Дело № 2-1617/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В лице председательствующего судьи Степченковой Е.А.

При секретаре Морозовой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг.

Обосновывая заявленные требования, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1. был заключен договор №, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в размере 250 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГг. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых. В свою очередь, ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей.

Факт предоставления заемных денежных средств ответчику в указанном размере подтверждается выпиской со счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 были нарушены обязательства по своевременной оплате платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом ОАО «Лето Банк» изменило фирменное наименование на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого право требования по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердила право Банка уступить право требования. 

Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. к моменту заключения договора цессии составила 287 348 руб. 56 коп., включая: задолженность по основному долгу - 162 121 руб. 96 коп., задолженность по процентам - 112 026 руб. 60 коп., задолженность по иным платежам - 13 200 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком внесены платежи в погашение долга по кредиту на сумму 

<

данные изъяты>., в связи с чем истец предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов. 

По указанным основаниям, ссылаясь на положения статей 309,811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Филберт» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 255 400 руб. 49 коп., включая задолженность по основному долгу в сумме 162 121 руб. 96 коп. и задолженность по процентам в сумме 93 278 руб. 53 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 754 руб. (л. д. 2-3). 

Представитель истца, ООО «Филберт», ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Одновременно указала, что в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в ее отсутствие в порядке заочного производства (л. д. 3).

Представитель третьего лица, ПАО «Почта Банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Почта Банк».

Ответчик ФИО1, неоднократно извещавшая судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика, возвращены в суд с отметками об истечении срока их хранения в отделении связи. Исходя из положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, суд полагает извещение ответчика надлежащим, и определил рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на день заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с предложением о заключении договора потребительского кредита с открытием счета и предоставления кредита на следующих условиях:

- кредитный лимит - 

<

данные изъяты> руб.;

- срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГг.;

- процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых;

-дата закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГг.;

- размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Предложения составляет 

<

данные изъяты> руб.; возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 46 платежей; периодичность платежей - ежемесячно;

- номер счета, на который Банк переводит денежные средства по кредиту - №;

- страхование заемщика: клиент выражает согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» по программе страховой защиты.

Заемщик была ознакомлена и выразила согласие соблюдать условия и Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, получила на руки карту, экземпляры Заявления, Условий, графика платежей и Тарифов, что подтверждается ее подписью в указанном заявлении, а также в декларации ответственности заемщика (л. д. 11-12,14).

В соответствии с Графиком платежей ФИО1 обязалась вносить ежемесячный платеж, 

<

данные изъяты> числа, в сумме 

<

данные изъяты> руб., кроме последнего платежа, приходящегося на ДД.ММ.ГГГГг. и составляющего 

<

данные изъяты> (л. д. 15).

Условиями предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», с которыми согласилась ФИО1 при подаче Заявления о заключении кредитного договора, предусмотрено, что Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использование простой электронной подписи. Для заключения договора клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента Банку заключить договор. Действия Банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах.

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указывается в заявлении. Проценты на остаток средств на счете не начисляются. По счету осуществляются следующие операции: 

- зачисление Банком сумм кредита; зачисление поступивших в пользу клиенты денежных средств, в том числе, для погашения задолженности по договору;

- списание суммы операций по снятию наличных денежных средств по карте/локальной карте; 

- списание денежных средств в погашение задолженности по кредиту, операции с использованием кары/локальной карты

Согласно условиям договора клиент ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, обязан погасить задолженность в сумме, не менее Платежа, размер которого указан в заявлении. Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в размере платежа или более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (за исключением п.3.4).

Клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено договора размере. При этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей. Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность и включает ее в состав платежей, следующих за текущим, при этом размер платежей не изменяется (пункт 3.4). 

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платеж, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (пункт 6.3 Условий).

В случае пропуска клиентом платежей Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес (пункт 6.6 Условий).

Факт предоставления ФИО1 кредитных денежных средств в размере, указанном в Заявлении о заключении кредитного договора, подтверждается также сведениями, содержащимися в выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (л. д. 21-34). 

Перечисленные доказательства позволяют суду прийти к выводу о том, что подписанное ФИО1 Заявление о предоставлении кредита в совокупности с Условиями предоставления потребительского кредита ОАО «Лето Банк», с которым ФИО1 была ознакомлена при подписании Заявления, а также полученным ей Графиком погашения кредита, Тарифами представляют собой кредитный договор, заключенный между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 в соответствии с требованиями статей 432-438 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора. Названный договор содержит все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.

Согласно Уставу ОАО «Лето Банк» сменило фирменное наименование на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Почта Банк» (цедентом) и ООО «Филберт» (Цессионарием) заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял и оплатил права требования к должникам Цедента (далее - Должники), возникшие на основании заключенных Цедентом с Должниками кредитных договоров, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга, процентов, неустойки и комиссии за пользование кредитом (л. д. 37-44).

ДД.ММ.ГГГГг. подписано дополнительное соглашение к указанному договору уступки прав (требований) в отношении общего объема и стоимости уступаемых прав (л. д. 45).

В акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГг. к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГг. под № содержатся сведения о должнике ФИО1, номере кредитного договора - № от ДД.ММ.ГГГГг. и общей сумме задолженности в размере 287 348 руб. 56 коп., включая сумму основного долга - 162 121 руб. 96 коп. (л. д. 47).

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений статьи 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из условий кредитного договора ФИО1 выразила согласие на передачу и /или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/иди Договору и всем следующим Кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л. д. 12).

Таким образом, такое условие было согласовано сторонами при заключении кредитного договора.

Из содержания иска, выписки по счету, расчета задолженности усматривается, что в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая после даты заключения договора цессии составляет 255 400 руб. 49 коп., включая: основной долг - 162 121 руб. 96 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами - 93 278 руб. 53 коп. 

Так, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. ответчик в течение пяти месяцев не погашала задолженность по кредиту, впоследствии вносила платежи: ДД.ММ.ГГГГг. - 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГг. - по 

<

данные изъяты> рублей; последний платеж был внесен после ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 

<

данные изъяты> руб., (л. 

<

...>).

ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Филберт» направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и предложение о погашении задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГг. (л. 

<

...>).

Сведениями о добровольном исполнении требований кредитора ФИО1 суд не располагает.

По заявлению взыскателя мировым судьей судебного участка № в г. Смоленске ДД.ММ.ГГГГг. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. №, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения (л. д. 50).

В рамках рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчиком ФИО1 каких-либо возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности, обоснованного контррасчета задолженности, а равно и доказательств в их обоснование, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1. проверен судом и признается арифметически верным. Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения решения суда, ответчиком суду также не представлено.

Принимая во внимание установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, неоднократно допущенных ею просрочках платежей, а также, руководствуясь расчетом задолженности, составленным ООО «Филберт» в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с заемщика задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 255 400 руб. 49 коп, включая задолженность по основному долгу в размере 162 121 руб. 96 коп., задолженность по процентам в сумме 93 278 руб. 53 коп.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 754 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 255 400 (двести пятьдесят пять тысяч четыреста) рублей 49 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5 754 (пять тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Степченкова

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2020г.