Дело № 2-3446/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2017 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону, в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В. 

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3446/2017 по иску АО «КБ «Локо-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «КБ «Локо-Банк» обратилось в суд с иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1. договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 422527,66 рублей на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 42,40 % годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 24,40 % годовых. Ставка применятся согласно выбранному условию предварительного обеспечения денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, установленного п.6 Индивидуальных условий, на счете указанном в п. 17 настоящих индивидуальных условий, не позднее чем за 10 календарных дней до даты оплаты очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платежи. Процентная ставка действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного страхования заёмщика 27,40 % годовых. Согласно п. 6 договора клиент осуществляет погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей. В соответствии п. 11 договора банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика с последующим перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования. Кредитный договор считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика. В соответствии с Общими условиями кредитования банк вправе потребовать от должника срочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения заемщиком обязательств возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику извещение досрочном истребовании кредита, данное требование ответчиком оставлено без внимания, таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования споров. При этом, образовавшаяся по кредитному договору задолженность до настоящего времени не была погашена. Размер задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 299 408,42 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита - 254 505,64 руб.; сумма процентов, начисленных и уплаченных по кредитному договору-36 460,30 рублей; сумма процентов, начисленных и уплаченных по просроченной задолженности- 8442,48 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель передает банку в залог приобретаемый автомобиль. Предметом залога является принадлежащее ФИО1 транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, VIN № №.

На основании изложенного, АО «КБ «Локо-Банк» просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛOKO-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299408 рублей 42 копейки. Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее ФИО1 транспортное средство 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, VIN № №. Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 12 194,08 руб. 

АО «КБ «Локо-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его личного участия. 

Дело в отсутствие представителя истца рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен путем направления судебных повесток заказной почтой по последнему известному адресу его места жительства (адресу регистрации). Однако, указанные почтовые отправления возвращены в суд за истечением срока хранения. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что названные судебные извещения не были вручены адресату не по его вине, таковые, в силу ст. 165.1 ГК РФ, следует считать доставленными, а ответчика, соответственно, надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. 

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Локо-Банк» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме на условиях Индивидуальных условий договор потребительского кредита и Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО). 

В соответствии с п. 1, 2 Индивидуальных условий и п. 4.1 Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО) банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 422527,66 рублей на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. 

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 42,40 % годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 24,40 % годовых. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий и приложению № к ним клиент осуществляет погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно 8 числа равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом принадлежащего заемщику автомобиля 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, VIN № №, что подтверждается пунктом № индивидуальных условий и разделом № Общих условий. 

В нарушение приведенных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается выпиской по счету № и также не оспаривалось ответчиком. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, АО «КБ «Локо-Банк» просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество. 

Согласно части 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитными договорами предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ). 

В данном случае кредитный договор между ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» и ФИО1 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ФИО1 обязан исполнять условия договора. 

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств перед ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, АО «КБ «Локо-Банк» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом составляет: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 299408 рублей 42 копейки, в том числе: сумма невозвращенного кредита – 254505 рублей 64 копейки, сумма процентов, начисленных и не уплаченных по кредитному договору – 36460 рублей 30 копеек, сумма процентов, начисленных и не уплаченных по просроченной задолженности – 8442 рубля 48 копеек.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не была опровергнута ответчиками. 

При этом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено. 

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 299408 рублей 42 копейки.

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем подлежат удовлетворению.

При этом суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены подлежащего реализации с публичных торгов автомобиля, поскольку таковая подлежит определению в дальнейшем – при принудительном исполнении решения суда, в порядке, установленном процессуальным законодательством и законодательством об исполнительном производстве. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за удовлетворение требований о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛOKO-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299408 (двести девяносто девять тысяч четыреста восемь) рублей 42 (сорок две) копейки. 

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, VIN № №, находящееся в залоге у КБ «ЛOKO-Банк» (АО)

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12194 (двенадцать тысяч сто девяносто четыре) рубля 08 (восемь) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ

Судья -