Дело № 2-429/2020

УИД - 61RS0036-01-2020-000164-21

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИФИО1

20 мая 2020 года Каменский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – адвоката Бережного А.Н.,

при секретаре Семерниковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО2 в порядке, установленном ст. 434 Гражданского кодекса РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты, в простой письменной форме был заключен кредитный договор. Договор заключен в соответствии с заявлением заемщика и Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО). Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства в кредит. Процентная ставка за пользование кредитом составила 36% годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям, банк вправе изменять Общие условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращалась в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом 2.6 Общих условий, предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с указанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 111662 рубля 07 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 55788 рублей 72 копейки, задолженность по просроченному основному долгу - 5481 рубль 17 копеек, задолженность по процентам - 1873 рубля 35 копеек, задолженность по просроченным процентам - 43618 рублей 83 копейки, задолженность по комиссиям - 600 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей. В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование о полном погашении задолженности не исполнил. В настоящий момент общая сумма задолженности составляет 134504 рубля 86 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 61269 рублей 89 копеек, задолженность по просроченным процентам - 68334 рубля 97 копеек, задолженность по комиссиям - 600 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей.

На основании изложенного, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 134504 рубля 86 копеек, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в сумме 61269 рублей 89 копеек, задолженность по просроченным процентам в сумме 68334 рубля 97 копеек, задолженность по комиссии в сумме 600 рублей, задолженность по штрафу в сумме 4300 рублей, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3890 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, об отложении дела не ходатайствовал, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, также просила в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

В судебное заседание представитель третьего лица по делу АО «Связной банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», ответчика ФИО2, представителя третьего лица по делу. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – адвокат Бережной А.Н. возражал против удовлетворения иска, суду пояснил, что истец пропустил срок исковой давности по заявленным требованиям, просил применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением, в котором просила выдать на ее имя банковскую карту и открыть ей специальный карточный счет № в соответствии с Тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 60000 рублей, расчетный период с 16 по 15 число месяца, процентная ставка - 36% годовых, минимальный платеж – 3000 рублей, дата платежа – 5-е число каждого месяца, льготный период – доступен (до 50 дней). 

Как следует из указанного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (далее – Общие условия), и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее - Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. В данном заявлении ФИО2 также указала, что она ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно соблюдать.

Из материалов дела также следует, что АО «Связной Банк» выдал ФИО2 кредитную карту MasterCard Unembossed по ее заявлению, что также подтверждено ее личной подписью в расписке в получении карты. 

Согласно Выписке по счету карты №, ответчику ФИО2 неоднократно предоставлялись денежные средства в кредит, ответчик ФИО2 неоднократно снимала денежные средства со счета кредитной карты, а также осуществляла погашение кредита путем внесения платежей на счет карты. 

Указанные фактические обстоятельства заключения кредитного договора, его условия, обстоятельства получения кредитной карты, факт получения денежных средств в кредит, представитель ответчика в судебном заседании не оспаривает. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между АО «Связной банк» и ответчиком заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 нарушила условия договора кредитной карты, а именно, начиная с декабря 2015 года обязательства по внесению минимальных платежей не исполняет, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается письменным расчетом задолженности, а также Выпиской по счету заемщика №.

Данное обстоятельство суд признает ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО3 договора кредитной карты, что в соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, дает право новому кредитору требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. 

Истцом суду представлен письменный расчет задолженности по указанному договору кредитной карты, согласно которому задолженность заемщика составляет всего 134504 рубля 86 копеек, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в сумме 61269 рублей 89 копеек, задолженность по просроченным процентам в сумме 68334 рубля 97 копеек, задолженность по комиссии в сумме 600 рублей, задолженность по штрафу в сумме 4300 рублей. 

Предоставленный истцом письменный расчет задолженности ответчиком не оспорен, каких-либо мотивированных возражений к данному расчету либо контр-расчет ответчиком суду не предоставлены. 

Также из материалов дела следует, что между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Связной Банк (АО) передало ООО «Т-Капитал» право требования, в том числе, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 на сумму 113474 рубля 99 копеек, что подтверждается копией указанного договора, реестром должников от ДД.ММ.ГГГГ.

