№ 2-133/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2019 года Каргасокский районный суд Томской области в составе: председательствующего судьи Аникановой Н.С.,

при секретаре Набойщиковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Каргасок Каргасокского района Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что 19.12.2010 между Тинькофф Кредитные Системы (ЗАО), далее по тексту банк и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 74 000 рублей. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом, данный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статей 779, 781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк выставляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 24.10.2013 по 21.01.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 21.01.2014, подлежал оплате в течении 30 дней с даты его формирования.

29.01.2016 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.01.2016 и актом приема-передачи прав требований от 29.01.2016 к договору уступки прав. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед АО «Тинькофф Банк» составляет 128 134, 43 рублей. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.10.2013 по 21.01.2014 включительно, в размере 128 134,43 рублей, государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 3 762, 69 рублей.

Истец ООО «Феникс», будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. 

Определив на основании ч.3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Таким образом, при рассмотрении настоящего спора судом применяется гражданское законодательство, действовавшее на момент возникновения у сторон соответствующих прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, здесь и далее по тексту в редакции №30 от 17.07.2009, действующей по состоянию на дату заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ, далее ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1-3 ст. 423 ГК РФ (в редакции № 41 от 27.12.2009) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ в приведенной редакции договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 01.07.2010 ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой о предложении банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты, в рамках которого выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности на осуществление операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком (л.д. 35).

В данном заявлении ФИО1 указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом данного предложения будут являться действия банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Указанное заявление, а также Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных кар ТКС Банка (ЗАО) в своей совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В ответ на поступившее от ответчика заявление банк выпустил на имя ФИО1 и передал ему карту «Тинькофф Платинум» с Тарифным планом 1.0, осуществил кредитование счета карты, установил лимит расходных операций по карте на сумму 74 000 рублей, а ФИО1 совершил расходные операции по счету с помощью карты (первая операция 20.12.2010).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, возврат кредита банку осуществляется в виде минимального ежемесячного платежа, определяемого банком в соответствии с Тарифным планом в размере и сроки, указанные в счет - выписке, формируемой и направляемой клиенту банком (п. 5.1, 5.3, 5.4, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифе (п. 7.3 Общих условий).

Тарифным планом 1.0 установлены следующие тарифы: процентная ставка по кредиту - 0,12% в день при своевременной оплате минимального платежа, 0,20% в день при неоплате минимального платежа; минимальный платеж - 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей - первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - второй раз, 2% от задолженности плюс 590 рублей - третий раз.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.5 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Таким образом, судом установлено, что 19.12.2010 между ЗАО «Тинькофф Банк» и ответчиком в форме акцепта банком оферты ответчика заключен кредитный договор, которому присвоен №, что полностью соответствует вышеприведенным положениям Гражданского кодекса Российской Федерации,

Совершение операций по кредитной карте ответчиком ФИО1 в течение длительного времени подтверждается расчетом задолженности по номеру договора № за период с 01.07.2010 по 29.01.2016 и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Судом установлено, что 24.02.2015 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) (с учетом дополнительных соглашений от 24.02.2015, 31.12.2015, 29.01.2016), согласно условиям которого банк передал, а истец принял права требования по имеющим просроченную задолженность договорам, в том числе и по договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 8-18). 

Согласно акту приема-передачи требования, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии), дополнительному соглашению № 15 от 29.01.2016 к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015, размер задолженности ФИО1 по договору №, переданной ООО «Феникс», составил 128 563,54 рублей.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции № от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии 0009981044 следует, что обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, что является основанием для досрочного возврата задолженности, причитающихся процентов и установленных договором штрафов. Последний платеж ФИО1 осуществлен 27.12.2013. 

На основании выписки по счету договора 009981044 (клиент ФИО1) и расчета задолженности, представленной истцом, судом установлено, что задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 126 696,57 рублей, из которых: 82 714,24 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 38 877, 70 рублей - просроченные проценты, 5 104,63 рублей - штраф. Данная задолженность образовалась в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязанности по гашению задолженности. 29.01.2016 была осуществлена продажа долга в указанном размере. 

Вместе с тем, разрешая заявленные истцом требования, суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности.

Как было выше указано, согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции на дата заключения договора, в случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела подтверждается выставление ФИО1 заключительного счета по состоянию на 21.01.2014 с указанием на оплату задолженности по течение 30 дней с момента получения счета (л.д. 47).

Таким образом, крайней датой для погашения задолженности являлось 20.02.2014.

Согласно ст. 196 ГК РФ (в редакции № 41 от 27.12.2009) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1, 2 ст. 200 ГК РФ в приведенной редакции течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно п. 7.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В силу п. 7.4 приведенных Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан уплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования

Таким образом, условиями кредитного договора сторонами договора был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 21.01.2014. Соответственно, срок возврата кредита определяется датой 20.02.2014 (включительно).

При таких обстоятельствах, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями заключенного между банком и заемщиком кредитного договора будет являться дата 20.02.2014, и, соответственно, датой окончания данного срока будет являться дата 20.02.2017. 

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 204 ГК РФ в редакции № 41 от 27.12.2009 перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела следует, что по заявлению ООО «Феникс» 20.07.2018 мировым судьей судебного участка Каргасокского судебного района Томской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу общества кредитной задолженности в размере 128 563, 54 рублей, который отменен определением мирового судьи от 21.02.2019. Данное заявление ООО «Феникс» направлено почтовым отправлением заказным почтовым отправлением 09.07.2018, что следует из оттиска почтового штемпеля на конверте и подтверждено справкой мирового судьи судебного участка Каргасокского судебного района Томской области.

Таким образом, настоящее исковое заявление ООО «Феникс» было направлено истцом мировому судье уже за пределами срока исковой давности. Оснований для перерыва срока исковой давности не имеется, поскольку заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было направлено истцом в суд за пределами срока исковой давности.

Копия заявления ответчика о применении пропуска срока исковой давности была направлена истцу ООО «Феникс» и третьему лицу, не заявляющему самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Тинькофф Банк» и ими получена, что следует из отчетов о доставке почтовой корреспонденции. 

Письменных доказательств уважительности пропуска сроков обращения в суд истец не предоставил, на пропуск срока исковой давности по уважительной причине не ссылался, о восстановлении пропущенного срока не ходатайствовал.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ (в редакции № 41 от 27.12.2009) исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Каргасокский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Аниканова Н.С. 

Мотивированное решение составлено 29.07.2019

Судья Аниканова Н.С.