Дело №2-356/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дьяконовой Л.В.

при секретаре судебного заседания Ходжиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца под 19,75% годовых на сумму 204 831, 94 руб. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должником, через систему «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ Бакновм выполнено зачисление кредита в сумме 204 831, 94 руб. на счет банковской карты MasterCard (№ счета карты 40№), открытой на имя должника. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами с процентами одновременно. Кроме этого кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20, 00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 246 989, 69 руб. В связи с чем истец просит произвести зачет государственной пошлины в размере 2634, 08 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 246 989, 69 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 63 514, 48 руб., просроченный основной долг в размере 183 472, 21 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5669, 87 руб., всего 252 656, 56 руб. 

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ произведен зачет государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа. 

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Адресной справкой миграционного пункта МО МВД России «Малодербетовский» подтверждается, что ФИО4 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, улица ФИО5, 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. 

На основании абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пунтк1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не подал. 

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Статей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для свершения сделок, если законом для договора данного вида не установлено определенная форма. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца под 19,75% годовых на сумму 204 831, 94 руб., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 204 831, 94 руб. В свою очередь заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»). 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»). 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами с процентами одновременно. Кроме этого кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20, 00% годовых (п.п.6, 12). 

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк России надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 сумму 204 831, 94 руб. на срок 24 месяца под 19,75% годовых. Заемщик же нарушил условия кредитного договора, так как свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 составляет в размере 246 989, 69 руб., в том числе: по кредиту – 183 472, 21 руб., по процентам 63514, 48 руб.

В обоснование допущения заемщиком ФИО4 существенных нарушений условий договора, ввиду несвоевременных внесений ежемесячных платежей истцом в суд представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, расчет задолженности, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов, Движение основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, заявление ФИО4 на банковское обслуживание, Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Правила электронного взаимодействия, Протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по счету ФИО4 №, Анкета ФИО4, заявление на предоставление доступа к SMS-банку, историй погашений по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, заявление-анкета на получение потребительского кредита. 

В судебном заседании после исследования указанных письменных доказательств, суд пришел к выводу, что заемщиком ФИО4, добровольно давшим согласие на предоставление ему кредита по условиям прописанным в кредитном договору, согласившимся с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, нарушены обязательства по погашению кредита (внесение платежей по погашению кредита несвоевременно и не в полном объеме без уважительных причин), которые признаются судом существенными. 

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия – мировым судьей судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ по делу № по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ПАО Сбербанк России о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен.

Из требования (претензии) ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного заемщику ФИО4 следует, что ПАО Сбербанк уведомило заемщика о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 931, 31 руб., с указанием досрочного возврата в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом обращено внимание на то, что сумма задолженности на момент получения настоящего требования может отличаться в связи с начислением процентов и неустойки. Также Банк предупредил заемщика о возможности обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. 

Между тем, до настоящего времени требование Банка ответчиком до настоящего времени не выполнено. 

При таких обстоятельствах, требование истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО4 указанной в исковом заявлении задолженности в размере 246 986, 69 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, опровергающих доводы истца в настоящем судебном заседании, не установлено. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из исследованного в судебном заседании платежного документа видно, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 5669, 87 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации 85 09 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 989, 69 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 183 472, 21 руб., просроченные проценты в размере 63 514, 48 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5669, 87 руб., всего 252 656, 56 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Судья Л.В. Дьяконова

Копия верна: Судья Л.В. Дьяконова