УИД 46RS0031-01-2023-003053-93

Дело №2-107/12-2024

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2024 г. г.Курск

Промышленный районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.В.,

при секретаре: Мальцевой Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Финансовые системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Финансовые системы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Денежная единица» и ответчиком был заключен договор микрозайма № на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок 30 календарных дней до 16.08.2022 (включительно), а заемщик обязался возвратить указанную сумму микрозайма с выплатой 0,9% в день в размере 

<

данные изъяты> руб. Получение заемщиком микрозайма подтверждается ордером от 17.07.2022. ООО МКК «Денежная единица» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства заемщику. Однако, заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. 01.12.2022 между ООО МКК «Денежная единица» и ООО «Коллекшн Консалт» был заключен договор уступки прав требования (цессии). ООО МКК «Денежная единица» (Цедент) передало, а ООО «Коллекшн Консалт» (Цессинарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № 08.06.2023 между ООО «Коллекшн Консалт» и ООО «Финансовые системы» заключен договор уступки прав требования (цессии). ООО «Коллекшн Консалт» (Цедент) передало, а ООО «Финансовые системы» (Цессинарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № В связи с неисполнением своих договорных обязательств ООО «Финансовые системы» вынуждено обратиться в суд. 21.03.2023 определением мирового судьи судебный приказ № от 03.03.2023г. был отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения. По состоянию на 12.09.2023 образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых, 

<

данные изъяты> руб. – сумма займа, 

<

данные изъяты> руб. – проценты по договору. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.09.2023 в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> расходы на оплату юридических услуг в размере 

<

данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ООО «Финансовые системы» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ранее 19.02.2024г. не оспаривала факт заключения договора займа, однако указала о погашении кредитной задолженности. 

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ООО «Финансовые системы» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1). 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В п. 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

В ч. 2 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Денежная единица» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении ответчику микрозайма, по условиям которого, займодавец передал заемщику в собственность денежные средства в размере 

<

данные изъяты> на срок 30 календарных дней до 16.08.2022 с уплатой за пользование займом 328, 500 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 0,9% в день в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Из раздела 4 спорного договора микрозайма усматривается, что договор подписан между сторонами, в частности ФИО1 в 11 часов 31 минуты 17.07.2022 с использованием электронных технологий - аналога собственноручной подписи (л.д.9 (оборот). 

Таким образом следует признать, что ответчик была ознакомлена с условиями договора, размером процентов за пользование заемных денежных средств, порядке и способе погашения задолженности, штрафных санкциях на случай уклонения от исполнения обязательств и соответственно подписывая договор возложила на себя определенные договором обязательства и ответственность перед займодавцем.

Согласно п. 7 общих условий договора микрозайма ООО МКК «Денежная единица» микрозаймы предоставляются наличными денежными средствами по расходному кассовому ордеру в кассе микрокредитной организации.

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств в ООО МКК «Денежная единица» в размере 

<

данные изъяты> рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от 17.07.2022 (л.д. 10). 

В соответствии с условиями договора микрозайма № от 17.07.2022 возврат суммы микрозайма и оплата процентов осуществляется единовременно, общая сумма выплата Заемщмика составляет 

<

данные изъяты> рублей (п. 6).

Однако ФИО1 сумма займа в установленный договором срок не возвращена, обязательство по уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнена, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств обратному в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Указанное право микрокредитной организации предусмотрено условиями договора, заключенного с ФИО1 (п. 13 договора).

01.12.2022 между ООО МКК «Денежная единица» и ООО «Коллекшн Консалт» был заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым ООО «Коллекшн Консалт» приняло право требования по договору № (л.д. 11).

08.06.2023 между ООО «Коллекшн Консалт» и ООО «Финансовые системы» заключен договор уступки прав требования (цессии). ООО «Коллекшн Консалт» (Цедент) передало, а ООО «Финансовые системы» (Цессинарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № (л.д.12). 

Таким образом, факт заключения между сторонами договора микрозайма, ненадлежащее исполнение ФИО1 условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела. 

Согласно правовая позиции изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На дату заключения рассматриваемого договора такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день.

Пунктом 11 ст. 6 вышеназванного Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривалось, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе «

<

данные изъяты>» в подразделе «

<

данные изъяты>» предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно было установлено Банком России в размере 365% годовых при его среднерыночном значении 353,058%. Для договоров займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей на срок свыше 365 дней включительно установлено Банком России в размере 64,027% годовых при его среднерыночном значении 48,020%.

Исходя из этих значений и в силу приведенных правовых норм, полная стоимость займа, предоставленного ответчику 17.07.2022, в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 30 дней, правомерно установлена договором в размере 328,500% годовых или 0,90% за каждый день пользования денежными средствами.

Указанные в законе условия отражены в договоре микрозайма № от 17.07.2022, в том числе на первой странице (л.д.9).

Истцом произведен расчет процентов за пользование займом из расчета договорной ставки 0,90% в день за весь заявленный к взысканию период с 17.07.2022 по 12.09.2023. 

Как указано выше, на момент заключения между сторонами договора займа, действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) согласно которым для договоров займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей на срок свыше 365 дней включительно заключенных во 3 полугодии 2022 года предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) были установлены в размере 64,027% годовых при среднерыночном значении 48,020%. Следовательно, установленная договором процентная ставка в размере 0,90% в день за пользование займом на срок свыше 365 дней, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, ставка 0,90% подлежит исчислению только за договорной период 30 дней с 17.07.2022 по 16.08.2022 включительно: 

<

данные изъяты> руб. 

За остальной заявленный истцом период с 17.08.2022 по 12.09.2023, подлежит применению ставка 64,027% годовых: 

<

данные изъяты>

Всего за заявленный период с 17.07.2022 по 12.09.2023 проценты составляют 

<

данные изъяты> а поскольку эта сумму меньше полуторакратного размера суммы предоставленного займа 

<

данные изъяты> то оснований для применения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по делу не имеется.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.09.2023г. в размере 

<

данные изъяты> из них: 

<

данные изъяты> руб. - основной долг; 

<

данные изъяты> - проценты за пользование займом.

Исходя из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 1 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу ч. 1 ст. 98, ч.1 ст.100 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы за юридические услуги – 

<

данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> расходы по оплате гос. пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Размер расходов на оплату услуг представителя соответствует требованиям разумности, сопоставим с объемом оказанных представителем услуг, расходы, понесенные истцом на оплату услуг почты и госпошлины, являлись необходимыми для подачи иска в суд, их размер подтвержден документально.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Финансовые системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., паспорт 

<

данные изъяты> в пользу ООО «Финансовые системы» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> из них: 

<

данные изъяты> руб. - основной долг; 

<

данные изъяты> - проценты за пользование займом, а также в счет возмещения расходов, связанных с уплатой госпошлины, 

<

данные изъяты> почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> расходы на юридические услуги – 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении иска отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца изготовления решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 01.03.2024г. 

Председательствующий судья Е.В. Никитина