Дело № 2-1686/2020

УИД № 42RS0011-01-2020-003212-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 19 октября 2020 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бондарь Е.М., 

при секретаре Поваренкиной Е.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 06.06.2019 между ФИО1 и АО «СОГАЗ» на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 (в редакции от 09.10.2012) был заключен договор страхования 

<

номер>, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества. Договор страхования вступает в силу с 06.06.2019 и действует до 24 часов 00 мин. 25.05.2013 (п. 8.1 Договора страхования). Согласно п.8.2 Договора страхования в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования равные 1 (одному) году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода истекает с даты, следующей за датой окончания предыдущего оконченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно). Согласно п. 5.2.4 Договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего Договора. 

Согласно п. 3.2 договора страхования, по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенной согласно п.8.2 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту (установленной на начало каждого периода страхования), но не более действительной стоимости и имущества, и на первый период страхования составляет 2287350,00 рублей.

По информации, представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк», по состоянию на 06.06.2020 (начало второго страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по кредитному договору на дату начала периода страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту (установленной на начало каждого периода страхования) (п. 3.2 договора страхования), составлял 1109967,03 рублей.

Согласно п. 4.2 договора страхования, в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,24% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего договора.

Таким образом, размер страховой премии за второй период страхования (с 06.06.2020 по 05.06.2021) составляет 2663,20 рубля (1109667,00 руб. х 0,24%).

Согласно п. 4.3.2 договора страхования, страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Учитывая изложенное, оплата за второй период страхования (с 06.06.2020 до 05.06.2021) в размере 2663,20 рубля должна быть произведена ответчиком до 05.06.2020. Однако указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени. Пункт 9.1.5.2 Договора гласит, что договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при неуплате страховой премии в рассрочку) при задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право:

- перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса; 

- предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение настоящего договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении;

- в случае несогласия Страхователя на расторжение договора по соглашению сторон - расторгнуть договор в судебном порядке на основании п.2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователя условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов, указанных в п.9.1.5.2 настоящего договора (до уплаты страхового взноса или до расторжения договора страхования), Страховщик обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса. В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю письмо-сопровождение и соглашение о расторжении договора страхования от 26.06.2020. Документы были направлены по адресу, указанному страхователем в договоре страхования и заявления на страхование, а также по месту нахождения объекта страхования. Указанные письма вернулись в адрес истца в связи с истечением срока хранения. 

Письмо с предложением о расторжении договора страхования по соглашению сторон оставлено ответчиком без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» в соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования. Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с 06.06.2020 по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

По состоянию на 11.09.2020 размер страховой премии за период 06.06.2020 по 11.09.2020 (дата подачи иска) составляет 715,05 рублей (2663,20 руб./366*98 дней, где: 2663,20 руб. - размер страховой премии за второй страховой период, 366 количество дней в году, 98 - количество дней просрочки с 06.06.2020 по 11.09.2020).

АО «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договор страхования 

<

номер> от 06.06.2019, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 715,05 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400,00 рублей. 

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного заседания извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений не представил. 

Представитель третьего лица на стороне ответчика АО «Газпромбанк» Филиал «Газпромбанк» (АО) в г. Кемерово, в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Судом установлено, что 06.06.2019 между АО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования 

<

номер>.

Предметом данного договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п.п. 1.1-1.2 настоящего договора - квартиры, с кадастровым номером 

<

номер>, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.1.3 имущество, указанное в п. 1.2 настоящего договора, передано в залог в обеспечение обязательств страхователя по Кредитному договору 

<

номер> от 06.06.2019, заключенному между ФИО1 и АО «Газпромбанк».

Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09.10.2012 являются приложением к данному договору (п.12.7 договора).

Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту (установленной на начало каждого периода страхования), но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период (год) составляет: 2287350,00 рублей (два миллиона двести восемьдесят семь тысяч триста пятьдесят рублей). 

Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) Выгодоприобретателя-1 о размере залогодержателя о размере фактической ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на соответствующую дату. Залогодержателем получено письменное согласие заемщика на предоставление на дату начала периода страхования (п. 3.3 договора).

