КОПИЯ

Дело № 1-71/2025

УИД № 86RS0002-01-2023-004102-05

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Лындина М.Ю. 

при секретаре судебного заседания Янбековой Э.Р.,

с участием государственного обвинителя – старшего помощника прокурора города Нижневартовска Черепановой И.Р., 

подсудимой ФИО1, 

защитника – адвоката Злыденного С.А. (НП «Нижневартовская коллегия адвокатов №3») Адвокатской палаты ХМАО-Югры, представившего удостоверение №452 от 28.01.2003 и ордер №276 от 11.07.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО1, 

<

данные изъяты>, несудимой,

обвиняемой в совершении пяти преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации и преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, 

УСТАНОВИЛ:

Посудимая ФИО1 (ранее ФИО, до вступления в брак – 

<

дата>) совершила шесть хищений чужого имущества, при следующих обстоятельствах: 

ФИО1, являясь с 

<

дата> специалистом Кредитно-кассового офиса «Лидер» АО «Альфа-Банк» в г. Нижневартовск, Управление региональных офисов, Департамент продаж и развития розничного бизнеса, на основании трудового договора № от 

<

дата>, заключенного между Акционерным Обществом «Альфа-Банк» в лице управляющего операционным офисом «Нижневартовский» ФИО №2 и ФИО №10, должностной инструкции, утвержденной советником заместителя председателя правления, дирекцией по развитию корпоративного управления АО «Альфа-Банк» ФИО №11, с 

<

дата> менеджером АО «Альфа-Банк» на основании приказа о переводе работника на другую работу №/Л от 

<

дата>, вела свою трудовую деятельность в офисе, расположенном по адресу: Ханты-Мансийский Автономный округ – Югра, г. Нижневартовск, 

<

адрес>. При этом в её должностные обязанности входило осуществление операционного обслуживания клиентов, продажа банковских продуктов и услуг, оформление банковских продуктов, от имени банка заключение и исполнение дополнительных соглашений к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». В силу должностных обязанностей ФИО1 имела доступ и использовала внутрибанковскую программу «

<

данные изъяты>», в которую вносила анкетные данные клиентов, желающих, в том числе, заключить кредитные договоры, с использованием данной программы получала решения банка об одобрении либо отклонении их заявок, формировала пакет документов, необходимых для заключения договоров кредитования. 

ФИО1 в период времени с 30.04.2019 по 23.08.2022, умышленно, из корыстных побуждений, с целью получения незаконной материальной выгоды, используя свое служебное положение, путем обмана и злоупотребления доверием руководителей АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 совершила хищение принадлежащих АО «Альфа-Банк» денежных средств на сумму 24 223,80 рублей при следующих обстоятельствах:

Так, 30.04.2019 ФИО1, находясь на своем рабочем месте в офисе АО «Альфа-Банк», расположенном по адресу: Ханты - Мансийский автономный округ – Югра, г. Нижневартовск, 

<

адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств АО «Альфа-Банк» ввела в заблуждение ранее знакомую ей Свидетеля №1 относительно своих преступных намерений, попросила направить копию ее паспорта и СНИЛС для формирования заявки на получение кредитной карты, при этом сообщила Свидетель №1 о том, что кредитный договор с ней заключен не будет, а документы нужны для выполнения необходимых ей (ФИО1) плановых показателей как работника банка. Свидетель №1, поверив ФИО1, направила ей указанные документы в электронном виде с использованием мессенджера. Затем ФИО1, реализуя свой преступный умысел, создала с использованием полученных копий документов Свидетель №1 в внутрибанковской программе «

<

данные изъяты>» заявку на получение кредитной карты на имя последней, чем ввела в заблуждение сотрудников АО «Альфа-Банк» о намерении Свидетель №1 заключить кредитный договор. После одобрения данной заявки сотрудниками банка ФИО1 распечатала из программы пакет документов, необходимых для оформления кредитной карты, а именно: индивидуальные условия № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты; заявление заемщика; поручение на перевод денежных средств; дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>; согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № Заявки 

<

данные изъяты>; анкету-заявление на получение кредитной карты № Заявки 

<

данные изъяты>; расписку в получении банковской карты «MC Standard», в которых поставила подписи от имени клиента Свидетель №1, а также от своего имени как сотрудника банка, тем самым оформила наличие между банком и Свидетель №1 договорных отношений. Затем ФИО1 получила выпущенную банком в этой связи на имя Свидетель №1 кредитную карту №, привязанную к открытому в АО «Альфа-банк» счету №.

Реализуя умысел на хищение денежных средств АО «Альфа-Банк», в период времени с 30.04.2019 по 23.08.2022, ФИО1, находясь на территории г. Нижневартовска Ханты - Мансийского автономного округа – Югры, используя полученную на имя Свидетель №1 банковскую кредитную карту, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 24 223,80 рублей. С целью сокрытия совершенного ею преступления, ФИО1 вносила денежные средства на счет, привязанный к кредитной карте, полученной на имя Свидетель №1

В результате преступных действий ФИО1 похитила принадлежащие АО «Альфа-Банк» денежные средства на общую сумму 24 223, 80 рублей. 

Таким образом, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, исполняя обязанности специалиста, с целью извлечения для себя незаконной материальной выгоды, путем обмана и злоупотребления доверием руководства АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1, похитила и израсходовала по своему усмотрению денежные средства, принадлежащие АО «Альфа-Банк» на сумму 24 223,80 рублей, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб на указанную сумму.

2) Она же, ФИО1 с 24.07.2019 по 27.10.2022 умышленно, из корыстных побуждений, с целью получения незаконной материальной выгоды, используя свое служебное положение, путем обмана и злоупотребления доверием руководителей АО «Альфа-Банк» и Свидетель №3 совершила хищение принадлежащих АО «Альфа-Банк» денежных средств на сумму 162 632,38 рублей при следующих обстоятельствах:

Так, 24.07.2019 ФИО1, находясь на своем рабочем месте в офисе АО «Альфа-Банк», расположенном по адресу: Ханты - Мансийский автономный округ – Югра, г. Нижневартовск, 

<

адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств АО «Альфа-Банк» ввела в заблуждение ранее знакомого ей Свидетель №3 относительно своих преступных намерений, попросила направить копию его паспорта и СНИЛС для формирования заявки на получение кредитной карты, при этом сообщила Свидетель №3 о том, что кредитный договор с ним заключен не будет, а документы нужны для выполнения необходимых ей (ФИО1) плановых показателей как работника банка. Свидетель №3, поверив ФИО1, направил ей указанные документы в электронном виде с использованием мессенджера. Затем ФИО1, реализуя свой преступный умысел, создала с использованием полученных копий документов Свидетель №3 в внутрибанковской программе «

<

данные изъяты>» заявку на получение кредитной карты на имя последнего, чем ввела в заблуждение сотрудников АО «Альфа-Банк» о намерении Свидетель №3 заключить кредитный договор. После одобрения данной заявки сотрудниками банка ФИО1 распечатала из программы пакет документов, необходимых для оформления кредитной карты, а именно: анкету-заявление на получение кредитной карты № Заявки №

<

данные изъяты>; согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № Заявки 

<

данные изъяты>, в которых поставила подписи от имени клиента Свидетель №3, а также от своего имени как сотрудника банка, тем самым оформила наличие между банком и Свидетель №3 договорных отношений. Затем ФИО1 получила выпущенную банком в этой связи на имя Свидетель №3 кредитную карту, привязанную к открытому в АО «Альфа-Банк» счету №.

Реализуя умысел на хищение денежных средств АО «Альфа-Банк», в период времени с 24.07.2019 по 27.10.2022, ФИО1, находясь на территории г. Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, используя полученную на имя Свидетель №3 банковскую кредитную карту, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 162 632,38 рублей. С целью сокрытия совершенного ею преступления, ФИО1 вносила денежные средства на счет, привязанный к кредитной карте, полученной на имя Свидетель №3

В результате преступных действий ФИО1 похитила принадлежащие АО «Альфа-Банк» денежные средства на общую сумму 162 632, 38 рублей.

Таким образом, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, исполняя обязанности специалиста, с целью извлечения для себя незаконной материальной выгоды, путем обмана и злоупотребления доверием руководства АО «Альфа-Банк» и Свидетель №3, похитила и израсходовала по своему усмотрению денежные средства, принадлежащие АО «Альфа-Банк» на сумму 162 632, 38 рублей, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб на указанную сумму. 

3) Она же, ФИО1 в период времени с 15.09.2019 по 06.10.2022 умышленно, из корыстных побуждений, с целью получения незаконной материальной выгоды, используя свое служебное положение, путем обмана и злоупотребления доверием руководителей АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2 совершила хищение принадлежащих АО «Альфа-Банк» денежных средств на сумму 129 970,31 рублей при следующих обстоятельствах:

Так, 15.09.2019 ФИО1, находясь на своем рабочем месте в офисе АО «Альфа-Банк», расположенном по адресу: Ханты - Мансийский автономный округ – Югра, г. Нижневартовск, 

<

адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств АО «Альфа-Банк» ввела в заблуждение ранее знакомую ей Свидетель №2 относительно своих преступных намерений, попросила направить копию ее паспорта и СНИЛС для формирования заявки на получение кредитной карты, при этом сообщила Свидетель №2 о том, что кредитный договор с ней заключен не будет, а документы нужны для выполнения необходимых ей (ФИО1) плановых показателей как работника банка. Свидетель №2, поверив ФИО1, направила ей указанные документы в электронном виде с использованием мессенджера. Затем ФИО1, реализуя свой преступный умысел, создала с использованием полученных копий документов Свидетель №2 в внутрибанковской программе «

<

данные изъяты>» заявку на получение кредитной карты на имя последней, чем ввела в заблуждение сотрудников АО «Альфа-Банк» о намерении Свидетель №2 заключить кредитный договор. После одобрения данной заявки сотрудниками банка ФИО1 распечатала из программы пакет документов, необходимых для оформления кредитной карты, а именно: индивидуальные условия №

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты; дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №

<

данные изъяты> от 

<

дата>; анкету-заявление на получение кредитной карты № Заявки №

<

данные изъяты>; заявление заемщика; согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № Заявки 

<

данные изъяты>; расписку в получении банковской карты «MC Standard», в которых поставила подписи от имени клиента Свидетель №2, а также от своего имени как сотрудника банка, тем самым оформила наличие между банком и Свидетель №2 договорных отношений. Затем ФИО1 получила выпущенную банком в этой связи на имя Свидетель №2 кредитную карту №, привязанную к открытому в АО «Альфа-банк» счету №.

Реализуя умысел на хищение денежных средств АО «Альфа-Банк», в период времени с 15.09.2019 по 06.10.2022, находясь на территории г. Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, ФИО1, используя полученную на имя Свидетель №2 банковскую кредитную карту, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 129 970,31 рублей. С целью сокрытия совершенного ею преступления, ФИО1 вносила денежные средства на счет, привязанный к кредитной карте, полученной на имя Свидетель №2

В результате преступных действий ФИО1 похитила принадлежащие АО «Альфа-Банк» денежные средства на общую сумму 129 970,31 рублей.

Таким образом, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, исполняя обязанности специалиста, с целью извлечения для себя незаконной материальной выгоды, путем обмана и злоупотребления доверием руководства АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2, похитила и израсходовала по своему усмотрению денежные средства, принадлежащие АО «Альфа-Банк» на сумму 129 970,31 рублей, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб на указанную сумму. 

