Дело № 2-6/2020

63RS0028-01-2019-001148-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 25 мая 2020 года 

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующей судьи Носковой О.В. 

при секретаре Сидоровой В.В. 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 519 рублей 62 копейки, судебных расходов, 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 и её представителя ФИО4 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 519 рублей 62 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 865 рублей 00 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №№. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО5 был предоставлен кредит в размере 276 000 рублей под 15,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 5-ого числа каждого месяца. Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 276 000 рублей, ФИО5 воспользовался денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По имеющейся информации, наследником ФИО5 является ФИО1 

Задолженность по соглашению о кредитовании составляет 266 519 рублей 62 копейки, из которых: 252 224 рубля 64 копейки - основной долг, 13 115 рублей 81 копейка - проценты, 1 179 рублей 17 копеек - штрафа и неустойка.

Поскольку каждый наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, АО «АЛЬФА-БАНК» просит установить наследников и наследственное имущество, и взыскать с наследника ФИО1 задолженность и расходы по оплате государственной пошлины. 

Судом в качестве ответчиков были привлечены наследники умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 – родители ФИО2 и ФИО3. 

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, согласно ходатайства, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК». 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала полностью, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ погиб ей муж ФИО5. ДД.ММ.ГГГГ муж брал кредит в Альфа-Банк в размере 276 000 рублей, для погашения других кредитов. После смерти мужа нотариус ей сообщила, что открылось наследственное дело. Она написала заявление, вступила в наследство, нотариус выдала ей свидетельства на долю в квартире и на денежные вклады. На автомобиль в наследство не вступала, за мужем не были зарегистрированы никакие транспортные средства, никаких документов на автомобиль у неё нет. 

От страховых компаний она получила выплаты: 78 771 рубля - от Росгосстрах, 84 033 рубля - от АльфаСтрахование.

Ответчик ФИО5 с иском согласен. ДД.ММ.ГГГГ погиб его сын ФИО5 Он вступил в права наследства, нотариус выдала свидетельства на долю квартиры и денежные вклады. Страховая компания ему перечислила 42 016 рублей, он может вернуть эти деньги. 

Ответчик ФИО3 и её представитель ФИО4 с иском согласны частично на сумму 10 059 рублей 87 копеек, это 1/3 часть суммы задолженности 266 519 рублей - 78771 рубль, выплаченные Госгосстрахом, остальную сумму просят взыскать с ФИО1 и ФИО6 

В судебное заседание не явились:

привлеченный в качестве ответчика представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно отзыва, с иском согласны. Между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования, после обращения ФИО1 как наследницы ФИО5, ей была выплачена часть страховой премии;

привлеченный в качестве ответчика филиал ПАО СК «Госгосстрах» в Самарской области, согласно возражений, в части требований к ПАО СК «Росгосстрах» просят отказать. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страховании выезжающих за рубеж №. ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию обратилась мать ФИО5 - ФИО3 с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО5 в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга ФИО1 Отец застрахованного лица ФИО2 с документами не обращался. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выплачено страховое возмещение в размере 78 771 рубль 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачено страховое возмещение в размере 78 771 рубль 33 копейки;

привлеченный в качестве третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие», согласно отзыва, просят дело рассмотреть без участия их представителя. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, сумма кредита 292 631 рубль 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был подписан договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страховании выезжающих за рубеж №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 239 491 рубль 27 копеек, обращения наследников умершего заемщика с документами, подтверждающими его смерть, в Банк не поступали;

привлеченный в качестве третьего лица ООО «Феникс», о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежаще. 

Заслушав ответчиков, изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

На основании ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ). 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «АЛЬФА-БАНК» обратился ФИО5 с заявлением на получение кредита наличными (л.д.7-9). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого Банк предоставил ФИО5 кредит наличными в сумме 276 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 15,99% годовых. 

Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 6 800 рублей по графику платежей, 5-ого числа каждого месяца (л.д.10-14). 

Свои обязательства АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило надлежащим образом, выпиской по счёту № подтверждается перечисление заёмщику ФИО5 суммы кредита в размере 276 000 рублей (л.д.15-19). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.45). 

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Как разъяснено в п.60, п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ДД.ММ.ГГГГ у нотариуса Сергиевского района после смерти ФИО5 было заведено наследственное дело №, с заявлениями о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону обратились мать ФИО3, отец ФИО2 и супруга ФИО1. 

ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых она является наследником 1/3 доли имущества ФИО5, наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: 

<

адрес> ? доли в праве общей долевой собственности на денежные вклады (л.д.83-84). 

ДД.ММ.ГГГГ отцу ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых он является наследником 1/3 доли имущества ФИО5, наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: 

<

адрес> ? доли в праве общей долевой собственности на денежные вклады (л.д.86-87). 

ДД.ММ.ГГГГ супруге ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых она является наследником 1/3 доли имущества ФИО5, наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: 

<

адрес> ? доли в праве общей долевой собственности на денежные вклады (л.д.87-88). 

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемых пережившему супругу, согласно которого ФИО1 принадлежит ? доля в праве в общем совместном имуществе супругов, которое состоит из денежных вкладов, хранящихся в подразделении №6991 Поволжского банка ПАО Сбербанк (л.д.89). 

В связи с тем, что сведений о рыночной стоимости квартиры суду представлено не было, суд при оценке квартиры исходит из её кадастровой стоимости, указанной в выписке из ЕГРН. 

Наследственным имуществом является жилое помещение, находящееся по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1 063 334 рубля 82 копейки, денежные вклады с остатком 22 копейки, 7 028 рублей 59 копеек, 0 рублей, 0 рублей, 10 рублей 01 копейка.

Стоимость принятого наследниками (ответчиками В-ными) наследства составляет 272 872 рубля 53 копейки (265 833 рубля 71 копейка – стоимость ? доли квартиры и 7 038 рублей 82 копейки – денежные вклады). 

Всем наследниками выданы свидетельства на наследство по закону (по 1/3 доли каждому).

Согласно представленного банком расчета, задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 266 519 рублей 62 копейки, из которых: 252 224 рубля 64 копейки - основной долг, 13 115 рублей 81 копейка - проценты, 1 179 рублей 17 копеек - штраф и неустойка.

Размер неисполненных обязательств по соглашению о кредитовании составляет 266 519 рублей 62 копейки, что не превышает стоимость принятого ответчиками В-ными наследственного имущества.

В силу ст.1175 ГК РФ, обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем, оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие. По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества. 

При наличии нескольких наследников они становятся солидарными должниками.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ст.934 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ одновременно при заключении соглашения о кредитовании №№ в АО «АЛЬФА-БАНК», заемщиком ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования заемщиков кредитов наличными с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по условиям которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течении срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течении срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения. 

Выгодоприобретатель по договору страхования назначается в соответствии с законодательством РФ (л.д.134). 

То есть из договора страхования следует, что в случае наступления страхового случая «Смерть застрахованного в течении срока страхования» выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица (заемщика).

Условия страхования, заключенные с заемщиком, не оспорены и не признаны недействительными.

Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ являются наследники умершего ФИО5 – ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, принявшие наследство в установленном законом порядке. 

При рассмотрении дела ответчик ФИО3 и её представитель ФИО4 пояснили, что в состав наследства необходимо включить автомобиль Ауди, который был продан ответчиком ФИО1

Ответчик ФИО1 пояснила, что действительно, на неё был оформлен автомобиль Ауди, кредит за автомобиль платил её отец, сейчас автомобиль продан, никаких документов у неё нет. 

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ). 

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ). 

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответа УГИБДД ГУ МВД России по Самарской области на запрос нотариуса Сергиевского района, информация о регистрации транспортных средств за ФИО5 отсутствует (л.д.106). 

Суд приходит к выводу, что наследственное имущество после смерти ФИО5 состоит из ? доли квартиры и денежных вкладов. 

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО5 был предоставлен кредит в размере 292 631 рубль 00 копеек. 

При заключении данного кредитного договора между ФИО5 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страховании выезжающих за рубеж № на страховую сумму 236 314 рублей 00 копеек. Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица признаются наследники по закону.

В рамках договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО СК «Росгосстрах» были выплачены страховые возмещения: ДД.ММ.ГГГГ - ФИО3 в размере 78 771 рубль 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1 в размере 78 771 рубль 33 копейки. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ. 

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 865 рублей 00 копеек подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2). 

Как разъяснено в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению и обязанность по оплате задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 519 рублей 62 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 865 рублей 00 копеек должна быть возложена на ответчиков В-ных, которые как наследники, несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Оснований для их освобождения от долгов наследодателя не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 519 рублей 62 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 865 рублей 00 копеек, а всего взыскать 272 384 (двести семьдесят две тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 62 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 1 июня 2020 года.

Председательствующий судья: О.В. Носкова