РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 23 июля 2021 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Е.И. Шаповаловой,

при секретаре Морозовой М.Д.,

с участием представителя ФИО1 – адвоката Ермилова Е.В., действующего на основании ордера (№) от 09.03.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.03.2016 г. по 17.08.2016 г. включительно в размере 128485,13 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3769,70 рублей.

В обоснование иска указано, что 02.08.2013 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, обязательства по которому ответчиком не исполняются, что привело к образованию задолженности в размере 128485,13 руб. 28.08.16 года к истцу перешло право требования на основании заключенного с АО «Тинькофф Банк» договора цессии от 29.08.2016. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 2-4).

Истец ООО «Феникс» представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени судебного разбирательства извещено в установленном законом порядке, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Ермилов Е.В., действующий на основании ордера № 16675 от 09.03.2021, просил отказать в удовлетворении требований применив срок исковой давности, представил дополнительные пояснения по иску.

Суд считает возможным, рассмотреть заявление о взыскании судебных расходов, в отсутствие не явившихся участников процесса, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, выслушав явившихся участников процесса приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (статья 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (статья 160 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Установлено, что 02.08.2013 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, подтвердив свое уведомление, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 78000 рублей. 

В силу пункта 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), являющихся приложением Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты так же считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты.

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении-Анкете, Условиях и Тарифах) Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав Кредитную карту, полученную ФИО1 Таким образом, 02.08.13 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен 

<

***>.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно пунктам 5.4. – 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий / плат / штрафов / дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

Согласно пунктам 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Исходя из тарифного плана ТП 7.16 Продукта Тинькофф Платинум, штраф за неоплату минимального платежа первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс 590 рублей. 

Исходя из материалов дела, Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, а именно выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил лимит задолженности, ежемесячно направлял ответчику Счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете – выписке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (л.д. 47 об.).

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора п. 5.6 общих условий. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 общих условий выставил ФИО1 заключительное требование. 

После выставления заключительного требования, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 09.12.2015 года между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка, внес платеж на договор реструктуризации, тем самым заключил договор реструктуризации № 0195529805.

Ответчик так же не исполнял задолженность по договору № 0195529805, в связи с чем, 17.08.2016 года Банком в одностороннем порядке, был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 07.03.2016 года по 17.08.16 год.

Заключительный счет был направлен ответчику 17.08.2016 года, в котором было указано о погашении задолженности в размере 129 057,13 руб. 

Требования заключительного счета ФИО1 в установленные сроки исполнены не были.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствует согласованным условиям договора о карте, представленной в материалы дела информации, стороной ответчика не оспорен.

29.08.2016 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 29.048.2016. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 128485,13 руб. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке прав требования, согласно уведомлению об уступке права требования. 

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ФИО1 был выставлен заключительный счет по состоянию на 08.12.2015 со сроком погашения в течении 30 дней с момента выставления заключительного счета согласно п. 5.12 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинрькофф Кредитные Системы» (л.д. 54).

После выставления указанного заключительного счета 09.12.2015 года в целях погашения задолженности по кредитной карте между ФИО1 и «Тинькофф Банк» был заключен договор реструктуризации задолженности № 0195529805.

В связи с нарушением обязательств по договору реструктуризации банком был выставлен заключительный счет по состоянию на 18.08.2016 (л.д. 55).

Срок погашения задолженности в течении 30 дней с момента выставления заключительного счета согласно п. 5.12 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинрькофф Кредитные Системы» банк (л.д. 47).

06.07.2018 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика и определением от 08.04.2019 г. судебный приказ отменен (л.д. 50-51).

Согласно ответа мирового судьи судебного участка № 11 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 поступило в суд 05.07.2018 (л.д. 111).

С учетом положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ в период с 05 июля 2018 года по 08 апреля 2019 года течение срока исковой давности не было.

В суд с иском о взыскании задолженности образовавшейся на 18.08.2016 года банк обратился 31 января 2020 согласно отчета об отслеживании, а в суд иск поступил 04.02.2020 согласно штампа суда.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования ( п. 5.12. условий комплексного банковского обслуживания в «Тинрькофф Кредитные Системы» банк) ( л.д. 47).

С учетом изложенного срок исковой давности следует исчислять с 19.09 2016 по истечении 30 дней с даты выставления заключительного счета 18.08.2016.

Принимая во внимание, что с учетом положений п. 1 ст.204 ГК РФ в период с 05.07.2018 г. по 08.04.2019 г. (9 месяца 3 дня) течение срока исковой давности не было, истекшая часть исковой давности с 19.08.2016 по 04.07.2018 составила 1 год 4 дня, а с момента отмены судебного приказа с 08.04.2029 составила 9 месяцев 23 дня, то обращение истца с заявлением 31.01.2020 было по истечении 2 лет 6 месяцев 27 дней, что находится в пределах трехлетнего срока исковой давности с учетом его приостановления подачей судебного приказа.

С учетом вышеизложенного срок исковой давности банком не пропущен согласно выставления заключительного счета, подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа и его отмене, подачей искового заявления в суд. 

Доводы стороны ответчика об исчислении срока исковой давности с 08.01.2016 года с момента выставления заключительного счета 08.12.2015 г. и с учетом 30 дней для его оплаты, поскольку ФИО1 договор реструктуризации задолженности не заключал, сумма задолженности оплаченная не может считаться акцептом, так как оплачена на день ранее чем дотирована оферта, судом отклоняются в связи со следующим.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору ответчику был направлен заключительный счет по договору по состоянию на 8 декабря 2015 ода на общую сумму 136957,13 рублей.

10 декабря 2015 г. АО "Тинькофф Банк" направило ФИО1 оферту с предложением заключить договор реструктуризации задолженности по договору кредитной карты от 31.07.2013 г. N.0047663992.

В частности, заемщику предложено погасить имеющуюся задолженность в размере 132757,13 руб. сроком до востребования, посредством внесения в течение 34 месяцев минимальных платежей - по 4000 рублей ежемесячно. Процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита определены в беспроцентный период (34 месяцев с момента заключения договора реструктуризации задолженности) в размере 0% годовых, после беспроцентного периода - 12% годовых. Предложение действительно в течении трех месяцев.

В счет подтверждения заключения договора реструктуризации задолженности и исполнения обязательств по этому договору ФИО1 01.02. 2016 г. внес платеж в размере 4000 рублей.

Банком произведена реструктуризация задолженности, что свидетельствует о заключении между сторонами в офертно-акцептной форме договора реструктуризации задолженности на вышеприведенных условиях.

При этом платеж внесенный ответчиком 01.02.2016 в размере 4000 рублей соответствует договору реструктуризации. 

Внесенный платеж 09.12.2015 г. в размере 4 200 рублей учтена банком в счет погашения задолженности по договору от 02.08.2013 г., поскольку согласно заключительного счета на 08.12.2015 сумма задолженности составляла 136957,13 рублей, а оферта о заключении реструктуризации долга и заключении договора на дату направления на 09.12.2015 составила 132757,13 рублей, то есть с учетом внесенного платежа 4200 руб. от 09.12.2015 ( 136957,13-4200).

С учетом изложенного доводы о не заключении договора реструктуризации являются не состоятельными, поскольку согласно представленного расчета внесение платежа 01.02.2016 ответчиком имело место по новым реквизитам, предложение об оферте было действительно в течении трех месяцев с момента направления 10.12.2015, то есть до 10.03.2016.

Ответчиком не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности по договору о карте в сумме 128485,13 рублей.

Размер задолженности ответчиком не оспорен контррасчет суду не представлен.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 128485,13 рублей за период с 07.03.2016 по 17.08.2016 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в сумме 3769,70 руб. согласно платежных поручений №142268 от 05.06.2018, № 278478 от 19.11.2019 ( л.д. 8-9), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Феникс».

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности в размере 128485,13 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3769,70 рублей, а всего 132254,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья подпись Е.И. Шаповалова

Копия верна

Судья

Секретарь

1версия для печати