4) Она же, ФИО1 в период времени с 30.09.2019 по 18.01.2023 умышленно, из корыстных побуждений, с целью получения незаконной материальной выгоды, используя свое служебное положение, путем обмана и злоупотребления доверием руководителей АО «Альфа-Банк» и Свидетель №4 совершила хищение принадлежащих АО «Альфа-Банк» денежных средств на сумму 239 904,67 рублей при следующих обстоятельствах:

Так, 30.09.2019 ФИО1, находясь на своем рабочем месте в офисе АО «Альфа-Банк», расположенном по адресу: Ханты - Мансийский автономный округ – Югра, г. Нижневартовск, 

<

адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств АО «Альфа-Банк» ввела в заблуждение ранее знакомого ей Свидетель №4 относительно своих преступных намерений, попросила направить копию его паспорта и СНИЛС для формирования заявки на получение кредитной карты, при этом сообщила Свидетель №4 о том, что кредитный договор с ним заключен не будет, а документы нужны для выполнения необходимых ей (ФИО1) плановых показателей как работника банка. Свидетель №4, поверив ФИО1, направил ей указанные документы в электронном виде с использованием мессенджера. Затем ФИО1, реализуя свой преступный умысел, создала с использованием полученных копий документов Свидетель №4 в внутрибанковской программе «

<

данные изъяты>» заявку на получение кредитной карты на имя последнего, чем ввела в заблуждение сотрудников АО «Альфа-Банк» о намерении Свидетель №4 заключить кредитный договор. После одобрения данной заявки сотрудниками банка ФИО1 распечатала из программы пакет документов, необходимых для оформления кредитной карты, а именно: индивидуальные условия №

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты; дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №

<

данные изъяты> от 

<

дата>; анкету-заявление на получение кредитной карты № Заявки №

<

данные изъяты>; заявление заемщика; согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № Заявки 

<

данные изъяты>; расписку в получении банковской карты «MC Standard», согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № Заявки 

<

данные изъяты>, заявление на включение в список застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт АО «Альфа-Банк», информация для передачи страховщику, в которых поставила подписи от имени клиента Свидетель №4, а также от своего имени как сотрудника банка, тем самым оформила наличие между банком и Свидетель №4 договорных отношений. Затем ФИО1 получила выпущенную банком в этой связи на имя Свидетель №4 кредитную карту №, привязанную к счету №.

Реализуя умысел на хищение денежных средств АО «Альфа-Банк», в период времени с 30.09.2019 по 18.01.2023, находясь на территории г. Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, ФИО1, используя полученную на имя Свидетель №4 банковскую кредитную карту, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 239 904,67 рублей. С целью сокрытия совершенного ею преступления, ФИО1 вносила денежные средства на счет, привязанный к кредитной карте, полученной на имя Свидетель №4

В результате преступных действий ФИО1 похитила принадлежащие АО «Альфа-Банк» денежные средства на общую сумму 239 904,67 рублей.

Таким образом, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, исполняя обязанности специалиста, с целью извлечения для себя незаконной материальной выгоды, путем обмана и злоупотребления доверием руководства АО «Альфа-Банк» и Свидетель №4, похитила и израсходовала по своему усмотрению денежные средства, принадлежащие АО «Альфа-Банк» на сумму 239 904,67 рублей, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб на указанную сумму. 

5) Она же, ФИО1 06.05.2021 умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, используя свое служебное положение, путем обмана и злоупотребления доверием руководителей АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2 совершила хищение принадлежащих АО «Альфа-Банк» денежных средств на сумму 331 262,61 рублей при следующих обстоятельствах:

ФИО1, находясь по месту своего временного жительства по адресу: г. Нижневартовск, 

<

адрес>, используя ранее полученные от Свидетель №2, ее анкетные данные, а также свое служебное положение, в силу которого она владела информацией об оформленных на Свидетель №2 банковских продуктах, 06.05.2021 обманула неустановленного работника АО «Альфа-Банк», представившись ему Свидетель №2 в ходе телефонного разговора, и от ее имени заключила с АО «Альфа-Банк» дистанционно договор потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на сумму 331 262,61 рубля, не имея намерений и осознавая невозможность исполнения данного договора. В ходе телефонного разговора с сотрудником банка ФИО1 распорядилась денежными средствами, зачисленными на счет, по своему усмотрению, а именно в соответствии с договором указанные денежные средства банком перечислены в счет погашения задолженности по ранее заключенному со Свидетель №2 кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Однако задолженность по договору рефинансирования № 

<

данные изъяты> от 06.05.2021, не оплатила. Таким образом, ФИО1 указанные денежные средства похитила и распорядилась ими по своему усмотрению. 

Таким образом, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, исполняя обязанности менеджера, с целью извлечения для себя незаконной материальной выгоды, путем обмана и злоупотребления доверием Свидетель №2 и работников АО «Альфа-Банк» похитила и израсходовала по своему усмотрению принадлежащие АО «Альфа-Банк» денежные средства, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб в крупном размере 331 262,61 рублей.

6) Она же, ФИО1 08.06.2021 умышленно, из корыстных побуждений, с целью получения незаконной материальной выгоды, используя свое служебное положение, путем обмана и злоупотребления доверием руководителей АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 совершила хищение принадлежащих АО «Альфа-Банк» денежных средств на сумму 1 374 204,42 рублей при следующих обстоятельствах:

ФИО1, находясь по месту своего временного жительства по адресу: г. Нижневартовск, 

<

адрес>, используя ранее полученные от Свидетель №1 ее анкетные данные, а также свое служебное положение, в силу которого она владела информацией об оформленных на Свидетеля №1 банковских продуктах, 08.06.2021 обманула неустановленного работника АО «Альфа-Банк», представившись ему Свидетель №1 в ходе телефонного разговора, и от ее имени заключила с АО «Альфа-Банк» дистанционно договор потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на сумму 1 374 204,42 рубля, не имея намерений и осознавая невозможность исполнения данного договора. В ходе телефонного разговора с сотрудником банка ФИО1 распорядилась денежными средствами, зачисленными на счет, по своему усмотрению, а именно в соответствии с договором указанные денежные средства банком перечислены в счет погашения задолженностей по ранее заключенным с Свидетель №1 кредитным договорам № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Однако задолженность по договору рефинансирования № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, не оплатила. Таким образом, ФИО1 указанные денежные средства похитила и распорядилась ими по своему усмотрению. 

Таким образом, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, исполняя обязанности менеджера, с целью извлечения для себя незаконной материальной выгоды, путем обмана и злоупотребления доверием Свидетель №1 и работников АО «Альфа-Банк» похитила и израсходовала по своему усмотрению принадлежащие АО «Альфа-Банк» денежные средства, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб в особо крупном размере 1 374 204,42 рублей.

Подсудимая ФИО1 вину в совершении данных преступлений признала частично, пояснив, что у неё не было никакого умысла на совершение именно хищения указанных денежных средств. Считает, что в её действиях есть именно признаки преступного самоуправства. Посудимая ФИО1 отказалась от дачи показаний, воспользовавшись положениями ст. 51 Конституции Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 276 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации были оглашены показания ФИО1, данные в ходе предварительного следствия, в которых она дала следующие показания.

ФИО1 показала, что примерно с 2006 она знакома с Свидетель №1 

<

дата> г.р., с которой поддерживала дружеские отношения. В апреле 2019 у неё ухудшилось финансовое положение, в виду того, что образовались долги по кредитным картам открытые в АО «Альфа- Банк» на суммы 300 000 рублей, 350 000 рублей, которые были оформлены на имя её отца ФИО №6, но фактически ими пользовалась она. Также у неё тоже имелись кредитные карты в АО «Альфа-Банк» на 120 000 рублей и 60 000 рублей. У нее так же была открыта кредитная карта на имя её сестры ФИО №3, 

<

дата> г.р. на сумму 200 000 рублей, однако данной картой также пользовалась она. Кредитные карты открывались ее отцом и сестрой самостоятельно, после чего по её просьбе переданы в её пользование. В виду сложившейся сложной финансовой обстановки, она не могла внести суммы по кредитным картам, для того чтобы оставаться в льготном периоде, то есть в периоде, когда банк не берет процент за пользование деньгами. Она вышла за пределы льготного периода, то процентная ставка становилась около 49% годовых и ежемесячный платеж возрастал до 25000 - 30000 рублей по каждой карте, и вносить большие суммы на каждую кредитную карту у неё не было возможности в виду отсутствия необходимой денежной суммы. Кроме этого она не могла оформить кредит на своё имя в виду того, что у неё была испорчена кредитная история, и Банк не одабривал ей кредиты. 30.04.2019 она позвонила своей подруге Свидетель №1 и попросила последнюю отправить свои паспортные данные, на что та стала задавать вопросы такие как «для чего нужны ее паспортные данные?», на что она пояснила Свидетель №1 пояснила, что ей не хватает количество заявок на кредит для получения ежемесячной премии. На мою просьбу Свидетель №1 ответила, что никакие кредитные продукты не интересуют, в услугах банка она не нуждается. Впоследующем, она заверила Свидетеля №1 в том, что ей для получения премии необходимо определенное количество заявок, то есть она пояснила Свидетель №1, что подаст заявку на оформление кредита, чтобы посмотреть на какую сумму будет ободрен кредит, при этом в дальнейшем каких-либо обязательств перед банком не будет, также, в качестве аргумента к сказанному она сообщила Свидетель №1 о том, что она уже не раз так делала со своими знакомыми и членами семьи. Через некоторое время Свидетель №1 отправила ей фотографию своего паспорта и СНИЛС. 30.04.2019 она оформила от имени Свидетель №1 кредитную карту по заявки кредита №

<

данные изъяты> от 30.04.2019 на сумму 56 300 руб. При подаче заявки на кредит она составила от имени Свидетель №1 следующие документы: заявку на кредит, заявление заемщика, согласие на обработку персональных данных, заявление на страхование, где расписывалась от имени Свидетель №1 (вписывала фамилию и инициалы, а также ставила подпись), а также собственноручно заполняла бланк справки и трудоустройстве и доходах физического лица, где указала распространенный банковский реквизит АО «ЕРМАК» р/с 

<

данные изъяты>, который находится в пользовании организации, где Свидетель №1 якобы работает, паспортные данные Свидетель №1, наименование организации и ежемесячный доход. Также, при заполнении документов она указывала контактный номер Свидетель №1 и указала вымышленную электронную почту 

<

данные изъяты> (от которой пароля не имелось), так как строчка для заполнения электронной почты обязательна. Через некоторое время кредит был одобрен, денежные средства, предоставленные банком, она присвоила себе, Свидетель №1 она ни о чем не сообщала. Смс – уведомления не подключались. Далее она стала пользоваться кредитной картой, при этом внося необходимые ежемесячные платежи, чтобы не было просрочек, таким образом, возвращая заемные средства. Далее, спустя время она увидела в системе АО «Альфа-Банк», что у Свидетель №1 есть одобрение кредита на сумму 1000000 рублей (указанная сумма не включала в себя обязательные дополнительные условия кредитования, в программе она как сотрудник банка может увидеть предложения для клиентов банка, которые предлагает банк). После чего 08.08.2020 в программе SFA указала о согласии данного предложения, после чего кредит был одобрен, с целью погашения указанной выше кредитной карты на имя Свидетель №1 и других имеющихся у неё долгов по кредиту. Заявка на потребительский кредит была одобрена, далее был сформирован кредитный договор №

<

данные изъяты> от 

<

дата>, на сумму 1 132 000 рублей, сроком на 60 месяцев, при этом кредит был выдан на сумму 1000000 руб., а сумма 132 000 руб. была переведена на страховку. Полученные денежные средства она использовала для погашения кредитов, которые у нее имелись, оформленные на ее родственников, так же она погасила кредит по кредитной карте, оформленной на Свидетеля №1, и оставшиеся денежные средства она оставила для гашения ежемесячных платежей по действующему кредиту на имя Свидетель №1 в размере 24 000 руб., и на ее кредит, который оформлен на ее имя в размере 22 000 руб. В мае 2020 она забеременела, и после в декабре 2020, ушла в декретный отпуск. В связи с уходом в декрет, в июне 2021 у нее настало сложное финансовое положение, так как она не могла внести обязательные платежи по кредитам, а именно на потребительский кредит, оформленный на Свидетеля №1 и на один кредит, оформленный на её имя, так как ежемесячно требовалось внесение платежа за два кредита почти 50 000 руб. тогда она позвонила на горячую линию АО «Альфа-банка», и представилась Свидетель №1, и стала узнавать имеется ли предложения банка, на что сотрудник банка сообщил, что имеется возможность рефинансирование кредита, на что она была согласна, так как, так же предоставлялась отсрочка платежа по рефинансированию на 6 месяцев. 

<

дата> по результатам разговора с сотрудником банка, ею от имени Свидетель №1 был заключен договор рефинансирования №

<

данные изъяты> на сумму остатка по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

дата>. При заключении указанного договора она указала контактный телефон своей сестры ФИО №4 № (так как требовался дополнительный контактный номер телефона знакомого телефона, и она решила указать номер своей сестры), также указала ранее указанную электронную почту 

<

данные изъяты>. Когда на абонентский номер моей сестры ФИО №4 

<

дата> г.р. 89992256278 пришел код, она попросила её его продиктовать, но что это за код и в каких целях она его использовала ФИО №4 не известно, какого-либо участия в получении указанного кредита последняя не принимала. Она собиралась погашать заемные кредитные обязательства по кредитному договору №

<

данные изъяты>, однако в связи со сложившейся сложной финансовой обстановкой, так как она уже находилась в декрете, соответственно доход у нее был меньше, и она не смогла вносить обязательные платежи, кому–либо из родственников она не говорила. От сотрудников полиции ей стало известно о том, что задолженность по кредиту, который выступил в качестве рефинансирования составляет 1 593 069 рублей. По данному факту она свою вину признает частично, так как денежные средства она позаимствовала, и собиралась их вернуть, однако в виду того, что она находится в декрете, то не смогла вносить ежемесячные платежи (т.1 л.д.154-158).

ФИО1 при допросе от 26.10.2022, показала, что у нее есть троюродная сестра Свидетель №2, которая проживает в 

<

адрес>. В мае 2019 года она позвонила Свидетель №2 и попросила разрешения оформить на ее имя кредитную карту, пояснив, что сотрудникам банка выдается премия за определенное количество оформленных карт, а также, что она сама будет пользоваться данной картой и погашать ее, на что она ответила согласием. 15.05.2019 ею был оформлен кредитный договор на имя Свидетель №2 на сумму 300 000 рублей, при этом при создании заявки она внесла данные предоставленные Свидетель №2, указала номер сотового телефона- №, после чего Свидетель №2, после одобрения заявки Свидетель №2 сообщила ей код для активации банковской карты, который пришел на сотовый номер, указанный в заявке от АО «Альфа-Банка». Кредит был оформлен на сумму 300 000 рублей, которые находились на банковском счете, привязанной к банковской карте АО «Альфа-Банк», которой пользовалась она. Денежные средства она сняла наличными, и частично погасила долговые обязательства, которые у нее уже имелись, в последующем она рассчитывала погасить данный кредит, ежемесячно вносила минимальные платежи в сумме от 5 000 до 10 000 рублей, в течении двух лет. В какой-то момент она перестала вносить платежи, и 06.05.2021 оформила договор рефинансирования также от имени Свидетель №2 для того, чтобы получить отсрочку платежа на 6 месяцев, однако через 6 месяцев она внесла очередной платеж. В январе 2022 года ей позвонила Свидетель №2 и сообщила, что поступило предложение от банка досрочно погасить имеющийся на ее имя кредит с дисконтом, то есть закрыть кредит со скидкой 20%-30% от суммы задолженности на текущий момент. На что, она сказала ей, что лучше согласиться и это выгодное предложение. После чего, она попросила денежные средства у родственников в долг и внесла сумму около 240 000 рублей на счет по кредиту, после чего кредит должен был быть закрыт. Однако, Свидетель №2 сказала, что продолжают поступать смс-сообщения от банка с информацией о задолженности в размере от 6 000 до 7 000 рублей, она предположила, что это может быть неустойка либо какие-либо проценты и внесла данные денежные средства на счет, и так и пояснила Свидетель №2 После чего, Свидетель №2 обратилась в банк, чтобы разобраться почему продолжают поступать смс-сообщения от банка, на что банк не дал какого-либо внятного ответа. И через некоторое время банк снова звонил Свидетель №2 и сообщал о том, что у нее имеется задолженность, в связи с тем, что она находится в декрете и у нее нет возможности уточнить данную ситуацию, а также клиент должен обращаться лично, она предложила ей написать претензию в банк, что она и сделала (т.2 л.д.26-29)

ФИО1 при допросе от 13.04.2023, показала, что вину в совершении преступлений, предусмотренных ст.159 УК РФ, не признает, признает вину в совершении преступлений, предусмотренных ст. 330 УК РФ, так как изначально умысла на завладение кредитными денежными средствами, оформленными на своих знакомых у нее не было, и она намеревалась вернуть денежные средства за счет заработной платы и дополнительного дохода от оказания услуг по уходу за волосами. Задолженность по ее кредитным картам, была образована, в связи с приобретением расходных материалов для оказания услуг по уходу за волосами. Летом 2019 года в социальной сети «Vkontakte» она написала своему знакомому Свидетель №3, которому также сказала, что ей не хватает оформленных заявок от клиентов по кредитам для получения ежемесячной премии, и попросила его скинуть фотографию паспорта и СНИЛС. Свидетель №3 согласился ей помочь и отправил фотографии своего паспорта и СНИЛС. Через несколько дней, а именно 24.07.2019 она, находясь на своем рабочем месте, в офисе АО «Альфа-Банк» заполнила от имени Свидетель №3 пакет документов, в том числе анкету – заявление на получение кредитной карты, где указала его данные паспортные и анкетные данные, также во всех документах сама расписалась за него. В документах она указала абонентский номер, которым пользовался Свидетель №3, в ходе подачи заявки, она позвонила ему и попросила скинуть пароль, который пришел на сотовый телефон Свидетель №3 для подтверждения подачи заявки. Хочу пояснить, что изначально Свидетель №3 согласился ей помочь, но пояснил, что ему это не надо, что денежные средства ему не нужны, она пояснила Свидетель №3, что после подачи заявки, как карта учтется в ее план, она закроет данную карту, и тем самым никаких обязательств у него не будет. Так, после оформления кредитной карты на сумму 398 000 рублей, и ее получения, в связи с тем, что у нее было тяжелое материальное положение и необходимо было погасить имеющиеся у нее задолженности, она воспользовалась данной кредитной картой, и так как она рассчитывала погасить данный кредит, ежемесячно вносила платежи. В связи с выходом в декретный отпуск, она не смогла работать на своей основной работе и подрабатывать, а именно оказывать услуги по уходу за волосами (кератин, ботокс волос), поэтому ей не стало хватать денежных средств, и она перестала вносить платежи. Спустя некоторое время Свидетель №3 позвонил ей с претензиями о том, что последнему стало известно, что у него имеется кредит и задолженность по нему, на что Свидетель №3 она сказала, что решит вопрос с кредитом, однако, как она говорила ранее, в связи со сложным финансовым положением, вызванным с моим уходом в декрет, она не смогла полностью погасить кредит. Пояснила, что такая ситуация с задолженностями по кредитам, у нее возникла в связи с тем, что изначально у нее были две кредитные карты, и как она говорила, что при истечении льготного периода, срок за пользование картой составляет 49%, так у меня образовались задолженности, в связи с тем, что, она стала оформлять кредиты на своих знакомых, чтобы погасить задолженности, так как у нее не было денежных средств. Ее рабочее место находилось в АО «Альфа-Банк», по адресу: г. Нижневартовск, 

<

адрес>, где она осуществляла свою трудовую деятельность, так ее рабочее место было оборудовано персональным компьютером, принтером, многофункциональным устройством, стационарным телефоном. На данном компьютере, была установлена программа «

<

данные изъяты>», в которой производится подача заявки сотрудником банка от клиента на получение кредитных продуктов, при одобрении заявки в данную программу загружается полный пакет документов, а именно анкета, согласие на обработку данных, паспорт, СНИЛ, водительское удостоверение, либо ИНН. Вход в данную программу осуществляется через браузер, через учетную запись сотрудника (логин, пароль), которая была выдана при трудоустройстве. Ее учетная запись была известна только ей она не имеет права ее никому передавать. После одобрения заявки и обработки данных клиента, все данные переносятся в программу «

<

данные изъяты>», в данной программе отображается вся информация по кредиту, и другим имеющимся у клиента продуктам, а именно: номер договора, номер счета, график платежей, баланс счета, номера банковских карт, привязанных к счету. Данную информацию можно просмотреть, введя ФИО клиента, либо паспортные данные, либо ID клиента. Вход в данную программу осуществляется также через браузер, через личную учетную запись сотрудника. Так, при оформлении кредитных продуктов на Свидетеля №1, Свидетель №2, Свидетель №3 и Свидетель №4 они ей сами предоставляли свои документы, а именно фотографии паспорта и СНИЛС, которые она использовала в вышеуказанной программе «

<

данные изъяты>», для получения кредитных продуктов (т. 3 л.д. 237-241).

ФИО1 также при допросе от 20.04.2023, показала, что ранее данные показания в качестве подозреваемой подтверждает в полном объеме. Вину в совершенном преступлении признает в совершении преступлений, предусмотренных ст. 330 УК РФ. После выхода с декретного отпуска, она планирует дальше заниматься деятельностью по уходу за волосами, так как эта работа давала ей больше заработка, чем основная. С полученного дохода она планирует возмещать причиненный АО «Альфа-Банк» ущерб, как и планировала, когда брала кредиты на своих знакомых (т. 4 л.д. 57-59).

ФИО1 при допросе от 30.05.2023, показала, что ранее данные показания в качестве подозреваемой и обвиняемой подтверждает в полном объеме, она действительно, в период своей работы в АО «Альфа-Банк» оформляла кредитные договора на своих знакомых от их имени, а именно на Свидетеля №1, Свидетель №2, Свидетель №4, Свидетель №3, получив от них их данные, а именно фото паспорта. Занимаясь получением дополнительного дохода в ходе оказания услуг на возмездной основе по уходу за волосами, намеревалась вернуть полученные мной денежные средства, однако исполнить оформленные на них обязательства не смогла в виду того, что забеременела, и по медицинским показаниям в ходе беременности не смогла оказывать услуги по уходу за волосами, так как это было небезопасно для здоровья ребенка, в силу работы с химическими реактивами для волос. Вину в совершенных преступлениях признает частично, а именно, она признает вину в совершении преступлений, предусмотренных ст.330 УК РФ, в связи с тем, что она заимствовала денежные средства, намереваясь их в дальнейшем вернуть, без ущерба для АО «Альфа-Банк» и кредиторов. По выходу из декретного отпуска она, как и планировала будет возмещать причиненный АО «Альфа-Банк» ущерб, как и возмещала до декретного отпуска (т.5 л.д. 60-62).

Несмотря на непризнание вины ФИО1 в совершении данных хищений, при указанных обстоятельствах, её вина в данных преступлениях полностью подтверждается показаниями представителя потерпевшего АО «Альфа-Банк» ФИО №1, показаниями свидетелей Свидетель №1, ФИО №9, Свидетель №3, Свидетель №4, Свидетель №6, а также другими письменными доказательствами, представленными стороной обвинения в ходе судебного разбирательства. 

Допрошенный в судебном заседании представитель потерпевшего ФИО №1 показал что подсудимая была устроена в блок розничного бизнеса АО «Альфа-Банк». В ее должностные обязанности входило – работа с клиентами физическими лицами, оформление кредитных договоров. По обстоятельствам совершенных подсудимой мошеннических действий – оформление кредитных продуктов на имя Свидетель №1, Свидетель №3 и ФИО №4 ему известно, что данные лица обратились с соответствующими претензиями, что ими не заключались кредитные договоры с АО «Альфа-Банк». По просьбе ФИО2 они ей предоставляли документы со своими анкетными данными, но не для получения кредита, а для выполнения планов ФИО2 об их заключении. Подсудимая кредитные карты на имя данных лиц получала самостоятельно и использовала по своему усмотрению без их ведома. Пояснил, что в материалах данного уголовного дела имеются все досье на данных лиц - Свидетель №1, Свидетель №3 и ФИО №4. Данные материалы и послужили поводом для служебной проверки, а в дальнейшем и для расследования данного уголовного дела. Пояснил, что согласно материалам уголовного дела принесенный Альфа-Банку общий ущерб подсудимой ФИО1 составляет 2 262 198 рублей 19 копеек. Ущерб не возмещен. В дальнейшее руководство АО «Альфа-Банк» намеревается заявлять гражданский иск. 

В судебном заседании, в соответствии с ч. 1 ст. 281 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия сторон, были оглашены показания свидетелей Свидетель №1 и Свидетель №6, которые в ходе предварительного расследования дали, следующие показания.

Свидетель Свидетель №1 показала, что примерно 30.04.2019 ей позвонила Лямкина (ранее ФИО) К. М., которая попросила прислать ее паспортные данные, что ее удивило, на что она поинтересовалась у ФИО2 для чего последней нужны ее данные, на что ФИО2 сказала, что по работе, не хватает количество заявок на кредитные продукты, чтобы получить премию. Она объяснила ФИО2, что ей никакие кредитные продукты не требуются, и в иных услугах банка она не нуждается, однако ФИО2 в свою очередь, заверила ее, что для получения премии необходимо лишь определенное количество заявок на кредиты, поэтому ФИО1 только подаст заявку, но открывать (оформлять) кредитный продукт не будет. В связи с тем, что на тот момент они были друзьями более 5 лет, и ФИО2 заверила ее, что в дальнейшем она не будет иметь никаких обязательств перед банком, а также, что последняя уже не раз так делала со своими знакомыми и членами семьи, у неё не возникло сомнений в порядочности ФИО1, так как оснований не доверять у неё не было. Она скинула ФИО1 страницы своего паспорта и СНИЛС по средствам мессенджера. Она была уверена в том, что ФИО2 была подана только заявка на кредитный продукт, при этом сам кредитный продукт не оформлялся, но через некоторое время примерно через 1,5-2 месяца, может иной период, ей стали приходить смс с требованием внести платёж по кредитному продукту, что её сильно удивило, так как никакой кредитной карты в банке АО «Альфа-банк» она не оформляла, и она вспомнила, что ФИО1 брала данные её паспорта для подачи заявки и могла воспользоваться и от ее имени оформить кредитную карту. Она позвонила ФИО1 и сообщила, что ей приходят смс сообщения о необходимости внесения платежа по кредитной карте, которая ею не оформлялась и так же она уточнила у ФИО1, в действительности ли ею не оформлялись ли на меня какие-либо кредитные продукты. ФИО1 заверила ее, что это ошибка в системе банка и уже обрабатывается отказ от заявки, а как только он будет обработан, то смс приходить не будут. Позднее ФИО1 сообщила мне, что по ошибке вписала ее номер к другому клиенту, у которого есть активный кредитный продукт и задолженность по нему, поэтому смс приходят ошибочно. Также она сообщила, что ей поступали звонки с банка АО «Альфа-банк», однако причину звонка ей не объяснили, на что ФИО2 ответила, что это мошенники. 22.06.2022 она получила уведомление от нотариуса 

<

адрес> ФИО №5 о совершенной ею 10.06.2022 исполнительной надписи по реестру № о взыскании с нее задолженности по договору потребительского кредита, заключенного ФИО1 и сказала, что пришло данное уведомление и то, что ситуация не выглядит так, как будто её номер был привязан к другому лицу, и все же на нее был оформлен какой-то кредитный продукт. ФИО2 уточнила, пришло ли ей письмо по месту регистрации, на что она сказала «да», далее ФИО2 уточнила по поводу звонков из банка, на что она подтвердила, что звонок был, о котором она ранее уже сообщала, на что ФИО2 уже перестала ей что-либо пояснять, и сообщила, что спросит у руководителя отделения, где она работала, так как сама в декрете, по поводу сложившейся ситуации. 02.07.2022 она получила исполнительную надпись вышеупомянутого нотариуса и уведомление о получении исполнительного документа банком, на основании которого банк взыскивает с нее сумму просроченной задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

дата> в размере 1591724,16 рублей. Она сразу же позвонила ФИО2 и рассказала об этом, также сказала, что она уже сама пойдет в банк и будет узнавать, на каком основании на нее возбудили исполнительное производство для принудительного взыскания денег. На что ФИО2 попросила скинуть ее номер кредитного договора в мессенджере «WhatsApp», а также сказала, что напишет руководителю, чтобы та составила обращение, поэтому она может пока не ходить в банк, так как они сами начнут вести разбирательство. Ситуация ее стала настораживать, и она сказала ФИО2, что документы серьёзные, но ФИО2 ее уверяла, что, по словам руководителя банк часто высылает подобные документы ошибочно, ничего страшного и никакие ограничительные действия не будут возложены на нее. 04.07.2022 ей написала ФИО2, что обращение составлено и возможно ей придёт смс, а также написала, что обращение будет рассматриваться около двух дней и после поступит ответ. 05.07.2022 она сама написала ФИО2, чтобы спросить о том, как составлено обращение и может ли она его отслеживать, на что ФИО2 ей ответила, что узнает и напишет. Потом сразу же написала, что отслеживать необходимо через смс, но мне никакие смс не поступали. Позже ФИО1 скинула ей скриншот ответа банка и написала, что обращение в работе. На остальные вопросы сказала, что сможет ответить позже, так как руководитель филиала сейчас занята. 07.07.2022 она ещё раз написала ФИО2, чтобы узнать результат обращения и сказать, что смс со статусом или номером обращения ей так и не пришло, на что ФИО2 ответила, что обращение ещё в работе, и смс ей придёт, когда будет готов ответ. Кроме этого голосовым сообщением ФИО1 сказала, что по формулировке из скриншота банк будет проводить расследование, также сказала, что возможно банк ей позвонит, если возникнут дополнительные вопросы или сразу пришлют ей смс с ответом. 11.07.2022г. на портал Госуслуг она получила уведомление о возбуждении кредитной задолженности. Она написала об этом ФИО2 и о том, что она пойдет в банк лично. Она позвонила ФИО2 ещё раз и рассказала об уведомлении на Госуслугах и о том, что на следующий день идет в банк, попросила у ФИО2 номер обращения, но последняя его не отправила и не сказала. Она спрашивала на каком этапе обращение, но ФИО2 ответила, что не знает. 12.07.2022 ею был сделан запрос в БКИ через госуслуги. Из полученных сведений ей стало известно, что в ее кредитной истории есть три кредитных продукта и все в АО Альфа-банк. Она позвонила ФИО2 и спросила, как так вышло, что на нее оформлены кредитная карта и два кредита под номерами №

<

данные изъяты> от 

<

дата> и №

<

данные изъяты> от 

<

дата>. ФИО1 ответила, что не знает и сказала, что перед уходом в декретный отпуск проверила все заявки, которые оформляла от чужого имени, все они были недействительны. 12.07.2022 она, находясь в 

<

адрес>, где обратилась в отделение АО Альфа-банк с вопросом о том, почему ей пришло уведомление о задолженности по кредиту, который она не оформляла. Сотрудник банка пояснил ей, что было оформлено три кредитных продукта:1. Договор потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> (кредитная карта); 2. Договор потребительского кредитам 

<

данные изъяты> от 

<

дата> (кредит); 3. Договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 

<

дата> (кредит). Сотрудник банка предоставил все имеющиеся в электронной базе документы, связанные с получением кредитных продуктов, откуда она узнала следующее. Из электронной базы по Договору потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>. (кредитная карта) было представлено только дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 30.04.2019г., от 

<

дата> в которой стоит подпись заемщика, которая ей не принадлежит. Указан ее контактный телефон. Однако, электронная почта (

<

данные изъяты>), указанная в дополнительном соглашении ей не принадлежит. Также из Дополнительного соглашение следует, что сотрудник заключавший дополнительное соглашение ФИО №10. Из этого ею сделан вывод о том, что и Договор потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и дополнительное соглашение к нему составляла ФИО1 (ФИО) воспользовавшись ее паспортными данными для личной выгоды с целью распоряжения денежными средствами, полученными от банка на личные нужды (снятие наличных, оплаты в магазинах, такси, квартплаты и т.д.). Более того, 

<

дата> (день заключения Договору потребительского кредита №

<

данные изъяты>) в отделении банка она не появлялась, намерений заключить договор не изъявляла. По Договору потребительского кредита № 

<

данные изъяты> 

<

дата> было выдано заявление на получение кредита наличными, в котором также в графе подписи Заемщика стоит не ее подпись, в отделение банка 08 августа 2020 г. она не приходила, проживала на тот момент в городе Тюмени. По Договору потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 

<

дата> (кредит) был выдан кредитный договор, из которого следует, что было произведено рефинансирование двух предыдущих кредитов. Договор подписан простой электронной подписью (подтверждение смс - сообщением. Таким образом, ФИО1 воспользовалась ее паспортными данными и СНИЛС для оформления от ее имени кредитных продуктов в АО «Альфа-Банк» свою пользу, при этом заверив ее, что ни какие кредитные продукты на нее оформляться не будет, чем ее обманула (т. 1 л.д. 196-201).

Свидетель Свидетель №6 показала, что о противоправных действиях ФИО1 ей стало известно, около полугода назад, а именно то, что она оформляла кредиты на своих знакомых, без их согласия. Пояснила, что ничего подозрительного за ФИО1 она не замечала, зачем ФИО1 это делала ей неизвестно. Добавила, что оформление кредитов без личного присутствия клиента возможно, лишь в том, случае, когда имеется вторичное предложение от банка, тогда сотрудником банка отравляется ссылка в смс-сообщении на номер клиента, после чего, в случае согласия клиента получить кредит, ему необходимо пройти по указанной ссылке для оформления кредита, после заполнения всех необходимых граф и подтверждения согласия, на счет клиента поступают денежные средства. В данном случае документы подписываются электронно, в связи с чем, присутствие самого клиента в офисе, при оформлении кредита не обязательно. При трудоустройстве в АО «Альфа-Банк» все сотрудники проходят обучение, в ходе которого ознакамливаются с документацией банка, а именно с локальными нормативными документами АО «Альфа-Банк», в том числе с положением о коммерческой и банковской тайне, служебной информации ограниченного распространения АО «Альфа-Банк». Так, сотрудникам Банка запрещено использовать, передавать паспортные данные клиента, сведения о счетах, вкладах и другие данные относящиеся к банковской и коммерческой тайне. Пояснила, что операции, содержащие в назначении платежа формулировку: «

<

данные изъяты>» означают снятие наличных денежных средств через банкомат. Добавила, что специалисты АО «Альфа-Банк» при оформлении заявок от клиентов на получение кредита, кредитной карты, работают в программе «

<

данные изъяты>», вход в которую осуществляется под личным логином и паролем сотрудника. В данной программе для получения одобрения кредита/ кредитной карты сотрудником вносятся данные о ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные, сведения о месте работы. Затем, в течение 10 минут, в данной программе отображается уведомление, согласно которого предварительно одобрен кредит. После чего, для получения кредита сотруднику банка в этой же программе «

<

данные изъяты>» необходимо сделать сканирование документов, удостоверяющих личность, возможно 2-НДФЛ, СНИЛС, затем совместно с клиентом подбираются и выбираются условия (срок кредита, со страхованием, без страхования). После чего, клиент либо соглашается на выбранные условия по кредиту и переходит к оформлению договора, либо отказывается и заявка на получение кредита переходит в статус «отказанная», в таком случае договор на кредит не формируется. При согласии с условиями, в данной программе формируется договор. В программе «

<

данные изъяты>» оформляются вторичные предложения, это предложения, сформированные от банка, ввод данных клиента, о месте работы и т.д. в данной программе не требуется. При входе в данную программу сотрудником банка, не входя в сессию клиента, то есть без подтверждения входа от клиента, возможно увидеть имеющиеся у клиента предложения. Данной функцией пользуются сотрудники с целью обзвона клиентов. Для отображения данной информации необходимо вводить ID-клиента. Кроме этого, не входя в сессию клиента, по номеру счета можно просмотреть задолженность по счету клиента. Для входа в программе «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>» в сессию клиента, сотруднику банка необходимо затребовать у клиента паспорт и провести идентификацию, после чего при входе, отображается полная информация о счетах, задолженности, информацию по договорам, % ставка, срок кредита, сумма ежемесячного платежа (т. 3 л.д. 183-185; т. 4 л.д. 36-38).

Допрошенный в судебном заседании свидетель Свидетель №3 показал, что у него есть знакомая ФИО3. Летом 2019 года точную дату он не помнит, ему в социальной сети «Вконтакте» написала ФИО1, и пояснила, что ей не хватает клиентов, подавших заявку на кредит, для выполнения плана и получения премии. Так, ФИО1 попросила его выслать ей фотографию паспорта и СНИЛС, и сказала, что оформит заявку от его лица, после чего аннулирует её или сделает отказ. Ввиду того, что ФИО2 он знал еще со школы, у них были дружеские отношения, в данной просьбе он ей не отказал, но пояснил, что ему кредит не нужен, на что она заверила его, что после одобрения кредита она сделает отказ. После чего, в социальной сети «Вконтакте» он отправил ФИО1 фотографию своего паспорта, СНИЛС, сообщил место жительства, электронный адрес. Через несколько дней ему на его сотовый номер № позвонила ФИО1 и сказала, что для подачи заявления необходимо продиктовать ей код, который должен прийти ему по смс, ему пришло смс-сообщение от АО «Альфа-Банк» и он продиктовал данный код ФИО1 В конце 2020 года, кода он приехал с вахты, в своей электронной почте он увидел уведомления от АО «Альфа-Банк» о том, что у него имеется задолженность по кредиту, его это смутило и он решил заказать кредитную историю в АО «Альфа-Банк», в которой он увидел, что у него действительно имеется кредит и задолженность по нему, хотя он данный кредит не оформлял. Тогда он сразу же вспомнил про ФИО1, он написал ей смс-сообщение, в ходе разговора ФИО1 пояснила, что действительно ей нужны были денежные средства и она оформила на него кредитную карту, он стал высказывать ей своё недовольство по поводу того, что она его обманула, так как изначально она говорила, что кредит оформлять не будет. ФИО1 сказала ему, что закроет данный кредит в ближайшее время. Однако, задолженность она так и не погашала. На дальнейшие его просьбы закрыть кредит, ФИО2 всегда обещала его закрыть, но в дальнейшем, ему пришла повестка в Нижневартовский городской суд, по иску АО «Альфа-Банк» о взыскании долга по кредитному договору. На судебном заседании он пояснил, что кредитный договор 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на сумму 398 000 рублей он в АО «Альфа Банк» не оформлял, заявления и анкеты не подписывал, кроме этого 24.07.2019 он находился на рабочей вахте за пределами города Нижневартовска. В дальнейшем в ходе разбирательства по гражданскому делу была проведена экспертиза, согласно которой установлено, что подписи от его имени в анкете-заявлении на получение кредитной карты выполнены не им. Пояснил, что ФИО1 он не давал своего согласия на оформление кредита, получение кредитных карт, и тем более расходования денежных средств.

Допрошенный в судебном заседании свидетель Свидетель №4 показал, что у него есть знакомая ФИО (ФИО2) К. М.. Летом 2019 года, ФИО1 написала ему в социальной сети «Вконтакте» и спросила сможет ли он ей помочь выполнить план, по оставленным клиентами заявкам, на что он ей отказал, так как не хотел с этим связываться, ему это показалось странным. Через некоторое время примерно в сентябре 2019 года точную дату он не помнит, ему на его сотовый телефон абонентский номер позвонила ФИО2, и снова попросила его помочь ей с выполнением плана, так как ей не хватает заявок на кредит от клиентов, так как изначально он отказался она пояснила, что в этом нет ничего страшного, он просто должен оставить заявку на получение кредитной карты, а она потом сделает отказ, но при этом ФИО2 это засчитается и она получит премию, тогда он согласился ей помочь, с условием, что никакой кредитной карты, кредита, денежных средств он не получит. К. попросила его отправить ей фото паспорта. Он скинул фотографию своего паспорта, при этом закрыл образец подписи, после чего К. сказала, что ему придет смс с кодом и ему необходимо назвать данный код для того, чтобы ФИО2 сделала отказ. Когда он получил смс сообщение от банка с кодом он продиктовал его ФИО1. Через некоторое время ФИО2 позвонилаему и попросила приехать в банк расписаться, якобы для отказа получения кредитной карты. Он сказал ФИО2, что какие-либо документы подписывать не будет, так как изначально он ничего не подписывал. Тогда К. попросила его скинуть ей образец подписи, якобы она сама подпишет документы на отказ. После чего, он скинул фотографию своей подписи К., через социальную сеть «Вконтакте». В конце 2020 года он встретил своего друга Свидетель №3, в ходе разговора с последним он рассказал, что ФИО1 его просила помочь, а именно для выполнения плана по подачи заявок для оформления кредита он скинул ей свой паспорт, а в итоге ФИО2 оформила на него кредит в «Альфа Банк», где она и работала, а он об этом даже не знал. Тогда, он сказал Свидетель №3, что К. тоже просила его скинуть фотографию паспорта, для такой же цели - помочь в выполнении плана, и он желая ей помочь выполнить план, скинул фотографию своего паспорта. Тогда, Свидетель №3 посоветовал ему обратится в АО «Альфа Банк» и проверить есть ли у него кредит. Так, он обратился в АО «Альфа- Банк» и узнал, что действительно у него имеется кредит, его это очень возмутило, так как он никакого согласия на оформление кредитов на его имя не давал. Он стал звонить ФИО2, которая сказала ему, что не понимает, о чем он говорит, так как такого не могло быть. Потом, длительное время на его звонки ФИО2 все время отвечала, что разберется, выяснит, как так произошло. Затем, спустя некоторое время она признала, что у него имеется задолженность, и обещала все погасить. Но, ему также продолжали звонить из банка и просить внести платежи, а ФИО2 перестала отвечать на звонки. Он в банк либо в правоохранительные органы не обращался в связи с тем, что ему стало жалко ФИО1, так как в тот период она была беременна, и до этого всегда обещала погасить задолженность, он все еще надеялся на ее порядочность, и совесть. В конце 2021 года его отцу позвонили с Нижневартовского городского суда и сообщили, что ему необходимо явится на судебное заседание по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» о взыскании долга по кредитному договору, он сразу же понял, о чем идет речь. На судебном заседании он пояснил, что кредитный договор 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на сумму 450 000 рублей он в АО «Альфа Банк» не оформлял, никакие документы, заявления и анкеты не подписывал. В дальнейшем, в ходе разбирательства по гражданскому делу была проведена экспертиза, согласно которой установлено, что пакет документов на оформление кредитной карты, им не подписывался, а оформлением занималось третье лицо. Пояснил, что ФИО (ФИО2) К. он не давал своего согласия на оформление кредита, кредитных карт и тем более расходования денежных средств. В правоохранительные органы по факту мошенничества он не обращался так как ФИО2 его все время уверяла, что решит вопрос по кредиту и каких – либо проблем не будет.

Допрошенная в судебном заседании свидетель Свидетель №2 показала, что работает учителем в МКОУ СОШ 

<

адрес>, проживает по адресу 

<

адрес>, пользуется абонентским номером №. В г. Нижневартовск она никогда не приезжала, в АО «Альфа-Банк» в г. Нижневартовск с целью получения кредита от 15.05.2019 на сумму 300 000 рублей, 

<

дата> на сумму 331 262 рублей не обращалась, документы, связанные с оформлением вышеуказанных кредитных договоров, не подписывала. ФИО1 является ее троюродной сестрой. В мае 2019 года ФИО1 позвонила ей с просьбой оформить кредитную карту на ее имя, чтобы помочь, так как в банке за определенное количество оформленных кредитных карт дают премию. ФИО2 сказала ей, что после открытия карты, заблокирует ее сразу, поверив словам последней, в связи с тем, что ФИО2 является ее родственницей, она отправила фото паспортных данных и страховое свидетельство по мессенджеру ФИО1 При этом, ФИО1 она не разрешала оформлять какие-либо кредиты на ее имя и тем более расходовать кредитные денежные средства. В июне 2022 года ей поступил звонок о сотрудника АО «Альфа-Банк», в ходе разговора ей пояснили, что у нее имеется задолженность по кредиту. После чего, она начала неоднократно звонить ФИО1 и спрашивать почему у нее задолженности, на что ФИО2 ей поясняла, что кредиты она не оформляла и узнает у сотрудников банка информацию по данному вопросу. В последующем, никаких разъяснений от ФИО2 она не получила, в связи с чем, позвонила на горячую линию АО «Альфа-Банк», где оставила претензию по факту того, что на ней имеется задолженность по кредитам, хотя фактически она никогда в АО «Альфа-Банк» кредиты не оформляла, документы не подписывала. В дальнейшем от сотрудников банка ей стало известно, что кредитные продукты аннулированы.

Допрошенная в судебном заседании свидетель Свидетель №5 – со стороны защиты, показала, что подсудимая приходится ей дочерью. Последняя до 2020 года, примерно с 2019 года работая в Альфа-Банке оказывала также услуги по наращиванию волос. У дочери неплохой был от этого заработок и у К. было большое желание продолжить на постоянной основе заниматься данной деятельностью. Дочь была вынуждена прекратить заниматься данной предпринимательской деятельностью, так как оказалась в положении – беременна, и нельзя было работать с химическими реагентами, используемыми в данной деятельности. Какой именно был доход у дочери от данной деятельности она не знает, пояснила только - хороший. По поводу взятых дочерью кредитов и куда были потрачены данные денежные средства, т.е. в том, в чем её обвиняют, она ничего пояснить не может, ей ничего об это неизвестно. Знает только, что её супруг – отец подсудимой, брал в какой-то период времени кредит для того, что дочь могла начать заниматься данным видом деятельности, но в какой сумме и в какой именно период не знает. Охарактеризовала дочь только с положительной стороны.

Допрошенные также со стороны защиты – свидетели ФИО №6 (её отец) и Свидетель №8 (её супруг) дали аналогичные показания, что до беременности ФИО1 около года имела данный дополнительный заработок от оказания услуг по наращиванию волос, доход как они пояснили был неплохой, но никто из них примерную сумму назвать не может. По обстоятельствам взятых ФИО1 кредитов, т.е. в чем её обвиняют, т.е. по конкретным суммам кредитов, на чье имя они были заключены, сроках их возможных возвратов, ничего свидетели пояснить не могли.

Судом в судебном заседании были исследованы доказательства со стороны обвинения.

Заявлением представителя по доверенности ФИО №1, зарегистрированным в КУСП УМВД России по г. Нижневартовску № 8089 от 30.08.2022 года указывается, что ФИО №1 просит провести проверку, по факту обращения клиента банка Свидетель №1 с претензией о том, что она никогда не оформляла кредитные договора, и требует закрыть оформленные на её имя договора. Оформлением кредитных договоров занималась сотрудник банка-ФИО №10 Таким образом, АО «Альфа-Банк» причинен ущерб в сумме 1 497 204,42 рублей (т.1 л.д.72).

Заявлением представителя по доверенности ФИО №1, зарегистрированным в КУСП УМВД России по г. Нижневартовску № 9699 от 31.10.2022 года, указывается, что ФИО №1 просит провести проверку по факту того, что 24.07.2019 заключен договор потребительского кредита клиентом Свидетель №3 Оформление кредитного договора осуществляла сотрудник Банка ФИО1 Было установлено, что подписание договора произведено не Свидетель №3 Так, АО «Альфа-Банк» причинен ущерб в сумме 162 632,38 рублей (т.2 л.д. 37).

Заявлением представителя по доверенности ФИО №1, зарегистрированным в КУСП УМВД России по г. Нижневартовску № 9155 от 13.10.2022 года, указывается, что ФИО №1 просит привлечь провести проверку по факту того, что в АО «Альфа-Банк» обратилась клиент Свидетель №2 с претензией о том, что она никогда не оформляла кредитные договора. Оформление от ее имени осуществляла сотрудник Банка ФИО №10 Таким образом, АО «Альфа-Банк» причинен ущерб в сумме 331 262,62 рублей (т.1 л.д. 218).

Заявлением представителя по доверенности ФИО №1, зарегистрированным в КУСП УМВД России по г. Нижневартовску № 536 от 23.01.2023 года, указывается, что ФИО №1 просит проверку по факту незаконного оформления ФИО1 кредитного договора на имя Свидетель №4, в результате чего АО «Альфа-Банк» причинен материальный ущерб в сумме 239 904,67 рублей (т.2 л.д.128).

Заявлением представителя по доверенности ФИО №1, зарегистрированным в КУСП УМВД России по г. Нижневартовску № 9155 от 13.10.2022 года, указывается, что ФИО №1 просит привлечь провести проверку по факту того, что в АО «Альфа-Банк» обратилась клиент Свидетель №2 с претензией о том, что она никогда не оформляла кредитные договора. Оформление от её имени осуществляла сотрудник Банка ФИО №7 Таким образом, АО «Альфа-Банк» причинен ущерб в сумме 331 262,62 рублей (т.1 л.д.218).

Заявлением представителя по доверенности ФИО №1, зарегистрированным в КУСП УМВД России по г. Нижневартовску № 8089 от 30.08.2022 года, указывается, что ФИО №1 просит провести проверку, по факту обращения клиента банка Свидетель №1 с претензией о том, что она никогда не оформляла кредитные договора, и требует закрыть оформленные на её имя договора. Оформлением кредитных договоров занималась сотрудник банка-ФИО №10 Таким образом, АО «Альфа-Банк» причинен ущерб в сумме 1 497 204,42 рублей (т.1 л.д.72).

Протоколом осмотра места происшествия от 07.04.2023 года с прилагаемой фототаблицей, указывается, что в ходе осмотра - осмотрено рабочее место офиса АО «Альфа-Банк» по адресу: г. Нижневартовск, 

<

адрес>, ничего не изъято (т.3 л.д. 62-70).

Протоколом выемки от 11.11.2022 с графической фототаблицей к нему, указывается, что у представителя потерпевшего ФИО №1, изъяты оригиналы кредитных договоров на имя Свидетель №1 (т.2 л.д.73-75)

Протоколом выемки от 27.01.2023 с графической фототаблицей к нему, указывается, что у представителя потерпевшего ФИО №1, изъяты оригиналы кредитных договоров на имя Свидетель №3 (т.2 л.д. 118-121).

Протоколом выемки от 10.04.2023 с графической фототаблицей к нему, указывается, что у представителя потерпевшего ФИО №1, изъяты оригиналы кредитных договоров на имя ФИО №8 (т. 3 л.д. 94-96).

Протоколом осмотра документов от 10.04.2023 с графической фототаблицей к нему и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, указывается, что были осмотрены и признаны в качестве вещественных доказательств: кадровые документы ФИО1, оригиналы кредитных договоров на имя Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №3, Свидетель №4 (т.3 л.д. 97-176, 177-178).

Протоколом осмотра предметов и документов от 15.04.2023 с графической фототаблицей к нему и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, указывается, что были осмотрены и признаны в качестве вещественных доказательств: диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, открытым в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1; диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам-№, №, №, №, № открытым в ПАО Банк «ФК Открытие» на имя ФИО1; диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, открытым в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1; диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам №, №, открытым в АО «Альфа-Банк» на имя Свидетель №2; движение денежных средств по счету №, открытому в АО «Альфа-Банк» на имя Свидетель №4, за период 01.09.2019-19.03.2023; движение денежных средств по счетам №, №, 40№, открытым в АО «Альфа- Банк» на имя Свидетель №1; диск, на котором содержится реестр, заключенных договоров ФИО1 (т. 4 л.д. 19-32, 33-34).

Заключением эксперта № 241 от 16.04.2023 с прилагаемой иллюстрационной таблицей, указывается, что: Исследуемые подписи от имени ФИО1, расположенные в графах: «РАБОТНИК: _____ ФИО1», «(подпись работника)», «Экземпляр дополнительного соглашения на руки получен» в дополнительном соглашении от 

<

дата> к Трудовому договору № от 

<

дата>, выполнены ФИО1. Исследуемые подписи от имени ФИО1, расположенные в графах: «РАБОТНИК: _____ ФИО №10», «Работник: (подпись)», «Экземпляр Трудового договора на руки получен» в Трудовом договоре № от 

<

дата>, в графе: «С приказом ознакомлена _____ ФИО №10» в приказе о признании временного перевода постоянным от 

<

дата>, в графе: «С приказом работник ознакомлен _____» в приказе о переводе работника на другую работу от 

<

дата>, в графе: «(подпись)» в обязательстве о неразглашении коммерческой и банковской тайны, служебной информации ограниченного распространения АО «АЛЬФА-БАНК» от 

<

дата>, в столбце: «Подпись об ознакомлении» в листе ознакомления с локальными нормативными документами АО «АЛЬФА-БАНК» от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графах: «(подпись работника Банка)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки FFCCBI20190430010357 от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника АО «АЛЬФА БАНК»)» в расписке в получении банковской карты «MC Standard» от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графе: «(подпись работника Банка)» в заявлении на получение кредита наличными от 

<

дата>, в графах: «(Подпись работника Банка)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника АО «АЛЬФА БАНК»)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника АО «АЛЬФА БАНК»)» в расписке в получении банковской карты «SV- VISA Rewards» от 

<

дата>, в графах: «(подпись работника Банка)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графе: «(подпись работника Банка)» в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника АО «АЛЬФА БАНК»)» в расписке в получении банковской карты «MC Standard» от 

<

дата>, в графах: «(подпись работника Банка)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки № FFCCBI20190724002403 от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графе: «(подпись работника Банка)» в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графах: «(подпись работника Банка)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника АО «АЛЬФА БАНК»)» в расписке в получении банковской карты «MC Standard» от 

<

дата>, в графе: «(подпись работника Банка)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, выполнены ФИО3. Исследуемая рукописная запись от имени ФИО1, расположенная в графе «Экземпляр дополнительного соглашения на руки получен» в дополнительном соглашении от 

<

дата> к трудовому договору № от 

<

дата>, рукописные записи от имени Свидетель №1, расположенные в графах «ФИО Заемщика», «Заемщик собственноручно указывает следующую фразу: _____» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, рукописная запись от имени Свидетель №1, расположенная в графе «ФИО Заемщика» в заявлении заемщика от 

<

дата>, рукописная запись от имени Свидетель №1, расположенная в графе «ФИО Заемщика полностью» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета от 

<

дата>, рукописные записи от имени Свидетель №2, расположенные в графах «(подпись Заемщика)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, рукописная запись от имени Свидетель №2, расположенная в графе «(подпись Заемщика)» в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, рукописная запись от имени Свидетель №2, расположенная в графе «(подпись Заемщика)» в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, рукописная запись от имени Свидетель №2, расположенная в графе «(подпись держателя Карты)» в расписке в получении банковской карты «MC Standard» от 

<

дата>, рукописные записи от имени Свидетель №2, расположенные графах «(подпись Заемщика)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, рукописная запись от имени Свидетель №2, расположенная в графе «(подпись Заемщика)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и исследуемые подписи от имени Свидетель №1, расположенные в графах: «(подпись заемщика)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графах: «(подпись заемщика)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись заемщика)» в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись заемщика)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись заемщика)» в анкета – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись держателя Карты)» в расписке в получении банковской карты «MC Standard» от 

<

дата>, в графах: «(подпись заемщика)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графе: «(подпись Заемщика)» в заявлении на получение кредита наличными от 

<

дата>, в графах: «(подпись Заемщика)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись Заемщика)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета от 

<

дата>, в графе: «подпись, ФИО Клиента/Держателя Карты/представителя Клиента» в расписке в получении банковской карты «SV- VISA Rewards» от 

<

дата>, выполнены ФИО3. Исследуемые подписи от имени Свидетель №4, расположенные в графах: «(подпись Заемщика)» в индивидуальных условиях № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, в графе: «(подпись Заемщика)» в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графе: «(подпись Заемщика)» в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графах: «(подпись Заемщика)» в заявлении заемщика от 

<

дата>, в графе: «(подпись клиента)» в расписке в получении банковской карты «MC Standard» от 

<

дата>, в графе: «(подпись Заемщика)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, вероятно выполнены ФИО3. Исследуемые подписи от имени Свидетель №3, расположенные в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, в графах: «(подпись Заемщика)» в согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, выполнены ФИО3 (т.3 л.д.213-232).

Заключением эксперта № 51 от 14.04.2023, указывается, что: По первому вопросу: Исследованием представленных документов установлено, что общая сумма задолженности заемщиков перед АО «Альфа-Банк» по кредитным договорам: - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 (номер счета №) по состоянию на 

<

дата>; - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2 (номер счета №) по состоянию на 

<

дата>;- №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №3 (номер счета №) по состоянию 

<

дата>; - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №4 (номер счета №) по состоянию 

<

дата> согласно справкам о наличии задолженности АО «Альфа-Банк» составляет 556 731,16 руб. По второму вопросу: Исследованием предоставленных документов установлено, что общая сумма денежных средств выданных АО «Альфа-Банк» в адрес заемщиков в виде кредитов по кредитным договорам: - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 (номер счета №); - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 (номер счета №); - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2 (номер счета №) составляет 2 837 467,03 руб. По третьему вопросу: Исследованием предоставленных документов установлено, что общая сумма денежных средств задолженности заемщиков перед АО «Альфа-Банк» по кредитным договорам: - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 (номер счета №) по состоянию на 

<

дата>; - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2 (номер счета №) по состоянию на 

<

дата>; - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №3 (номер счета №) по состоянию 

<

дата>; - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №4 (номер счета №) по состоянию 

<

дата> согласно справкам АО «Альфа-Банк» и денежных средств выданных АО «Альфа-Банк» в адрес заемщиков в виде кредитов по кредитным договорам: - №CCOPAQEDL62008081026 от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 (номер счета №); - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 (номер счета №); - №

<

данные изъяты> от 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №2 (номер счета №) составляет 3 394 198,19 руб. По четвертому вопросу: Исследованием предоставленных документов установлено, что за период с 

<

дата> по 

<

дата> на лицевые счета ФИО1 №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, № в АО «Альфа - Банк», №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, № в ПАО Сбербанк, №, №, №, №, № в ПАО Банк «ФК Открытие» с лицевых счетов Свидетель №1 №, №, № в АО «Альфа-Банк», Свидетель №2 №, № в АО «Альфа-Банк», Свидетель №3 № в АО «Альфа-Банк», Свидетель №4 № в АО «Альфа-Банк» денежные средства не поступали. По пятому вопросу: Исследованием представленных документов установлено, что за период с 

<

дата> по 

<

дата>: – со счета Свидетель №1 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в общей сумме 1 374 204,42 руб., в том числе (по назначениям платежей): - перечислены на счет № в сумме 1 239 477,88 руб. с назначением платежа «Перевод ден. ср-в в погашение задолженности по КД № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Свидетель №1. НДС не облагается»;

- перечислены на счет № в сумме 134 726,54 руб. с назначением платежа «Перевод ден. ср-в в погашение задолженности по КД № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Свидетель №1. НДС не облагается»; – со счета Свидетель №1 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в общей сумме 791 942,88 руб., в том числе (по назначениям платежей): - снятие наличных – 392 200,00 руб.; - оплата товаров, услуг – 9 800,34 руб.; - погашение основного долга – 290 213,34 руб.; - погашение процентов – 88 563,20 руб.; - прочие – 11 166,00 руб. – со счета Свидетель №1 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в общей сумме 2 575 577,88 руб., в том числе (по назначениям платежей): - снятие наличных – 1 132 000,00 руб.; - перевод с карты на карту – 15 100,00 руб.; - погашение основного долга – 1 132 000,00 руб.; - погашение процентов – 164 477,88 руб.; - прочие – 132 000,00 руб. – со счета Свидетель №2 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в сумме 331 262,61 руб., в том числе (по назначениям платежей): - перечислены на счет № в сумме 331 262,61 руб. с назначением платежа «Перевод ден. ср-в в погашение задолженности по КД № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Свидетель №2 НДС не облагается».

– со счета Свидетель №2 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в общей сумме 1 721 270,77 руб., в том числе (по назначениям платежей): - снятие наличных – 821 500,00 руб.; - оплата товаров, услуг – 15 842,16 руб.; - погашение основного долга – 563 724,98 руб.;

- погашение процентов – 292 689,00 руб.;- прочие – 27 514,63 руб. – со счета Свидетель №3 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в общей сумме 4 943 655,49 руб., в том числе (по назначениям платежей): - снятие наличных – 2 348 400,00 руб.; - оплата товаров, услуг – 147 347,34 руб.; - погашение основного долга – 2 216 393,60 руб.; - погашение процентов – 116 721,36 руб.;- прочие – 114 739,19 руб. – со счета Свидетель №4 № в АО «Альфа-Банк» израсходованы денежные средства в общей сумме 951 994,56 руб., в том числе (по назначениям платежей): - снятие наличных – 549 600,00 руб.; - оплата товаров, услуг – 34 374,56 руб.; - погашение основного долга – 170 055,32 руб.; - погашение процентов – 184 144,68 руб.; - прочие – 13 820,00 руб. (т.2 л.д.175-235).

Заключение эксперта № 323/23 от 22.05.2023, указывается, что: По результатам исследования в рамках вопроса 1, было установлено, что Свидетель №1, на основании кредитных договоров № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенных с АО «Альфа-Банк» в период с 

<

дата> по 

<

дата>, была получена:

1. сумма в размере - 1 374 204,42 (Один миллион триста семьдесят четыре тысячи двести четыре рубля 42 копейки), на расчетный счет №;

2. сумма в размере - 413 166,34 (Четыреста тринадцать тысяч сто шестьдесят шесть рублей 34 копейки), на расчетный счет №;

По результатам исследования в рамках вопроса 2, было установлено, расходование денежных средств, поступивших на расчетные счета Свидетель №1 в период с 

<

дата> по 

<

дата>, на основании кредитных договоров № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенных с АО «Альфа-Банк».

При исследовании документов, содержащих информацию для ответа на вопрос 3, было установлено что, Свидетель №1, в период с 

<

дата> по 

<

дата> было переведено на расчетный счет №,32 (четыреста восемьдесят тысяч четыреста тридцать четыре рубля 32 копейки), для погашения основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

данные изъяты>.

За Свидетель №1 перед АО «Альфа-Банк» числится задолженность на 

<

дата>, а именно:

- по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, сумма в размере - 24 223,80 (Двадцать четыре тысячи двести двадцать три рубля 80 копеек), 

- по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, сумма в размере - 1 374 204,42 (Один миллион триста семьдесят четыре тысячи двести четыре рубля 42 копейки).

По результатам исследования в рамках вопроса 5, было установлено, что Свидетель №2, на основании кредитных договоров № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенных с АО «Альфа-Банк» в период с 

<

дата> по 

<

дата>, была получена:

1. сумма в размере - 331 262,61 (Триста тридцать одна тысяча двести шестьдесят два рубля 61 копейка), на расчетный счет №;

2. сумма в размере - 2 023 574,48 (Два миллиона двадцать три тысячи пятьсот семьдесят четыре рубля 48 копеек), на расчетный счет №.

По результатам исследования в рамках вопроса 6, было установлено, расходование денежных средств, поступивших на расчетные счета Свидетель №2 в период с 

<

дата> по 

<

дата>, на основании кредитных договоров № F0OCRC2019051502884 от 

<

дата> и № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенных с АО «Альфа-Банк».

Было установлено что, Свидетель №2, в период с 

<

дата> по 

<

дата> было переведено на расчетный счет №,95 (четыреста семь тысяч сто тридцать четыре рубля 95 копеек), для погашения основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, а также на расчетный счет №,81 (один миллион сто пятьдесят две тысячи пятьсот сорок два рубля 81 копейка), для погашения основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

данные изъяты>.

Было установлено, что за Свидетель №2 перед АО «Альфа-Банк» числится задолженность на 06.10.2022г., а именно:

- по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, сумма в размере - 129 970,31 (Сто двадцать девять тысяч девятьсот семьдесят рублей 31 копейка), 

- по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, сумма в размере - 293 354,27 (Двести девяносто три тысячи триста пятьдесят четыре рубля 27 копеек).

По результатам исследования в рамках вопроса 9, было установлено, что Свидетель №3, на основании кредитного договора № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенного с АО «Альфа-Банк» в период с 

<

дата> по 

<

дата>, была получена: сумма в размере - 2 610 540,53 (Два миллиона шестьсот десять тысяч пятьсот сорок рублей 53 копейки), на расчетный счет №.

По результатам исследования в рамках вопроса 10, было установлено, расходование денежных средств, поступивших на расчетный счет Свидетель №3 в период с 

<

дата> по 

<

дата>, на основании кредитного договора № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенного с АО «Альфа-Банк».

Было установлено что, Свидетель №3, в период с 

<

дата> по 

<

дата> было переведено на расчетный счет №,51 (Два миллиона пятьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать девять рублей 51 копейка), для погашения основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, из них 2 447 908,15 рублей, для погашения задолженности по основному долгу.

Было установлено, что за Свидетель №3 перед АО «Альфа-Банк» числится задолженность на 

<

дата>, а именно:

- по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, сумма в размере - 162 632,38 (Сто шестьдесят две тысячи шестьсот тридцать два рубля 38 копеек).

По результатам исследования в рамках вопроса 13, было установлено, что Свидетель №4, на основании кредитного договора № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенного с АО «Альфа-Банк» в период с 

<

дата> по 

<

дата>, была получена: сумма в размере - 597 794,56 (Пятьсот девяносто семь тысяч семьсот девяносто четыре рубля 56 копеек), на расчетный счет №.

Было установлено, расходование денежных средств, поступивших на расчетный счет Свидетель №4 в период с 

<

дата> по 

<

дата>, на основании кредитного договора № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенного с АО «Альфа-Банк».

При исследовании документов содержащих информацию для ответа на вопрос 15, было установлено что, Свидетель №4, в период с 

<

дата> по 

<

дата> было переведено на расчетный счет №,33 (Пятьсот сорок тысяч триста девять рублей 33 копейки), для погашения основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, из них 357 889,89 рублей, для погашения задолженности по основному долгу.

Было установлено, что за Свидетель №4 перед АО «Альфа-Банк» числится задолженность, а именно:

- по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, сумма в размере - 239 904,67 (Двести тридцать девять тысяч девятьсот четыре рубля 67 копеек) (т. 4 л.д. 207-250, т. 5 л.д. 1-13).

Суд, исследовав и оценив изложенные выше доказательства в их совокупности, признает их допустимыми, поскольку каких-либо нарушений уголовно-процессуального закона при их получении допущено не было, и приходит к выводу, что вина подсудимой в изложенных преступных действиях сомнений не вызывает.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 2 – 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 48 (ред. от 

<

дата>) "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" (2). Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. (3). Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства). (4). В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него. О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие.

Согласно же разъяснений, содержащихся в пункте 14 и пункте 29 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 15.12.2022) "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" (14). В случаях, когда в целях хищения денежных средств лицо, например, выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ. (29). Под лицами, использующими свое служебное положение при совершении мошенничества, присвоения или растраты (часть 3 статьи 159, часть 3 статьи 159.1, часть 3 статьи 159.2, часть 3 статьи 159.3, часть 3 статьи 159.5, часть 3 статьи 159.6, часть 3 статьи 160 УК РФ), следует понимать должностных лиц, обладающих признаками, предусмотренными пунктом 1 примечаний к статье 285 УК РФ, государственных или муниципальных служащих, не являющихся должностными лицами, а также иных лиц, отвечающих требованиям, предусмотренным пунктом 1 примечаний к статье 201 УК РФ (например, лицо, которое использует для совершения хищения чужого имущества свои служебные полномочия, включающие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные обязанности в коммерческой организации).

Как было установлено в судебном заседании и подтверждено вышеуказанными доказательствами – показаниями свидетелей Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №3, Свидетель №4, заявлениями представителя потерпевшего, протоколом осмотра места происшествия, протоколами выемок, протоколами осмотра документов и предметов, заключениями экспертов от 16.04.2023, от 14.04.2023 и от 22.05.2023, подсудимая ФИО1 - в период с 30.04.2019 по 23.08.2022 использовала полученную на имя Свидетель №1 банковскую кредитную карту, не имея не только разрешения последней на её оформление, а тем более на её использование, но даже не уведомив последнюю об этом, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 24 223,80 рублей; в период с 24.07.2019 по 27.10.2022 использовала полученную на имя Свидетель №3 банковскую кредитную карту, не имея не только разрешения последнего на её оформление, а тем более на её использование, но даже не уведомив последнего об этом, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 162 632,38 рублей; в период с 15.09.2019 по 06.10.2022 использовала полученную на имя Свидетель №2 банковскую кредитную карту, не имея не только разрешения последней на её оформление, а тем более на её использование, но даже не уведомив последнюю об этом, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 129 970,31 рублей; в период с 30.09.2019 по 18.01.2023 использовала полученную на имя Свидетель №4 банковскую кредитную карту, не имея не только разрешения последнего на её оформление, а тем более на её использование, но даже не уведомив последнего об этом, расплачивалась находящимися на привязанном к ней банковском счете денежными средствами по своему усмотрению, совершая оплату товаров и услуг, снимая наличные денежные средства, осуществляя переводы, с вышеуказанной карты, образовав задолженность на общую сумму 162 632,38 рублей.

С целью сокрытия, по мнению суда, данных совершенных преступлений ФИО1 вносила денежные средства на счета указанных лиц, привязанных к данным кредитным картам.

Подтверждено и данными доказательствами, что ФИО1, используя ранее полученные от Свидетель №2, ее анкетные данные, а также свое служебное положение, в силу которого она владела информацией об оформленных на Свидетель №2 банковских продуктах, 06.05.2021 обманула неустановленного работника АО «Альфа-Банк», представившись ему Свидетель №2 в ходе телефонного разговора, и от ее имени заключила с АО «Альфа-Банк» дистанционно договор потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на сумму 331 262,61 рубля, не имея намерений и осознавая невозможность исполнения данного договора. В ходе телефонного разговора с сотрудником банка ФИО1 распорядилась денежными средствами, зачисленными на счет, по своему усмотрению, а именно в соответствии с договором указанные денежные средства банком перечислены в счет погашения задолженности по ранее заключенному со Свидетель №2 кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Однако задолженность по договору рефинансирования не оплатила, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб в крупном размере 331 262,61 рублей. Кроме того, ФИО1, используя ранее полученные от Свидетель №1 ее анкетные данные, а также свое служебное положение, в силу которого она владела информацией об оформленных на Свидетеля №1 банковских продуктах, 

<

дата> обманула неустановленного работника АО «Альфа-Банк», представившись ему Свидетель №1 в ходе телефонного разговора, и от ее имени заключила с АО «Альфа-Банк» дистанционно договор потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на сумму 1 374 204,42 рубля, не имея намерений и осознавая невозможность исполнения данного договора. В ходе телефонного разговора с сотрудником банка ФИО1 распорядилась денежными средствами, зачисленными на счет, по своему усмотрению, а именно в соответствии с договором указанные денежные средства банком перечислены в счет погашения задолженностей по ранее заключенным с Свидетель №1 кредитным договорам № 

<

данные изъяты> от 

<

дата> и № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>. Однако задолженность по договору рефинансирования не оплатила, чем причинила АО «Альфа-Банк» материальный ущерб в особо крупном размере 1 374 204,42 рублей.

Все данные действия ФИО1, исходя из совокупности установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствуют, по мнению суда, с учетом вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, именно о её преступном обмане и злоупотреблении доверием вышеуказанных лиц при совершении данных хищений, с использованием служебного положения.

Таким образом, оценивая данные доказательства в их совокупности, суд квалифицирует действия подсудимой ФИО1:

как совершение с 30.04.2019 по 23.08.2022 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения;

как совершение 24.07.2019 по 27.10.2022 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения;

как совершение с 15.09.2019 по 06.10.2022 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения;

как совершение с 30.09.2019 по 18.01.2023 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения;

как совершение 06.05.2021 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере;

как совершение 08.06.2021 преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере.

В соответствии с п. 4 примечания к ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159.1, 159.5 и 165, признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей.

Действиями подсудимой ФИО1 причинен имущественный вред АО «Альфа-Банк» по преступлению от 06.05.2021 в сумме 331 262 рубля 61 копейка, по преступлению от 08.06.2021 в сумме 1 374 204 рубля 42 копейки, размеры которых, согласно примечанию п. 4 к ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, является соответственно крупным и особо крупным. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 15.12.2022) "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате", при решении вопроса о виновности лиц в совершении мошенничества, присвоения или растраты суды должны иметь в виду, что обязательным признаком хищения является наличие у лица корыстной цели, то есть стремления изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц, круг которых не ограничен. От хищения следует отличать случаи, когда лицо, изымая и (или) обращая в свою пользу или пользу других лиц чужое имущество, действовало в целях осуществления своего действительного или предполагаемого права на это имущество (например, если лицо обратило в свою пользу вверенное ему имущество в целях обеспечения долгового обязательства, не исполненного собственником имущества). При наличии оснований, предусмотренных статьей 330 УК РФ, в указанных случаях содеянное образует состав самоуправства.

Исходя из обстоятельств, установленных в судебном заседании, по мнению суда, ФИО1 ну никаким образом не действовала в целях осуществления своего действительного или предполагаемого права на это имущество, когда обращала именно в свою пользу денежные средства, полученные от АО «Альфа-Банка» за счет анкетных данных своих знакомых и родственников. Распоряжалась ФИО1 полученными деньгами именно по своему усмотрению, а к тому же из вышеуказанных свидетелей вообще не было известно о получении и распоряжении ФИО1 данными денежными средствами.

Следовательно, суд считает, что в действиях ФИО1 имеются именно признаки состава преступлений - как мошенничество, но никак не самоуправства, как считает сторона защиты.

К доводам ФИО1 и её защитника, что она намеревалась возвращать денежные средства и собирается это сделать в дальнейшем, а поэтому умысла у подсудимой на хищение не было, суд относится критически и расценивает их как стремление подсудимой представить случившееся в более благоприятном для неё виде и уйти ответственности за совершение шести – тяжких преступлений.

При назначении наказания ФИО1, в соответствии с требованиями ст. 6, ст. 60 Уголовного кодекса Российской Федерации, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, данные о личности подсудимой, которая совершила преступления – по категории тяжкие, у врачей психиатра и психиатра-нарколога не наблюдается, по месту жительства участковым уполномоченным полиции характеризуется - посредственно.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой, в соответствии с п. «г» ч. 1 ст. 61 Уголовного кодекса Российской Федерации, суд признает по каждому преступлению – наличие двоих малолетних детей в возрасте 4 лет и 2 лет; в соответствии с ч. 2 ст. 61 Уголовного кодекса Российской Федерации суд учитывает как смягчающее обстоятельство, что ФИО1 состоит на учете в женской консультации города Нижневартовска (беременность – 35,6 недель)

Обстоятельств, отягчающих наказание по каждому преступлению, предусмотренных ст. 63 Уголовного кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

В целях восстановления социальной справедливости, исправления подсудимой и предупреждения совершения новых преступлений, учитывая данные о личности подсудимой, влияние назначенного наказания на условия жизни её семьи, её имущественное и семейное положение, обстоятельства смягчающие наказание, суд считает, что ФИО1 следует назначить наказание по каждому преступлению в виде лишения свободы, с назначением окончательного наказания в соответствии с ч. 3 ст. 69 Уголовного кодекса Российской Федерации, без назначения дополнительных наказаний в виде штрафа и ограничения свободы, что в целом будет способствовать задачам и целям уголовного наказания, и соизмеримым принципам разумности, объективности и целесообразности.

Оснований для назначения штрафа либо принудительных работ, с учётом фактических обстоятельств содеянного, суд не усматривает.

При назначении наказания судом не установлено наличие исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступлений, а равно других обстоятельств существенно уменьшающих степень общественной опасности преступлений, направленных против собственности, принимая во внимание способ совершения рассматриваемых преступлений, в связи с чем, суд не усматривает оснований для изменения категории преступлений на менее тяжкую в соответствии с ч. 6 ст. 15 Уголовного кодекса Российской Федерации, а также применения положений ст. 64 Уголовного кодекса Российской Федерации, то есть назначения более мягкого наказания, нежели чем предусмотрено санкцией.

При этом учитывая всю совокупность смягчающих обстоятельств, личность подсудимой, суд полагает, что исправление осужденной возможно без изоляции от общества, в связи с чем, назначает ФИО1 наказание в виде лишения свободы с применением положений ст. 73 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В ходе производства по делу по назначению следователя и суда подсудимой ФИО1 оказывалась юридическая помощь адвокатом, от оказания которой она не отказывалась. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 131 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации суммы, выплаченные адвокату за оказание юридической помощи по назначению суда, являются процессуальными издержками, которые согласно ст. 132 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации должны быть взысканы с осужденного. Однако с учетом смягчающих обстоятельств – наличие двоих малолетних детей, материального положения ФИО1 – нахождение в отпуске по уходу за детьми, её беременность, суд полагает необходимым освободить её от процессуальных издержек в полном объеме.

Судьбу вещественных доказательств, следует разрешить в порядке ст. 81 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

Оснований для изменения либо отмены меры пресечения, предусмотренных ст. 110 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 296, 297, 304, 307, 308 и 309 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновной в совершении пяти преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации и преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, и назначить ей наказание:

по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по преступлению в период с 30.04.2019 по 23.08.2022) в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по преступлению в период с 24.07.2019 по 27.10.2022) в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по преступлению в период с 15.09.2019 по 06.10.2022) в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по преступлению в период с 30.09.2019 по 18.01.2023) в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по преступлению от 06.05.2021) в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

по ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по преступлению от 08.06.2021) в виде лишения свободы на срок 4 (четыре) года.

На основании ч. 3 ст. 69 Уголовного кодекса Российской Федерации по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, назначить ФИО1 наказание в виде лишения свободы на срок 5 (пять) лет.

На основании ст. 73 Уголовного кодекса Российской Федерации назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 4 (четыре) года.

Возложить на осужденную ФИО1 обязанности: встать на учет в уголовно-исполнительную инспекцию по месту жительства; ежемесячно являться на регистрацию в уголовно-исполнительную инспекцию в установленные инспекцией дни; не менять без уведомления указанного органа место жительства. Контроль за поведением осужденного возложить на уголовно-исполнительную инспекцию по месту его жительства.

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить прежней – подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Освободить ФИО1 от уплаты процессуальных издержек в виде сумм, выплачиваемых адвокату за оказание им юридической помощи, в связи с участием адвоката в уголовном судопроизводстве по назначению.

Вещественные доказательства, после вступления приговора в законную силу: 

диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, открытым в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1; диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам- №, №, №, №, № открытым в ПАО Банк «ФК Открытие» на имя ФИО1; диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, открытым в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1; диск, на котором содержатся выписки о движении денежных средств по счетам №, №, открытым в АО «Альфа-Банк» на имя Свидетель №2; движение денежных средств по счету №, открытому в АО «Альфа- Банк» на имя Свидетель №4, за период 01.09.2019-19.03.2023; движение денежных средств по счетам №, №, 40№, открытым в АО «Альфа- Банк» на имя Свидетель №1; диск, на котором содержится реестр, заключенных договоров ФИО1 - хранить в материалах дела;

Договор потребительского кредита №

<

данные изъяты> от 

<

дата>; - Заявление заемщика Свидетель №1; -Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №

<

данные изъяты> от 

<

дата>; Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета Свидетель №1; Анкета – заявление на получение кредитной карты № заявки №

<

данные изъяты>;- Расписка в получении банковской карты «МС Standard» Свидетель №1 2. Индивидуальные условия №

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Свидетель №1 -Заявление на получение кредита наличными № заявки 

<

данные изъяты>; - Заявление заемщика Свидетель №1; Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета; График платежей, по договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенным между АО «Альфа-Банк» и Свидетель №1 в сумме 1 132 000,00 рублей; Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» №CCOPAQEDLG2008081026, страхователь Свидетель №1, Расписка в получении банковской карты «SV-VISA Rewards PW», Свидетель №1 3. Анкета –заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком № заявки 

<

данные изъяты> от Свидетель №1; Отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика; - Индивидуальные условия №

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита; Заявление заемщика Свидетель №1; Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки 

<

данные изъяты>; Индивидуальные условия №

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Свидетель №2; Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №

<

данные изъяты> от 

<

дата>; Анкета- заявление на получение кредитной карты № заявки 

<

данные изъяты>; Расписка в получении банковской карты «MC Standart», Свидетель №2 Заявление заемщика Свидетель №2;- Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета № заявки 

<

данные изъяты>; Анкета-заявление на получение кредитной карты № заявки 

<

данные изъяты>, Свидетель №3; Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета №заявки FFCCBI20190724002403; 5. Индивидуальные условия №

<

данные изъяты> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Свидетель №4; Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0O№ от 

<

дата>; Анкета –заявление на получение кредитной карты от Свидетель №4; Заявление заемщика Свидетель №4; Расписка в получении банковской карты «МС Standard»; Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета от Свидетель №4; Трудовой договор № от 

<

дата>, заключенный между АО «Альфа-Банк» и ФИО №10;- Дополнительное соглашение от 

<

дата> к Трудовому договору № от 

<

дата>г., Приказ №/Л от 

<

дата> АО «Альфа-Банк»; Приказ АО «Альфа-Банк» о переводе работника на другую работу №/Л от 

<

дата>; Обязательство о неразглашении коммерческой и банковской тайны, служебной информации ограниченного распространения АО «Альфа-Банк»; Лист ознакомления с локальными нормативными документами АО «Альфа-Банк» – находящиеся в камере хранения ОП-3 УМВД России по г. Нижневартовску – передать АО «Альфа-Банк».

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение 15 суток со дня его постановления через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе ходатайствовать об осуществлении защиты её прав, интересов и оказании ей юридической помощи в суде апелляционной инстанции защитниками, приглашенными ею самой или с её согласия другими лицами, либо защитником, участие которого подлежит обеспечению судом, также осужденная в случае подачи апелляционной жалобы вправе ходатайствовать о своем участии при рассмотрении дела в апелляционной инстанции.

Председательствующий М.Ю. Лындин

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья __________________ М.Ю. Лындин 

«___» ____________ 2025 г.

Подлинный документ находится в 

Нижневартовском городском суде 

ХМАО-Югры в деле № 1-71/2025

Секретарь с/з ________________ Э.Р. Янбекова