Дело № 2-142/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

с. Глядянское 4 сентября 2024 года

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи М.Н. Трифоновой, 

при секретаре И.П.Семеновой, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Курганского отделения № 8599 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Курганского отделения № 8599 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. 

В обоснование требований истец указал, что 24.01.2023г между ПАО Сбербанк и ФИО1 через УКО систему «Сбербанк- онлайн» заключен кредитный договор №, согласно условиям которого должнику предоставлен потребительский кредит в сумме 155 688 руб. 62 коп. на срок 60 мес. под 27,90 % годовых. Кредитные средства были перечислены заемщику на счет №. Исполнение заемщиком обязательств по договору прекратилось, предположительно со смертью заемщика 02.07.2023г. По состоянию на 19.03.2024г. размер задолженности по кредитному договору составил 182 361 руб. 17 коп., из которых: 150 424 руб. 28 коп. - задолженность по кредиту, 31 936 руб. 89 коп. - задолженность по процентам. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с наследников задолженность и судебные расходы. 

Определениями суда от 03.05.2024, 10.06.2024, 16.07.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 

Определением суда от 07.08.2024 к участию в деле в качестве 3-его лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК « Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца – ПАО Сбербанк России в лице филиала- Курганского отделения № 8599 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется уведомление о получении судебной повестки в электронном виде ( л.д. 147). 

Ответчики: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция возвращена по причине истечения срока хранения.

Согласно статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

Представитель 3-го лица, ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, а дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и срок, в письменном отзыве указал, что ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни ДСЖ-9/2302_П10, по кредитному договору 

<

***>, срок действия страхования с 24.01.2023г по 23.01.2028г

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации), ввиду надлежащего извещения представителя лица, ответчиков, 3-го лица, отсутствия ходатайств об отложении слушания по делу, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему. 

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия, в том числе: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи," информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (пункт 5 настоящей статьи).

Между тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по договору займа, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Из содержания части 1, 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основания Анкеты ФИО1, ПАО Сбербанк с ФИО1 24.01.2023г. подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита ( далее Договор, Кредитный договор ( л д. 7,8,9-10). 

Факт подписания ФИО1 Договора простой электронной подписью, подтвержден информацией об авторизованных устройствах, справкой о зачислении сумм кредита, копией лицевого счета заемщика ( л.д.12 ) 

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 24.01. 2023г., ФИО1 подтвердил факт заключения договора, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 155 688 руб. 62 коп. на срок до полного выполнения клиентом и банком условий договора, под 27, 90 % годовых.

Согласно п. 2 Договора, срок возврата кредита- по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. 

В соответствии с п. 6 Договора, погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежа о размер 4 838 руб. 10 коп., в платежную дату 24 числа каждого месяца. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов, в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами. 

Таким образом, ФИО1 подписав Индивидуальные условия и воспользовавшись заемными денежными средствами, взял на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.

Согласно выписке по счету, заемщик прекратил исполнение обязательств с июля 2023, последний платеж произведен 15.06.2023г.( л.д. 15-20) 

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа ( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа. 

Согласно информации Сбербанка от 02.08. 2024г, ФИО1 в рамках кредитного договора № от 24.01.2023г. был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, и являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01. 2028г. 

Страхования премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК « Сбербанк страхование жизни». 

02.07.2023г ФИО1 умер, что следует из свидетельства о смерти 11-БС №, выданного 03.07.2023г. Курганский городским отделом Управления ЗАГС 

<

адрес>. 

Вследствие данного обстоятельства образовалась заложенность по кредитному договору, что следует из расчета задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

Согласно п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. ст. 1111, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В силу ст. 1112, п.1, 3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05. 2012 г. № 9 « О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Согласно п. 60, 61 Пленума, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №99 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В силу ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследодателя (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определения круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно ответу нотариуса Притобольного нотариального округа и материалов наследственного дела ФИО1 №, наследственное дело после смерти ФИО1 заведено на основании претензии Сбербанка, как кредитора.( л.д.48, 49-58). Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ). 

Наследники имущества ФИО1 своих прав не заявили, брак ФИО1 с ФИО1 расторгнут 25.11.2014г., что следует из свидетельства о расторжении брака 1-БС №, выданного 24.01.2023г. отделом ЗАГС 

<

адрес>, копия которого приобщена к материалам дела.( л.д.110) 

Наследников фактически принявших наследство после смерти ФИО1 судом не установлено. 

В соответствии с положениями ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно представленного истцом расчета требований, по состоянию 19.03.2024г задолженность по договору составила - 182 361 руб. 17 коп., из которых: 150 424 руб.28 коп.- задолженность по кредиту, 31 936 руб. 89 коп.- задолженность по процентам.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно информации ОГИБДД МО МВД России « Притобольный», Управления Росгвардии по 

<

адрес>, УФНС по 

<

адрес>, ОСФР по 

<

адрес>, кредитных организаций, ГБУ « Государственный центр кадастровой оценки и учета недвижимости», Управления Роскадастра и Росреестра по 

<

адрес>, ФГБУ « Федеральный институт промышленной собственности», движимое и недвижимое имущество у умершего заемщика ФИО5 отсутствует, банковских вкладов не имеется о чем в деле имеются письменные ответы (л.д.63,64,65, 67, 71,72,91,92, 98,99, 104,, 105,116, 135, 167,168,169).

Учитывая, что истцом не представлено доказательств наличия у заемщика наследственного имущества, оставшегося после его смерти, не представлено доказательств наличия наследников, принявших наследство, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала- Курганского отделения № 8599 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения, через Притобольный районный суд Курганской области

Председательствующий: подпись М.Н. Трифонова.