Дело № 2-443/2024 

44RS0002-01-2023-004382-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2024 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Балаевой Н.С., при секретаре судебного заседания Тощаковой А.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО2 угли об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 угли, в котором просит: расторгнуть Кредитный договор № от dd/mm/yy., заключенный с ФИО2 угли ссылаясь на то, что ответчик с мая 2023 года прекратил исполнять обязательства по возврату кредита, уплате процентов; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: ..., кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1796000 (один миллион семьсот девяносто шесть тысяч) руб. 00 коп.; взыскать с ФИО2 угли в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору № от dd/mm/yy., определенной на 26.09.2023г. в размере 2266588 руб. 44 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита 2135468 руб. 74 коп.; сумму начисленных и неуплаченных процентов 129208 руб. 59 коп.; и сумму пени 1911 руб. 11 коп.; взыскать с ФИО2 угли в пользу ПАО РОСБАНК судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления - 25532 руб. 94 коп., расходы на оплату услуг оценщика - 4500 руб. 00 коп..

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержал заявленные требования.

Ответчик ФИО2 угли в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще посредством направления в его адрес судебных извещений, которые им не получены.

К участию в деле привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО3, который в судебное заседание также не явился, во времени и месте рассмотрения дела уведомлен по месту жительства посредством направления в его адрес судебного извещения. 

Ответчиком, третьим лицом, судебные извещения не получены, возвращаются в суд за истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Находя ответчика ФИО2 угли и третье лицо ФИО3 извещенными о времени и месте рассмотрения дела, с учетом указанных разъяснений, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в их отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

П.1 ст.3 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ № 102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.2 ст.3 ФЗ №102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

В силу ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Из материалов дела следует, что dd/mm/yy. между публичным акционерным обществом РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК) и ФИО2 угли (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2160000 руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат, под ее залог. 

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2 угли в согласованном с ПАО РОСБАНК банке.

Ответчик ФИО2 угли за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность указанную выше квартиру по Договору купли-продажи от 20.12.2021г., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20224 руб. 52 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 (триста два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 10,65% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Общих условий Кредитного договора и п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Кредитного договора и п. 5.1. Общих условий кредитного договора ответчик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. Общих условий Кредитного договора).

Начиная с мая 2023 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 3 месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

ПАО РОСБАНК в адрес ответчика направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об О. № ЖН-23-26097 от 28.09.2023г., произведенного ООО «ИНСТИТУТ О. Э.», рыночная стоимость квартиру, принадлежащей ответчику, составляет 2245000 руб. 00 коп.

В указанной выше квартире значатся зарегистрированными ФИО2 угли и ФИО3.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку представленными в дело доказательствами подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, имеет место задолженность, при этом истец потребовал досрочного возврата кредита, а ответчик данное законное требование кредитора не исполнил, кредитный № от dd/mm/yy., заключенный между ПАО «Росбанк» и ФИО2 угли, надлежит расторгнуть, ввиду существенного нарушения заемщиком своих обязательств по исполнению данного договора. Задолженность по кредитному договору в размере 2266588 руб. 44 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита - руб. 74 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 129208 руб. 59 коп.; сумма пени - 1911 руб. 11 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, при этом у суда отсутствуют основания считать предъявленные к взысканию пени в сумме 1911,11 руб., несоразмерными последствиям нарушенного обязательства по основаниям ст. 333 ГК РФ.

Обращение взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ответчику, должно быть произведено в счёт погашения задолженности по указанному договору. 

В пункте 84 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске. Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

При разрешении спора учитывает начальную продажную стоимость, указанную в отчете 224500 руб., поскольку данная стоимость определена оценщиком, имеющим необходимые познания в области оценочной деятельности. Сведения, указанные в отчете, ответчиком не опровергнуты. Начальная продажная цена составит 1796000 руб.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации по делу не усматриваются, т.к. незначительность нарушения со стороны ответчика и несоразмерность требований залогодержателя отсутствуют.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом результатов рассмотренного судом дела, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы на уплату госпошлины в размере 25532 руб. 94 коп. и расходы на оплату услуг оценщика 4500 руб. 00 коп., факт несения которых истцом подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy., заключенный между ПАО «Росбанк» и ФИО2 угли.

Взыскать с ФИО2 угли (№) в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy., по состоянию на 26.09.2023г. в размере 2266588 (два миллиона двести шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят восемь) руб. 44 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита - 2135468 руб. 74 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов 129208 руб. 59 коп.; сумма пени - 1911 руб. 11 коп.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ФИО2 угли, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1796000 (один миллион семьсот девяносто шесть тысяч) руб. 00 коп..

Взыскать с ФИО2 угли (№) в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН 

<

***>) судебные расходы на оплату госпошлины в размере 25532 руб. 94 коп. и расходы на оплату услуг оценщика 4500 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд города Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Балаева

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.