Дело № 2-3697/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Лымарева В.И.

при секретаре Бутовской Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

«12» сентября 2017 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов. 

В обосновании иска указано, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключены договоры ОСАГО от 05 октября 2011 года серии ВВВ № 0573625526 с присвоением КБМ «0,65», от 05 октября 2012 года серии ВВВ № 0612532851 с присвоением КБМ «0,6», от 05 октября 2013 года серии ВВВ № 0612573759 с присвоением КБМ «1», от 11 марта 2014 года серии ССС № 0306492641 с присвоением КБМ «1», от 11 марта 2015 года серии ССС № 0696480560 с присвоением КБМ «1» при требуемом КБМ «0,65», что повлекло за собой увеличение страховой премии и нарушило права истца на наличие в автоматизированной информационной системе обязательного страхования действительных данных о коэффициентах, используемых для определения величины страховой премии и явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями, согласно которых ФИО1 просит обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у ФИО1 водительского класса № 10 (КБМ 0,65) при заключении договора ОСАГО от 11 марта 2015 года серии ССС № 0696480560, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» возврат переплаченной страховой премии в сумме 1 840,41 рублей, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» неустойку по ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» 5 797,30 рублей, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» компенсацию морального вреда 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 10 000 рублей, почтовые расходы 400 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности 1 200 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, на представление своих интересов уполномочил представителя по доверенности ФИО2, поддержавшую заявленные требования, уточнившую требования, согласно которых истец просит обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у ФИО1 водительского класса № 13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО от 11 марта 2015 года серии ССС № 0696480560.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, сторонами по договору ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

В Российской Федерации создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее КМБ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский союз автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами. 

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России № 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2».. .до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года № 34204 («Вестник Банка России» от дата № 93) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков. 

Согласно п. 10.1 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от дата № 170-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключены договоры ОСАГО от 05 октября 2011 года серии ВВВ № 0573625526 с присвоением КБМ «0,65», от 05 октября 2012 года серии ВВВ № 0612532851 с присвоением КБМ «0,6», от 05 октября 2013 года серии ВВВ № 0612573759 с присвоением КБМ «1», от 11 марта 2014 года серии ССС № 0306492641 с присвоением КБМ «1», от 11 марта 2015 года серии ССС № 0696480560 с присвоением КБМ «1»

Согласно п.п. 10 п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

При этом согласно пп. 9 п. 2 указанного выше Приложения в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

Как усматривается из материалов дела, договор ОСАГО от 05 октября 2013 года серии ВВВ № 0612573759 сроком действия до 04 октября 2014 года, где КБМ водителя определен как «1» при классе водителя «3», досрочно прекращен 25 февраля 2014 года, в связи с чем, исходя из содержания пп. 9 п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО в последующем за ним договоре ОСАГО присваивается класс, который был присвоен собственнику или водителю при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования, то есть 3 класс с установлением КБМ «1».

В этой связи страховщиком обоснованно в последующем договоре ОСАГО от 11 марта 2014 года серии ССС № 0306492641 истцу присвоен 3 водительский класс с установлением КБМ «1».

В то же время в отсутствии в системе РСА сведений о страховых выплатах при заключении договора ОСАГО от 11 марта 2015 года серии ССС № 0696480560 ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 необоснованно присвоен 3 водительский класс с установлением КБМ «1», поскольку исходя из требований приложения II Страховых тарифов ОСАГО должен был быть присвоен 4 водительский класс с применением КБМ «0,95».

В этой связи в 2015 году истец в отсутствии аварийной езды имел право на применение КБМ «0,95» с водительским классом «4».

Суд не находит правовых оснований для сохранения за ФИО1 действующего имеющегося в базе АИС РСА «3-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № 0696480560 и приходит к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем обязания ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании по полису ОСАГО серии ССС № 0696480560 с указанием на наличие у ФИО1 водительского класса «4» при КБМ «0,95».

