Дело № 2-598/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 28 мая 2018 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, взыскании расходов по уплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в размере 698 895,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 389 740,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 245 037,48 руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 64 117,81 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 188,96 руб. Кроме этого, истце просит определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 38,3% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 698 895,96 руб., начиная с 31.01.2018г. по дату вступления решения суда в силу.

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени, и на 31.01.2018г. составила 698895,96 рублей

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен судом надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, судом извещена надлежаще по адресу, указанному в исковом заявлении: 

<

адрес скрыт> по адресу, указанному в кредитном договоре: 

<

адрес скрыт> (л.д.12). Судом предпринимались меры по извещению ответчика о дате судебного заседания путем направления телефонограммы (л.д. 41). Согласно информации ОВМ МО МВД «Переславль-Залесский» ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес скрыт> (л.д.42). Ответчик извещен по указанному месту жительства надлежаще. Конверты возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. В силу ст. 117 ГПК РФ отказ принять судебную корреспонденцию свидетельствует о надлежащем извещении лица по делу. 

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<

дата скрыта>. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с Заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающий элементы Кредитного договора, Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпусков и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 10).

Из материалов дела судом установлено, что на основании указанного заявления 

<

дата скрыта> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, сроком на 60 месяцев, сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 38,3 % годовых. Заемщик, подписывая заявление о заключении кредита, подтвердила, что ознакомлена и согласилась с действующими Типовыми условиями, правилами и тарифами Банка (л.д.10).

Кредитный договор 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен на основании Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия, л.д.27-28).

Согласно п.4.1 Общих условий Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет клиента) Клиента (л.д.27). Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

дата скрыта>. перечислены на расчетный счет 

<

номер скрыт>, открытый на имя ФИО1 (л.д.14). Т.е. в соответствие со ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Ответчиком кредитный договор по безденежности не оспаривается, соответствующие требования суду не заявлены. 

В соответствии с п.п.4.2., 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяцев.

Согласно п.п. 4.3, 4.4 Общих условий заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из предоставленной истцом выписки следует, что обязанность по погашению суммы долга и уплате процентов выполнялась ответчиком ненадлежащим образом, со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение срока внесения денежных средств, впервые просрочка ежемесячного платежа по кредитному договору была допущена ответчиком – 21.06.2013г., последний платеж был произведен ответчиком 18.04.2016г. в размерен 2 000 рублей, который не покрыл всей суммы задолженности (л.д. 14-21).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. по состоянию на 31.01.2018г. сумма задолженности составляет 698 895, 96 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 389 740,67 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 245 037,48 рублей, задолженность по неустойке– 64 117,81 рублей (л.д. 22-26).

Начиная с мая 2016 года ответчик не вносит денежные средства в счет погашения задолженности, что дает право истцу потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов. 

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. 

По условиям договора штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках Кредитного договора составляет 1% в течение 10 дней со дня просрочки (л.д. 10). Суд считает, что указанные положения Кредитного договора предусматривают штрафные санкции, т.е. содержат положения о неустойке. 

Истец просит взыскать неустойку на просроченный основной долг в размере 42 389,28 рублей при сумме задолженности по основному долгу в размере 389 740,67 рублей и неустойку на просроченные проценты в размере 35 125,38 рублей при сумме задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 245 037,48 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки по просрочке основного долга подлежит снижению в виду её явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Из материалов дела установлено, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком осуществлен 18.04.2016г., исковое заявление предъявлено в Переславский районный суд только 20.03.2018г. Расчет неустойки произведен истцом на 30.12.2017г. Несмотря на нарушение своих прав, кредитор в течение длительного времени за защитой своих прав не обращался. Суд полагает, что увеличение размера неустойки связано, в том числе, с бездействием самого истца. Кроме этого, суд принимает во внимание и имущественное положение должника. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, т.е. в силу возраста является нетрудоспособной. Размер неустойки на просроченный основной долг подлежит уменьшению до 10 000 рублей, размер неустойки на просроченные проценты подлежит уменьшению до 5 000 рублей.

Истец определить подлежащими взысканию с Ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 38,3% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 698 895,96 рублей, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено.

Суд полагает, что остаток задолженности по кредиту истцом определен неверно. В силу условий договора проценты в размере 38,3 % годовых подлежат начислению на сумму задолженности по основному долгу, а не всей задолженности по кредиту. С ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту по ставке 38,3% годовых, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины. Факт уплаты государственной пошлины в сумме 10 188 рублей 96 коп., что подтверждается материалами дела (л.д.4). Оснований для снижения расходов по уплате государственной пошлины в связи с применением ст.333 ГК РФ не имеется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 649 778 рублей 15 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 389 740 рублей 67 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 245 037 рублей 48 коп., неустойку на просроченный основной долг – 10 000 рублей, неустойку на просроченные проценты – 5 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 188 рублей 96 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 389 740 рублей 67 коп. по ставке в размере 38,3 % годовых, начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Охапкина