дело № 2-283/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

19 сентября 2019 года с.Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К., при секретаре судебного заседания – помощнике судьи Ващевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, представитель истца ссылается на то, что .. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. ..

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

22 сентября 2016 года между банком и БВВ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... По условиям кредитного договора Банк предоставил БВВ кредит в сумме 89062 рубля под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

По состоянию на .. общая задолженность умершего БВВ перед банком составляет 98109 рублей 41 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

БВВ умер ...

Обращает внимание, что наследственное дело .. заведено у нотариуса ОЛМ после смерти БВВ Иная информация отсутствует.

Указывает, что по его данным наследником является ФИО1 .. года рождения. 

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с наследников БВВ в пользу банка сумму задолженности в размере 98109 рублей 41 копейка, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3143 рубля 28 копеек. 

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 10 июля 2019 года к участию в качестве соответчика привлечены наследники умершего БВВ- ФИО2, ФИО3

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 27 августа 2019 года к участию в качестве соответчика привлечено АО «Страховая компания» «МетЛайф».

Истец в судебном заседании не присутствует, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, обратился в суд с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «Страховая компания» «МетЛайф» не присутствуют, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Копия искового заявления и пакет документов, а также извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного на 19 сентября 2019 года на 11 часов 00 минут, были направлены ответчикам по месту их регистрации ФИО1 по адресу: .., ФИО2, по адресу: .., ФИО3 по адресу: ... Данные документы с материалами были возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия. 

Учитывая, что направленная по месту жительства корреспонденция возвратилась в суд с отметкой об истечении срока хранения, суд приходит к выводу, что в данном случае риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Извещенный надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания представитель АО «Страховая компания» «МетЛайф» не присутствует.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что .. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

.. между ПАО «Совкомбанк» и БВВ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .., по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 89062 рубля под 29,9% годовых сроком на 36 мес. 

В соответствии с пунктом 4.1.1, 4.1.2 общих условий потребительского кредита заемщик обязался возвратить полученный кредит в сроки, установленные договором и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Условиями кредитных договоров предусмотрено ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. 

Согласно пункту 3.5 за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно).

Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика.

Как следует из материалов дела, .. БВВ умер, что подтверждается справкой о смерти .. отдела ЗАГС администрации ...

В связи со смертью заемщика образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету по состоянию на 13 мая 2019 года составила 98109 рублей 41 копейка.

Банк 13 марта 2019 года направил ответчикам письменное требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до 15 апреля 2019 года, которое осталось без ответа. 

Обосновывая имущественные притязания, истец сослался на то, что смертью заемщика кредитное обязательство не прекратилось, образовавшаяся задолженность не погашена, материальную обязанность несут наследники заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Смерть заемщика по смыслу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).

В силу статьи 112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В связи с этим обязательства БВВ, возникшие вследствие неисполнения кредитных договоров, вошли в объем наследственной массы и, соответственно, перешли к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Наличие неисполненных обязательств, основанных на кредитных договорах, не оспорено.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пунктах 34, 49 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). 

Из материалов наследственного дела, заведенного после смерти БВВ, умершего .. усматривается, что с свидетельство о праве наследования по закону выдано жене- ФИО2 

При таких данных, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 приняла наследство после смерти БВВ и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ФИО1, ФИО3 отказались от причитающейся им доли на имущество после смерти БВВ в пользу его жены ФИО2, а потому ответственность по долгам БВВ не несут. 

Проверив имущественное состояние БВВ, суд установил, что в состав наследственной массы, открывшейся после его смерти, вошли: автомобиля .., а также 1/4 доли квартиры, ..

Согласно выписки от .. из отчета .. ООО «Бюро оценки и судебных экспертиз» рыночная стоимость жилого дома общей площадью ... на дату оценки составляет: 1147566 рублей 

Как следует из материалов дела, БВВ и ФИО2 с .. состояли в браке, в период которого ими был приобретен автомобиля ...

Право собственности на указанное имущество с сентября 2016 года было зарегистрировано за БВВ, что подтверждается паспортом транспортного средства ... 

В силу статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 33 постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9, в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. 

Согласно решению Илекского районного суда Оренбургской области от 2 августа 2017 года ФИО2, БВВ, ФИО1, ФИО3, признаны участниками договора о передаче в собственность квартиры, расположенной по адресу: .., и определены доли по 1/4 каждому в указанной квартире.

Таким образом, супружеская доля наследодателя на совместно нажитое имущество подлежит включению в наследственную массу.

Спорное имущество - автомобиль - приобреталось супругами ФИО3 в период брака и являлось их общим имуществом. Брачный договор между ними не заключался. 

Последующее отчуждение указанного имущества правового значения для дела не имеет, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя не наследственным имуществом, а его стоимостью. 

В связи с этим стоимость указанного имущества подлежит учету при определении пределов ответственности ФИО2 по обязательствам

Согласно выписки от .. из отчета .. ООО «Бюро оценки и судебных экспертиз» рыночная стоимость объекта оценки автомобиля .. на дату оценки с учетом округления составила (без НДС) 35750 рублей.

Согласно выписки от .. из отчета .. ООО «Бюро оценки и судебных экспертиз» рыночная стоимость жилого дома общей площадью ... на дату оценки составляет: 1147566 рублей 

При таких обстоятельствах, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 составляет 304766 рублей 50 копеек из расчета 1147566 рублей /4 ( поскольку 1/4 доля в квартире) = 286891 рублей 50 копеек, а так же 35750 рублей /2 (поскольку 1/2 супружеская доля)= 17875 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО3 надлежит отказать, поскольку они в установленный законом срок отказались от наследственного имущества, оставшегося после смерти БВВ 

Возражения ответчика ФИО4 о том, что со страховой компании подлежат взысканию денежные средства по договору займа, поскольку БВВ являлся участником программы страховании, выгодоприопретателем при наступлении страхового случая-смерти от несчастного случая или от болезни являлся ПАО «Совкомбанк», суд считает несостоятельными, поскольку из ответа АО «Страховая компания» «МетЛайф» следует, что в справке о смерти .. от .., указана, причина смерти БВВ В предоставленной выписке из амбулаторной карты от .. указано, что БВВ с .. наблюдался с определенным заболеванием, а в 2015 году установлен точный диагноз. Таким образом, установленный диагноз подтверждается наличие заболевания, которое привело к вышеуказанной причине смерти, с 2015 года. Согласно ст.3 п.3.1. Договора Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до собятия недобровольная потеря работы ../.. «События не признаются Страховыми случаями, если они произошли в результате: 3.4.1.1 Умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь Застрахованное лицо до вступления договора в силу». Договор ../Совком-П в отношении БВВ вступил в силу .. 

В удовлетворении исковых требований к АО «Страховая компания «МетЛайф» надлежит отказать, в связи с тем, что с заболеванием, которое привело к смерти, застрахованное лицо БВВ наблюдалось у него с .. года, а договор страхования в отношении БВВ вступил в силу .., поэтому ответчик АО СК «Метлайф» правомерно не мог признать наступившее событие страховым случаем и удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату.

При рассмотрении требований заявителя о возложении на ответчика судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением настоящего дела, суд установил следующее.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно материалам дела истцом понесены расходы по оплате государственной пошлине в размере 3143 рубля 28 копеек. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, при удовлетворении исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 3143 рубля 28 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 .. года рождения, уроженки .. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору .. .. в размере 98109 рублей 41 копейка, из которой: просроченные проценты – 11124 рубля 53 копейки, просроченная ссуда - 79752 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду -700 рублей 49 копеек, неустойка по ссудному договору - 6068 рублей 04 копейки, неустойка за просроченную ссуду 463 рубля 71 копейка.

Взыскать с ФИО2 .. года рождения, уроженки .. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3143 рубля 28 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, АО «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья /подпись/ Л.К. Волобоева 

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2019 года.

Судья /подпись/ Л.К. Волобоева