Дело № 2-356\2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области

В составе:

Председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

При секретаре: Лысковой Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 22 мая 2018 года

Гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 28.06.2013 года в размере 212857,38 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 127551,25 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 85306,13 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 5328,57 рублей.

Требования обоснованы тем, что 28.06.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и ФИО2 ФИО6далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 156000,00 (сто пятьдесят шесть тысяч руб. 00 коп.) (далее -Кредит) сроком на 63 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по Договору составляет 212857,38 руб. (двести двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь руб. 38 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

127551,25 руб. (сто двадцать семь тысяч пятьсот пятьдесят один руб. 25 коп.) (задолженность по основному долгу) + 85306,13 руб. (восемьдесят пять тысяч триста шесть руб. 13 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (ноль руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 212857,38 руб. (двести двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь руб. 38 коп.).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.09.2014 по 20.03.2018 г.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО1 займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО1 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в ходатайстве, поданном в суд, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. В письменном отзыве на возражение ответчика на иск, указывает, что Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось с иском в суд к ответчику взыскании задолженности по Кредиту, указывая, что на основании заявления выдал ответчику кредит в размере 156 000 рублей на следующих условиях: срок кредита -63 месяца, процентная ставка- 34 % в год.

Согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно в сумме ежемесячного взноса в размере 6378 рублей. Однако погашение кредита ответчиком, осуществлялось не регулярно. Последний взнос сделан 09.10.2017 года. 

По состоянию на 20.03.2018 года задолженность по кредиту составила 212857 рублей 38 копеек, в том числе. 127551 рублей 25 копеек; - задолженность по основному долгу, 85306 рублей 13 копеек- задолженность но причитающимся процентам.

С изложенным в возражении истец – ПАО КБ «Восточный», согласиться не может по следующим основаниям:

В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также, ответчику поступали звонки, смс-сообщения, письма с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил.

Согласно ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ссылаясь на данную статью банк присылая требование о полном досрочном погашении кредита ответчику по месту регистрации, на что банк не получил ответа. 

Ответчик был предупреждён, о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

В соответствии со ст. 309, 421, 811, 819 ГК РФ, ответчик не выполняет принятые, на себя обязательства по кредитному соглашению с 30.10.2017 г. ежемесячные платежи и проценты по кредиту не выплачивает, в связи с чем и образовалась задолженность в сумме 212857, 38 рублей. При этом истец не видит, оснований для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о чем было заявлено, вопреки доводам и возражению, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В обязательственных правоотношениях, как правило, срок является существенным условием и несоблюдение его означает ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства, нарушающее субъективное материальное право кредитора. О таком нарушении кредитору становится обычно известно в момент истечения срока исполнения обязательства. С этого момента и определяется начальный срок исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности по обязательствам, вытекающим из договора кредитования, оканчивался бы 30.10.2020, то есть банк обратился в суд с исковым заявлением 20.03.2018 году в пределах срока исковой давности.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, не возражает против взыскания суммы основного долга, не согласна с размером начисленных процентов, просит снизить размер процентов до 64795,39 рублей.

В письменных возражениях на исковое заявление, указывает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» признает в части взыскания с меня 127551,25 рублей сумму основного долга, задолженность по процентам признаю частично в размере 64 795,39 рублей по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеизложенного, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть v узнать о нарушении своего права.

Учитывая то, что истец обратился с иском в апреле 2018 года проценты подлежат исчислению с 29.04.2015 года с учетом выплаченных процентов сумма просроченных процентов составляет 64 795,39 рублей.

На основании вышеизложенного исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ, предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 – в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 28.06.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и ФИО2 ФИО7 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 156000,00 (сто пятьдесят шесть тысяч руб. 00 коп.) (далее -Кредит) сроком на 63 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету.

Из выписки из лицевого счета установлено, что ответчицей ФИО2 период с 30.09.2014 по 20.03.2018 г. оплата по кредитному договору производилась несвоевременно и не в полном размере.

Судом установлено, что ФИО2 обязательство по своевременному гашению кредита и уплате процентов должным образом не исполняет, погашение задолженности производит несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту и процентам.

Задолженность ответчицы ФИО2 перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от 28.06.2013 по состоянию на 20.03.2018 г. составляет 212857,38 руб. (двести двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь руб. 38 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

127551,25 руб. (сто двадцать семь тысяч пятьсот пятьдесят один руб. 25 коп.) (задолженность по основному долгу) + 85306,13 руб. (восемьдесят пять тысяч триста шесть руб. 13 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (ноль руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 212857,38 руб. (двести двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь руб. 38 коп.).

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам за просрочку возврата кредита является обоснованным. 

Представленный истцом расчет задолженности долга по кредитному договору № от 28.06.2013 года, которая по состоянию на 20.03.2018 г. составляет 212857,38 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 127551,25 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 85306,13 рублей, суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом погашений, произведенных ответчицей. 

Требования ответчицы ФИО2 о снижении размера процентов по договору суд находит не состоятельными.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что заемщик ФИО2 в течение длительного промежутка времени ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносила кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем у нее, образовалась указанная выше задолженность перед кредитором.

С учетом изложенного, с ответчицы ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по состоянию на 20.03.2018 года по договору № от 28.06.2013 года 

в размере 212857 рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 127551 рубль 25 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 85306 рублей 13 копеек.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчицы ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 5328 рублей 57 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» 

задолженность по договору № от 28.06.2013 года по состоянию на 20.03.2018 года в размере 212857 рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 127551 рубль 25 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 85306 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в размере 5328 рублей 57 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.А. Левина

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2018 г..