не назначалась, средства пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете Т.А.В. были выплачены Фондом его правопреемнику. На ДД.ММ.ГГГГ размер пенсионных накоплений Т.А.В. составляет 0,00 рублей. В соответствии с абзацем 21 статьи 3 Федерального закона № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» пенсионные накопления не являются собственностью застрахованного лица или его правопреемников и не могут быть включены в состав наследства (том 1, листы дела 90-91). 

Суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 не вступала в наследственные права после умершего Т.А.В., кроме того, отсутствует информация о каких-либо наследниках, принявших наследство после смерти Т.А.В. Задолженность по кредитной карте №, полученной Т.А.В. образовалась значительно позже расторжения брака между умершим Т.А.В. и ФИО2, что подтверждается отчетом по кредитной карте (том 1, листы дела 114-180). 

При таких обстоятельствах, исковые требования к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, отказать.

В течение месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области, расположенный в рабочем поселке Духовницкое Саратовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 ноября 2018 года.

Судья А.В. Протопопов