При этом правовых оснований для удовлетворения требований в части указания по полису ОСАГО серии ССС № 0696480560 водительского класса «13» при КБМ «0,5» судом не усматривается и в данной части требования не подлежат удовлетворению.

По мнению суда, доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

С учетом установленных судом коэффициентов, размер страховой премии истца по полису ОСАГО серии ССС № 0696480560 должен был составить 3 496,78 рублей (2 574 ? 1,3 ? 0,95 ?1 ?1?1,1?1?1).

В то же время, при примененном страховщиком КБМ «1» сумма страховой премии составила 3 680,82 рубля.

Тем самым по указанному выше договору ФИО1 необоснованно ПАО СК «Росгосстрах» выплачена страховая премия в размере 184,04 рублей (3 680,82– 3 496,78) и в данной части требования истца о взыскании с ответчика денежных средств подлежат удовлетворению, тогда как являются необоснованными требования о взыскании переплаченного страхового возмещения в сумме 1 656,37 рублей.

Так же, по мнению суда, не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» по правилам ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» неустойки в сумме 5 797,30 рублей, поскольку нормами ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» не предусмотрена ответственности страховщика за завышение суммы страховой премии.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО1 как потребителя, исходя из требований ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца с учетом характера допущенных нарушений и их последствий, подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 100 рублей, тогда как требования о компенсации морального вреда в размере 9 900 рублей суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению как не соответствующие объему допущенных нарушений прав потребителя и причиненным нравственным страданиям.

Частью 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца и с ответчика взыскана компенсация морального вреда в сумме 100 рублей, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в сумме 142,02 рубля (184,04 + 100)/2).

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 02.10.2005 № 355-О).

В судебном заседании установлено, что интересы ФИО1 в судебном заседании представляла по доверенности ФИО3, которой истцом согласно договора произведена оплата 10 000 рублей.

Учитывая критерий сложности дела, его категорию, принимая во внимание проделанный представителем объем работы, объем заявленных требований, суд считает, что понесенные истцом расходы в сумме 10 000 рублей являются завышенными и, как следствие, в целях соблюдения баланса процессуальных прав и обязанностей сторон подлежащими уменьшению до 1 000 рублей, которые подлежат взысканию ПАО СК «Росгосстрах».

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку нотариальная доверенность, на услуги по оформлению которой истцом затрачено 1 200 рублей, выдана ФИО1 для представления интересов не по конкретному гражданскому делу, требования истца о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» расходов в сумме 1 200 рублей, произведенных на нотариальное удостоверение доверенности, не подлежат удовлетворению.

Исходя из того, что расходы истца на направление в адрес ответчика досудебной претензии в сумме 400 рублей вызваны нарушением прав ФИО4, данные расходы подлежат взысканию с ПАО СК «Росгосстрах».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с учетом объема удовлетворенных требований в сумме 700 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов – удовлетворить частично.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у ФИО1

по полису ОСАГО серии ССС номер 0696480560 водительского класса «4» при КБМ «0,95».

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 суммы переплаты страховой премии в размере 184,04 рублей, компенсацию морального вреда 100 рублей, почтовые расходы 400 рублей, расходы на оплату услуг представителя 1 000 рублей, штраф 142,02 рубля, а всего 1 826 (одна тысяча, восемьсот двадцать шесть) рублей 09 копеек.

В части исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему путем указания по полису ОСАГО серии ССС номер 0696480560 водительского класса «13» при КБМ «0,5», взыскании переплаченной страховой премии 1 656,37 рублей, неустойки 5 797,30 рублей, компенсации морального вреда 9 900 рублей, расходов на оплату услуг представителя 9 000 рублей, расходов на нотариальное удостоверение доверенности 1 200 рублей – отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования город-герой Волгоград государственную пошлину в сумме 700 (семьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Лымарев 

Мотивированное решение суда изготовлено «12» сентября 2017 года

Председательствующий В.И. Лымарев

решение не вступило в законную силу

«12» сентября 2017 года

Судья Лымарев В.И.