Также между ООО «Т-Капитал» и истцом ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «Т-Капитал» передало ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования, в том числе, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, что подтверждается копией указанного договора, копией реестра должников от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, к истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешли права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Связной Банк (АО) и ФИО2, в том числе право на дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом согласно ст. 384 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. 

Как указано, договор кредитной карты заключен между Связной банк (ЗАО) и ответчиком ФИО2 в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (Приложение № к Приказу председателя Правления Связной банк № П-12 от ДД.ММ.ГГГГ), действующими на момент заключения договора кредитной карты. 

Согласно п. 2.4 указанных Общих условий, в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, при внесении изменений в настоящие Общие условия и Тарифы, а также при изменении действующих или введении в действие новых розничных банковских продуктов и/или услуг банк соблюдает процедуру раскрытия информации и предварительно уведомляет клиента об изменениях не позднее 30 календарных дней до вступления в силу изменений или введения новых продуктов и услуг с использованием одного или нескольких каналов связи по своему усмотрению: путем размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru, рассылкой информационных сообщений по электронной почте и через каналы системы ДБО. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Общие условия и Тарифы, клиент имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и расторгнуть договор в соответствии с порядком, установленным настоящими Общими условиями. В случае неполучения банком до вступления в силу измененных или дополненных Общих условий и Тарифов письменного уведомления о расторжении договора банк считает это выражением согласия клиента с изменением условий договора. 

Согласно п. 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) (Приложение к распоряжению представителя конкурсного управляющего Связного банка (АО) от ДД.ММ.ГГГГ), банк имеет право передавать право требования по договору СКС / кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Указанное условие договора о возможности внесения изменений в Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) было согласовано с заемщиком ФИО2 при заключении договора кредитной карты. 

На доводы того, что ответчик ФИО2 обращалась в АО «Связной банк» с заявлением о расторжении договора в связи с внесением изменений в Общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) представитель ответчика в судебном заседании не ссылается, доказательств такого обращения с заявлением о расторжении договора суду ответчиком не предоставлено. 

Связи с этим, уступка АО «Связной банк» права требования по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» и последующая уступка права требования по данному договору истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» выполнены в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью договора кредитной карты. 

Представителем ответчика ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и применении последствий его пропуска. 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Разделом 6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (Приложение № 1 к Приказу председателя Правления Связной банк № П-12 от ДД.ММ.ГГГГ), в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, предусмотрен порядок предоставления кредита и погашения задолженности по договору кредитной карты. 

Согласно п. 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом, банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. Данным пунктом Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) также предусмотрены способы направления клиенту требования о досрочном погашении задолженности и расторжении договора. 

Также, согласно п. 12.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, договор действует в течение неопределенного срока. 

В соответствии с п. 12.6 указанных Общих условий обслуживания физических лиц, договор может быть расторгнут, а счет закрыт по инициативе банка в одностороннем порядке при одновременном выполнении следующих условий: - отсутствие в течение 2 (двух) лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету: - отсутствие задолженности по договору. 

Таким образом, по существу срок досрочного возврата задолженности по спорному договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением официального требования о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Указанное условие договора было согласовано с заемщиком. 

Согласно материалам дела, истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» как новый кредитор уведомил заемщика ФИО2 об уступке прав требования Связной банк (ЗАО) по договору кредитной карты, заключенному с ответчиком и в данном письменном Уведомлении требовал погасить задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 134504 рубля 86 копеек. 

Направление указанного уведомления подтверждается Выпиской из реестра почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте, что есть в течение трех лет со дня направления требования о досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты. 

Также из материалов дела следует, что ранее истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Каменского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты в сумме 134504 рубля 86 копеек. Однако, по заявлению ФИО2 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Каменского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, суд считает, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина всего в сумме 3890 рублей 10 копеек, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1945,05 рублей, копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1945,05 рублей. 

В связи с чем, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной истцом государственной пошлины в общей сумме 3890 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 134504 рубля 86 копеек, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в сумме 61269 рублей 89 копеек, задолженность по просроченным процентам в сумме 68334 рубля 97 копеек, задолженность по комиссии в сумме 600 рублей, задолженность по штрафу в сумме 4300 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3890 рублей 10 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий: