Дело № 2-2649/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года г. Брянск 

Советский районный суд гор. Брянска в составе

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.

при секретаре Матвеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 27 мая 2015 года между банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 77 381 руб.64 коп. За пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 347,64% с даты предоставления кредита по 15.06.2015 года, 28% годовых с 16.06.2015 года по 13.06.2017 года. Предельный срок погашения кредита установлен до 13.06.2017 года. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, предоставив 27.05.2015 года ответчику денежные средства в сумме 77381 руб.64 коп. Взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом не исполняла, в результате чего по состоянию 29.01.2018 года задолженность по кредитному договору составила 105173 руб.67 коп., из которых 65877 руб.39 коп. – основной долг, 28445 руб. 50 коп. - задолженность по процентам, 6449 руб.03 коп. –пени на сумму непогашенного основного долга, 4401 руб.75 коп. –пени за несвоевременную уплату процентов. На основании изложенного, просит суд расторгнуть договор потребительского кредита №... от 27.05.2015 года; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 105173 руб.67 коп., из которых 65877 руб.39 коп. – основной долг, 28445 руб. 50 коп. - задолженность по процентам, 6449 руб.03 коп. –пени на сумму непогашенного основного долга, 4401 руб.75 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3303 руб. 47 коп. 

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего Банк «Церих» (ЗАО) не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца, в котором последний исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Судом по адресу ответчика, указанного истцом в иске, направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела. 

Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УВМ УМВД России по Брянской области ответчик зарегистрирована 

<

адрес>.

Направляемая судом корреспонденция возвращалась в суд без получения адресатом с отметками отделения связи на конвертах «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что приказом Банка России от 26.02.2016 года № ОД - 674 у Банка «Церих» (ЗАО) с 26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (Банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка «Церих» (ЗАО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством. 

27.05.2015 года ФИО1 обратилась в ЗАО Банк «Церих» с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита, заполнив соответствующую анкету клиента, и дав согласие на обработку ее персональных данных. 

По итогам рассмотрения указанного заявления, 27.05.2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 77381 руб. 64 коп., сроком до 13.06.2017 года. 

Согласно Кредитному договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по 15.06.2015 года, с 16.06.2015 года по 13.06.2017 года 28,00% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на расчетный счет ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО1

Согласно п. 6 договора потребительского кредита количество платежей 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 

Из п. 11 договора следует, что целью использования потребительского кредита является погашение заемщиком задолженности по договору займа №..., заключенному между заемщиком и ООО «РФЗ», от 08.05.2015 года. 

В силу п. 12 договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий настоящего договора потребительского кредита, не начисляются. 

В соответствии с п.п. 4.3.1 Общих условий договора потребительского кредита в Банке «Церих» (ЗАО) днем погашения задолженности считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности, внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

В силу п. 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» ЗАО, ответчик приняла на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора погашать основную сумму долга и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п. 5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» ЗАО в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжение договора потребительского кредита. 

С условиями кредитного договора, в том числе с графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита в Банке «Церих» (ЗАО) ФИО1 согласилась и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в указанных документах, которые ответчиком до настоящего времени не оспорены. 

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора. 

В силу статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

Заемщик обязан в силу статей 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21.11.2011 года между банком «Церих» ЗАО и ООО «РФЗ» заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. 

С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Цериз» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения №34 «О физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года.

16.05.2016 года за № 41-09ИСХ-67949 и 14.02.2018 года за исх. № б\н конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) в адрес ФИО1 были направлены уведомления, в котором ответчику сообщено о вышеуказанных обстоятельствах - несостоятельности (банкротстве) Банка «Церих» (ЗАО), а также о том, что за ней числится просроченная задолженность по спорному кредитному договору и указанием на то, что в течение 30 календарных дней с момента направления данного уведомления она обязана ее погасить. Указанное уведомление оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, задолженности ФИО1 по кредитному договору №... от 27.05.2015 года составляет 105173 руб.67 коп., из которых 65877 руб.39 коп. – основной долг, 28445 руб. 50 коп. - задолженность по процентам, 6449 руб.03 коп. –пени на сумму непогашенного основного долга, 4401 руб.75 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основания и предмет иска определяется истцом. Суд не обладает правом без согласия истца изменить основание или предмет исковых требований заявленных истцом. Пленум Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года № 23 «О судебном решении» в п. 5, обратил внимание судов на то, что заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Контррасчет, а также доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчик суду не представил.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежащими удовлетворению. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №... от 27.05.2015 года в размере 105173 руб.67 коп.

Рассматривая требования истца в части расторжения договора №... от 27.05.2015 года, заключенного между банком и ФИО1 суд приходит к следующему. 

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора со стороны Заемщика, а именно неисполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользованием им, суд полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств необоснованности произведенного банком расчета кредитной задолженности ФИО1 суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 679 от 09.04.2018 года истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3303 рубля 47 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банка «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть договор №... от 27.05.2015 года, заключенного между Закрытым акционерным обществом Банка «Церих» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита№... от 27.05.2015 года в сумме 105173 руб.67 коп., из которых 65877 руб.39 коп. – основной долг, 28445 руб. 50 коп. - задолженность по процентам, 6449 руб.03 коп. –пени на сумму непогашенного основного долга, 4401 руб.75 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3303 руб. 47 коп. 

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.М. Бурлина

Решение в окончательной форме изготовлено 31.05.2018 года.

Судья Е.М. Бурлина