В соответствии с пунктом 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования составляет 5489,65 рублей и уплачивается не позднее 13.06.2019.

Согласно пункту 4.3.2 договора, страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Согласно пункту 5.2.4 договора, страхователь обязуется своевременно оплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, определенном договором.

Договор страхования вступает в силу с 06.06.2019 и действует до 24 часов 00 минут 25.05.2034 (пункт 8.1 договора).

Как следует из пункта 8.2 договора в течение срока действия страхования выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего).

Разделом 9 договора определен порядок прекращения договора страхования.

В соответствии с пунктами 9.1.3 - 9.1.5 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. 

Согласно п. 12.7 договора вышеназванные Правила страхования прилагаются к договору и являются его неотъемлемой частью. Экземпляр Правил вручен страхователю и залогодержателю.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 06.06.2020 (начало второго страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по кредитному договору на дату начала периода страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, составлял 1109 667,03 рубля.

Так как срок оплаты очередного страхового взноса по договору 

<

номер> (страхование имущества) истек 05.06.2020, оплата произведена не была, истцом в адрес ответчика ФИО1 26.06.2020 направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме 2663,20 рубля за период с 06.06.2020 по 26.06.2020 и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 24-26).

Ответа на данное письмо-сопровождение не последовало, с самостоятельным заявлением об отказе от указанного договора страхования ФИО1 к истцу не обращался.

Неоплата страховой премии за период с 06.06.2020 по 26.06.2020 явилась основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пп. 1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, порядок расторжения договора по указанному основанию был реализован истцом в установленном законом порядке - путем обращения в суд после неполучения ответа на предложение о расторжении договора. Невнесение страховой премии за период страхования, безусловно, является существенным условием договора, позволяющим требовать его расторжения в судебном порядке.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Порядок прекращения Договора страхования 

<

номер> от 06.06.2019 урегулирован разделом 9 данного Договора.

Так, вступивший в силу Договор страхования прекращается в следующих случаях: по истечении срока его действия (п. 9.1.1.); в случае исполнения Страховщиком обязательства по договору в полном объеме по страхованию имущества (п. 9.1.2.); в случае отказа Страхователя от договора страхования (носит заявительный характер) (п. 9.1.3.); по соглашению сторон (п. 9.1.4.); в случае неуплаты Страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) ( п. 9.1.5.).

В соответствии с п 9.1.5.2., при задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленный в договоре страхования, Страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования;

б) предложить Страхователю расторгнуть настоящий Договор по соглашению Сторон. При этом досрочное расторжение настоящего Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении;

в) в случае несогласия Страхователя на расторжение настоящего Договора по соглашению сторон - расторгнуть настоящий Договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ и взыскать со Страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов, указанных в п. 9.1.5.2. настоящего Договора (до уплаты страхового взноса или до расторжения договора страхования), Страховщик обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса.

Следовательно, в данном случае договор страхования 

<

номер> от 06.06.2019 мог быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования с 26.06.2020, однако страхователем соглашение о расторжении договора страхования не принято и не подписано.

Истцом представлен расчет страховой премии за период с 06.06.2020 по 11.09.2020 (дата подачи иска) в сумме 715,05 рублей, который ответчиком не оспорен. 

За период с 06.06.2020 по 19.10.2020 (дату вынесения решения суда) сумма страховой премии составит 989,60 рублей ((2663,20/366*136), где: 2663,20 рублей – размер страховой премии за второй страховой период, 366 количество дней в году, 136 - количество дней просрочки за период с 06.06.2020 по 19.10.2020).

Таким образом, учитывая, что страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, требования АО "СОГАЗ" о расторжении договора страхования 

<

номер> от 06.06.2019, взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период действия договора с 06.06.2020 по 19.10.2020 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6400,00 рублей, подтвержденные им документально (л.д. 9). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования 

<

номер> от 06.06.2019, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 989,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400,00 рублей, а всего 7389 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2020 года. 

Председательствующий: подпись Е.М. Бондарь 

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1686/2020 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области