Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 октября 2017 года № 2-3003

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Пугиной Э.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о признании недействительным части условия кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств и компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 544003,06 руб. под 9,9 % годовых. Банком начислен и включен в сумму погашения кредита страховой взнос на личное страхование в размере 62873,95 руб. Страхование заемщиком жизни и здоровья в период кредитования навязаны банком, ему не была предоставлена возможность выбора различных вариантов кредитования. При этом размер страховой премии в размере 62873,95 руб. включается в сумму кредита и с общей суммы начисляются проценты. Условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж и включение в программу личного страхования не основано на законе и является нарушением прав потребителя.Просит признать п.28 кредитного договора в части возложения обязанности на заемщика по оплате страховой премии по договору личного страхования недействительным, взыскать с ответчика сумму страхового взноса в размере 62873,95 руб., 10 000 руб. в счет компенсации морального вреда, 1700,62 руб. за пользование денежными средствами, 1550 руб. расходы за оформление доверенности,штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель ответчика о дне слушании дела извещен.

Суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (п.1)

Как видно из материалов дела, 24.05.2017г. между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 544003,06 руб. под 9,9 % годовых на срок 36 месяцев.

24.05.2017г. между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа».

Страховая премия, оплаченная истцом, составила 62873,95 руб.

07.07.2017г. истец обратился в банк с заявлением о возврате уплаченных сумм( л.д.15), заявление банком оставлено без удовлетворения ( л.д.16).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в данной связи банк, формируя условия кредитования, наделен правом предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, личное и имущественное страхование, согласование имущественных санкций и т.д.).

В данном деле факт понуждения истца к заключению договора страхования заемщиков в суде не доказан, в свою очередь добровольное присоединение истца к указанным условиям установлено. Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО Банк ВТБ 24 на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом, как того требует статья 56 ГПК РФ, суду не представлено. В данной связи доводы истца о навязанности услуги по страхованию в конкретной страховой компании во внимание приняты быть не могут.

Перечисляя страховую премию на счет ООО СК "ВТБ-Страхование", Банк действовал на основании распоряжения заемщика ФИО1.

В силу ст. 10 Закона "О защите прав потребителя", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно полиса страхования ( л.д.10 оборот) видно, что при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договорастрахования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Истец к страховщику в течение данного срока с заявлением об отказе от страхования и о возврате страховой премии не обращался, данное обстоятельство представитель истца в судебном заседании не оспаривал.

Условий, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению договора страхования, кредитный договор не содержит.

Более того, из п.6.1. кредитного договора, подписанного истцом ( л.д.9 оборот) следует, что страхование жизни производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Типовая форма договора является всего лишь формой условий будущего договора, не влечет нарушения прав заемщика, так как сама по себе не порождает возникновения обязательств между банком и заемщиком.

Такие обязательства возникают между банком и потребителем только в случае заключения конкретного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Типовая форма кредитного договора не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Доказательств злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств ограничений истца в выборе страховой компании, материалы дела не содержат, не представлены они и в судебном заседании.

При таких данных, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о признании недействительным части условия кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, в связи с чем не могут быть удовлетворены требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа. 

Руководствуясь ст.12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО «ВТБ 24»о признании недействительным части условия кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств и компенсации морального вредаотказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: