Дело № 2-1861/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего – судьи Паршиной Р.Н.

при секретаре – Никеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге 

19 марта 2021 года

гражданское дело по иску ФИО2 ФИО6 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», в котором просил признать установление I группы инвалидности страховым случаем, взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» в его пользу страховую выплату в размере 686 500 рублей, моральный вред в размере 30 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и третьим лицом Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму в размере 686 500 рублей, а также одновременно заключен Договор страхования № по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Лайф+», по условиям которого застрахованы интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни. ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности, после чего он обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы ответчику Однако ответчик в выплате страхового возмещения отказал, данный отказ истец считает незаконным. 

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель адвокат по ордеру ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, изучив медицинские карты истца, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № в соответствии с которым, истцу предоставлен кредит в размере 686500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 16,911 годовых. В рамках кредитного договора ФИО1 предоставлена дополнительная услуга в виде заключения договора страхования № с ООО СК «ВТБ Страхование» по продукту Финансовый резерв программа «Лайф+». 

Из содержания полиса Финансовый резерв № № следует, что страховыми рисками являются «травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни». При наступлении страховых случаев выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. 

Срок действия договора страхования определен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по нему составила - 86499 рублей, которая уплачена ФИО2 единовременно. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно положениям части 2 статьи 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 впервые установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности 

<

данные изъяты>). 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, однако в удовлетворении данного заявления истцу отказано по мотиву наличия причинно-следственной связи между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования, и установлением группы инвалидности по общему заболеванию.

Согласно п. 4.5 события, указанные в п.п. 4.2.1-4.2.4, 4.2. 6 Особых условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств, в том числе лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования (п. 4.5.8 Особых условий).

Из содержания п. 1 полиса страхования следует, что при заключении договора страхования истец подтвердил, что он не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудом головного мозга.

Из объяснений истца следует, что он при ознакомлении с полисом сообщил представителю третьего лица об имеющемся у него заболевании, однако сотрудник Банк ВТБ (ПАО) не предпринял действий по предоставлению стороной истца медицинских документов, истец не был направлен на обследование для оценки фактического состояния здоровья страхуемого лица.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что вышеперечисленные в п. 1 полиса заболевания не явились причиной инвалидности истца.

Согласно имеющимся в материалах дела медицинским документам, ФИО2 с 2009 года установлено заболевание 

<

данные изъяты> 

Установлено также, что истец работал в должности механизатора комплексной бригады 6-го разряда на 

<

данные изъяты> в связи с чем, ежегодно проходил медицинские осмотры, согласно показаниям которых состояние истца было стабильное, противопоказаний не выявлялось. 

Из материалов дела видно, что после заключения договора страхования в феврале – марте 2020 года у истца впервые выявлены заболевания – 

<

данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 находится на амбулаторном лечении 

<

данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что инвалидность истца наступила не по заболеванию, имевшемуся у него до заключения договора страхования, а обусловлено впервые выявленным в период действий договора страхования заболеванием, о чем свидетельствуют различные коды заболеваний.

При таких обстоятельствах, в силу вышеназванных норм права, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере 686500 рублей, так как установление у истца инвалидности 

<

данные изъяты> группы является страховым случае, а отказ ответчика в выплате страхового возмещения по п. 4.5 Особых условий является незаконным.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку права истца, как потребителя, нарушены действиями ответчика, не исполнившим свои обязательства по договору страхования.

Размер компенсации морального вреда суд определяет в сумме 10000 рублей исходя из требований разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 348250 рублей (686500 рублей +10000 рублей) *50%), так как последним в добровольном порядке претензия истца не удовлетворена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание заявление ответчика о снижении штрафа и положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, снижает сумму штрафа до 50 000 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного и неимущественного характера.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 ФИО7 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 ФИО8 страховое возмещение в размере 686500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф в размере 50000 рублей.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»в доход местно бюджета государственную пошлину в размере 10 

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