...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Очировой Т.В., при секретаре Шмелёвой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЛЕГАТ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам ...ф от 27.10.2015 г. и ...ф от 15.03.2017 г., заключенным между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1

Просят взыскать:

1) задолженность по кредитному договору ...ф по состоянию на 06.12.2023 г. в размере 91 194,35 руб., в том числе:

43 228,75 руб. - сумма основного долга (кредита);

6 802,04 руб. - проценты за пользование кредитом;

35 549,01 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита

5 614,55 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов. 

начисленные проценты за пользование кредитом по кредитному договору ...ф от 27.10.2015 с 07.12.2023 г. по день фактического исполнения обязательств, предусмотренные кредитным договором.

неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору ...ф от 27.10.2015 за период с 07.12.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

2) задолженность по кредитному договору ...ф от 15.03.2017 г. в размере 262 288,09 рублей, в том числе:

115 532,97 руб. - сумма основного долга (кредита);

46 939,40 руб. - проценты за пользование кредитом;

71 612,96 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита

28 202,76 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

начисленные проценты за пользование кредитом по кредитному договору ...ф от 15.03.2017 с 24.10.2023 г. по день фактического исполнения обязательств, предусмотренные кредитным договором.

неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору ...ф от 15.03.2017 за период с 24.10.2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 735 руб.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком ФИО1 по кредитным договорам.

Право требования от первоначального кредитора АО «ВостСибтранскомбанк» к ООО «Легат» перешло на основании договора уступки прав требования (цессии) от 20.03.2023г. ....

Представитель ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении в ее отсутствие, ходатайство о пропуске срока исковой давности и снижении неустойки, мотивировав ходатайство несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательств. Ранее в ходе судебного разбирательства суду пояснила, что в 2019 г. АО «ВостСибтранскомбанк» был признан банкротом, в связи с чем она не знала, куда необходимо вносить платежи в счет погашения кредитных обязательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Па основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 ГК РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор нс обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 27.10.2015 г. между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф на потребительские цели, ФИО1 получен кредит в размере 100 000 руб. на срок 60 месяцев, до 26.10.2020 г. включительно.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с 27.10.2015г. по 27.02.2016г. - 38% годовых; с 28.02.2016г. по 27.10.2016г. - 22% годовых; с 28.10.2016г. по 27.06.2017г. - 21 % годовых; с 28.06.2017г. по 26.10.2020г. - 19 % годовых.

В силу п. 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 28-го числа каждого месяца, дата внесения последнего платежа - 26.10.2020 г.

АО «ВостСибтранскомбанк» исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 кредит на срок до 26.10.2020 г. в сумме 100 000 руб., перечислив денежные средства на ее счет.

По состоянию на 06.12.2023 г. имеется задолженность в размере 91 194,35 руб., в том числе: 43 228,75 руб. - сумма основного долга (кредита); 6 802,04 руб. - проценты за пользование кредитом; 35 549,01 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита; 5 614,55 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов..

Также судом установлено, что 15.03.2017 г. между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф на потребительские цели, ФИО1 получен кредит в размере 150 000 руб. на срок 60 месяцев, до 14.03.2022 г., включительно.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с 15.03.2017 г. по 14.03.2022 г.-17% годовых.

В силу п. 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 16-го числа каждого месяца, дата внесения последнего платежа - 14.03.2022 г.

АО «ВостСибтранскомбанк» исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 кредит на срок до 14.03.2022г. в сумме 150 000 руб., перечислив денежные средства на ее счет.

По состоянию на 23.10.2023 г. имеется задолженность в размере 262 288,09 рублей, в том числе: 115 532,97 руб. - сумма основного долга (кредита); 46 939,40 руб. - проценты за пользование кредитом; 71 612,96 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита; 28 202,76 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитным договорам.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая, что ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по кредитным договорам, что последней в ходе судебного разбирательства не оспаривалось, суд приходит к выводу том, что исковые требования заявлены обоснованно.

