Дело № 2-1249/2019

УИД 55RS0004-01-2019-001302-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Селиверстовой Ю.А.

при секретаре Шевченко Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 23 апреля 2019 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование которого указал, что 18.08.2014 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 681 000 руб. на 84 месяца - до 18.08.2021, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 16,9 % годовых ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Также сторонами согласовано условие об уплате заемщиком неустойки в виде штрафа в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредитор исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, предоставив заемщику обусловленные договором кредитные денежные средства, но заемщик допустил неоднократное нарушение сроков погашения кредитной задолженности, в связи с чем на основании статьи 811 ГК РФ 30.08.2018 ответчику истцом было направлено письменное уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, которое до настоящего времени не удовлетворено. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком кредитного договора, истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «ЮниКредит Банк» в погашение задолженности по кредитному договору от 18.08.2014 № .... по состоянию на 20.09.2018 сумму основного долга в размере 489 834 руб. 78 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 16,9% годовых, в размере 77 175 руб. 94 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 19 482 руб. 88 коп., штраф в размере 15 756 руб. 29 коп., взыскивать проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки за период с 21.09.2018 по день фактического возврата кредита, а также возместить понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений против иска и доказательств в их подтверждение в суд не направил. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2014 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № .... на потребительские цели (ремонт/строительство), включающий в себя анкету заемщика, общие и индивидуальные условия кредитования, путем акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении ответчика как заемщика на получение кредита, в соответствии с которым банк на условиях платности, возвратности и срочности предоставил ответчику денежные средства в сумме 681 000 руб. на 84 месяца - до 18.08.2021, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 16,9 % годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д. 19-22, 23-25). 

В соответствии с графиком платежей данного кредита погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком в 20 день каждого месяца ежемесячными аннуитетными платежами по 13 878 руб. (за исключением суммы последнего платежа). При этом уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитор исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, предоставив заемщику обусловленные договором кредитные денежные средства в размере 681 000 руб., которые были в установленном порядке зачислены банком на открытый на имя истца счет (л.д. 29 об).

Из представленного суду расчета кредитной задолженности, выписки по счету следует, что ответчик как заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки внесения ежемесячных платежей в определенных договором о предоставлении кредита размерах, с августа 2017 года по настоящее время ответчик платежи в погашение данной кредитной задолженности не вносит (л.д. 29-78). 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказаны факты заключения с ответчиком кредитного договора при достижении соглашения по существенным условиям договора, передачи ответчику денежных средств, неисполнения ответчиком обязательств по договору.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, учитывая, что ответчик как заемщик неоднократно нарушал предусмотренные условиями кредитного договора сроки, установленные для возврата очередной части займа, истец как займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

30.08.2018 истцом ответчику направлено письменное уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки в течении 30 календарных дней (л.д. 28). Сведений об удовлетворении требований истца до настоящего времени ответчиком суду не представлено.

Из представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 20.09.2018 задолженность ответчика перед истцом по названному кредитному договору по основному долгу составляет 489 834 руб. 78 коп., по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке 16,9% годовых, - 77 175 руб. 94 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг по текущей ставке 16,9% годовых, - 19 482 руб. 88 коп.

Расчет истца проверен судом, признан правильным. Из расчета суда усматривается соблюдение правил распределения денежных средств, недостаточных для погашения ежемесячного платежа. Опровергающий расчет и доказательства в его подтверждение ответчиком не представлены.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказаны факты заключения с ответчиком кредитного договора при достижении соглашения по существенным условиям договора, передачи ответчику денежных средств, неисполнения ответчиком обязательств по договору, размер задолженности ответчика по основному долгу, по просроченным процентам за пользование кредитом, процентам, начисленным на просроченный основной долг, в связи с чем данные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, истец как заимодавец вправе требовать уплаты процентов до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Доказательств наличия иного соглашения при заключении кредитного договора сторона ответчика суду не представила, в связи с чем требования истца о начислении процентов за пользование ответчиком кредитом до дня его полного возврата также подлежат удовлетворению. При этом суммой, на которую начисляются проценты за пользование кредитом, является сумма основного долга, на момент принятия решения составляющая 489 834 руб. 78 коп., которая впоследствии может уменьшаться, соответственно суммой, на которую начисляются проценты, является сумма основного долга. Проценты подлежат начислению на сумму основного долга по ставке 16,9% годовых, начиная с 21.09.2018 по дату её фактического возврата.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истец предъявил требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 15 756 руб. 29 коп., исходя из предусмотренной условиями договора ставки в размере 20% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий). 

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт просрочки исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности с достоверностью установлен, то требования банка о взыскании с заемщика неустойки являются правомерными и подлежат удовлетворению.

На основании пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяемой с 01.07.2014, в соответствии с которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Сумма основного долга, согласно условиям договора и выписке по счету, составляет 681 000 руб. Следовательно, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать двадцать процентов годовых, то есть (681 000 руб.* 20%) = 136 200 руб., даже не учитывая неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. За период действия кредитного договора ответчику была начислена неустойка в размере 16 455 руб. 53 коп., из которых ответчиком в бесспорном порядке погашено 699 руб. 24 коп., соответственно взысканию с ответчика в пользу истца по правилам пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подлежит взысканию неустойка по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере (16 455 руб. 53 коп.- 699 руб. 24 коп.) = 15 756 руб. 29 коп. При этом суд отмечает, что данная сумма неустойка не является явно завышенной и не превышает предельной величины размера неустойки, предусмотренной пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по уплате им при подаче иска государственной пошлины в размере 9 222 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» в погашение задолженности по кредитному договору от 18.08.2014 № .... по состоянию на 20.09.2018 сумму основного долга в размере 489 834 руб. 78 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 16,9% годовых, в размере 77 175 руб. 94 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 19 482 руб. 88 коп., неустойку в размере 15 756 руб. 29 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки за период с 21.09.2018 по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 9 222 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Ю.А. Селиверстова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26 апреля 2019 года.

Судья Ю.А. Селиверстова

В апелляционном порядке решение не обжаловалось, вступило в законную силу 28.05.2019.