Из дела следует, что право требования от первоначального кредитора АО «ВостСибтранскомбанк» перешло на основании договора уступки прав требования (цессии) от 20.03.2023 г. ... к ООО «Легат».

Обсуждая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Рассматривая ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от 27.10.2015 г., суд приходит к следующему.

Из дела следует, что взыскатель направил заявление о вынесении судебного приказа 10.02.2023 г., 22.02.2023 г. вынесен судебный приказ, 28.08.2023 г. судебный приказ отменен. ООО «ЛЕГАТ» обратился с иском 10.12.2023 г., соответственно срок исковой давности начал исчисляться с 11.02.2020 г. и истек 11.02.2023 г., в связи с чем, с учетом заявления ФИО1 об истечении срока исковой давности, с нее подлежат взысканию денежные средства в размере 16 058 руб., исходя из следующего расчета: 1786 руб. х 8 мес. (февраль 2020 г. - октябрь 2020 г.) + 1 770 = 16 058 руб.

Соответственно, сумма процентов, подлежащая взысканию с ФИО1, исходя из графика платежей, составляет 1 264,25 руб., согласно расчету: (258,42 (февраль 2020) + 214,86 (март 2020) + 200,94 (апрель 2020) + 166,64 (май 2020) + 143,45 (июнь 2020) + 111,01 (июль 2020) + 85,97 (август 2020) + 57,23 (сентябрь 2020) + 25,73 (октябрь 2020).

С учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, учитывая, что заявление о вынесении судебного приказа направлено в суд 10.02.2023 г., с ответчика в пользу истца взысканию подлежит сумма задолженности за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о вынесении судебного приказа в суд, т.е. за период с 10.02.2020 г. по 10.02.2023 г., в общей сумме 17 322,25 руб.(16 058 руб. (часть основного долга) + 1 264,25 руб. (проценты).

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 15.03.2017 г., суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что взыскатель направил заявление о вынесении судебного приказа 10.02.2023 г., 22.02.2023 г. вынесен судебный приказ, 28.08.2023 г. судебный приказ отменен. ООО «ЛЕГАТ» обратилось с иском 10.12.2023 г., соответственно, срок исковой давности начал исчисляться с 11.02.2020 г. и истек 11.02.2023 г., в связи с чем, с учетом заявления ФИО1 об истечении срока исковой давности, с нее подлежат взысканию денежные средства в размере (2562,16 (февраль 2020 г.) + 2671,82 (март 2020 г.) + 2637,52 (апрель 2020 г.) + 2709,42 (май 2020 г.) + 2714,51 (июнь 2020 г.)+ 2785 (июль 2020 г.) + 2793,7 (август 2020 г.) + 2833,92 (сентябрь 2020 г.) + 2902,22 (октябрь 2020 г.) + 2916,52 (ноябрь 2020 г.) + 2983,30 (декабрь 2020 г.) + 3000,44 (январь 2021 г.) + 3042,80 (февраль 2021 г.) + 3148,70 (март 2021 г.) + 3132,20 (апрель 2021 г.) + 3195,15 (май 2021 г.) + 3223,55 (июнь 2021 г.) + 3284,83 (июль 2021 г.) + 3317,52 (август 2021 г.) + 3365,42 (сентябрь 2021 г.) + 3424,11 (октябрь 2021 г.) + 3463,45 (ноябрь 2021 г.) + 3520,35 (декабрь 2021г.) + 3564,29 (январь 2022 г.) + 3615,75 (февраль 2022 г.) + 4089,48 (март 2022 г.) = 80 898,13 руб.

Соответственно, сумма процентов, подлежащая взысканию с ФИО1, исходя из графика платежей, составляет (1164,84 руб. (февраль 2020 г.) + 1055,18 + 1089,48 + 1017,58 + 1012,49 + 942 + 933,3 + 893,05 + 824,78 + 810,48 руб. + 743,70 + 726,56 + 684,2 + 578,3+ 594,8 + 531,85 + 503,45 + 442,17 + 409,48 + 361,58 + 302,89 + 263,55 + 206,65 + 162,71 + 111,25 + 49,52 (март 2020 г.) = 16 415,84 руб.

С учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, учитывая, что заявление о вынесении судебного приказа направлено в суд 10.02.2023 г., с ответчика в пользу истца взысканию подлежит сумма задолженности за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о вынесении судебного приказа в суд, т.е. за период с 10.02.2020 г. по 10.02.2023 г., в общей сумме 97 313,97 руб.(80 898,13 руб. (часть основного долга) + 16 415,84 руб. (проценты).

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ...ф от 27.10.2015г., с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 16 058 руб., с 07.12.2023 г. по день полного погашения кредита, по ставке 19 % годовых; неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 17 322,25 руб. за период с 07.12.2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Аналогично по кредитному договору ...ф от 15.03.2017 г. с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 80 898,13 руб., с 24.10.2023 г. по день полного погашения кредита, по ставке 19 % годовых; неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 97 313,97 руб. за период с 24.10.2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обсуждая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является гражданско-правовой мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства и имеет назначение стимулировать ответчика на добросовестное исполнение своих обязательств, однако не должна приводить к неосновательному обогащению одной из сторон правоотношения.

Согласно положениям статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из положений ст. ст. 330, 333 ГК РФ, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Суд не в праве, а, по существу, обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12. 2000 г. № 263-О).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21.12.2000 года № 263-О, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года установлено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Суд усматривает в рассматриваемом случае несоразмерность заявленной истцом к взысканию неустойки последствиям неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитным договорам, поскольку неустойка в указанном размере явно не соответствует последствиям нарушенного обязательства. При этом суд учитывает, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки за неисполнение обязательств по оплате кредитов и неустойки за несвоевременную уплату процентов последствиям неисполнения обязательства, учитывая длительность неисполнения обязательства перед истцом, установленные по делу фактические обстоятельства, негативные последствия для истца, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за неисполнение обязательств:

по оплате кредита ...ф от 27.10.2015г до 2000 руб. и неустойки за несвоевременную уплату процентов до 1 000 руб.;

по оплате кредита ...ф от 15.03.2017г до 3000 руб. и неустойки за несвоевременную уплату процентов до 2 000 руб.;

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу требований вышеприведенных норм права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 178 руб., пропорционально удовлетворенной части требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЛЕГАТ» (ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с учетом применения срока исковой давности с ФИО1 (01;...) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ...ф от 27.10.2015 г., заключенному между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1, по состоянию на 06.12.2023 г. в размере 17 332,25 руб., в том числе: задолженность: по основному долгу – 16 058 руб., по процентам за пользование основным долгом - 1264,25 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате кредита – 2 000 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 1 000 руб.; а также проценты по ставке 19 % годовых за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка кредита (основного долга) в размере 16 058 руб., начиная с 07.12.2023 г. по день полного погашения кредита; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 17 332,25 руб. (по процентам и основному долгу) за период с 07.12.2023 г. и по день фактического возврата суммы кредита, включительно.

Взыскать с учетом применения срока исковой давности с ФИО1 (...) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ...ф от 15.03.2017 г., заключенному между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1, по состоянию на 23.10.2023 г. в размере 97 313,97 руб., в том числе: задолженность: по основному долгу - 80 898,13 руб., по процентам за пользование основным долгом - 16 415,84 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате кредита – 3 000 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 2 000 руб.; а также проценты по ставке 19 % годовых за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка кредита (основного долга) в размере 80 898,13 руб., начиная с 24.10.2023 г. по день полного погашения кредита; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 97 313,97 руб. (по процентам и основному долгу) за период с 24.10.2023 г. и по день фактического возврата суммы кредита, включительно.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 178 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме принято 13.02.2024 г.

Судья Т.В. Очирова

УИД ...