Производство № 2-785/2023

УИД - 62RS0005-01-2022-002047-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2023 года г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Маклиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» первоначально обратилось в Моршанский районный суд Тамбовской области с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере № рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.11.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 0,1 рублей под 0% годовых сроком на 120 дней, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

05.05.2022 года у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2022 года. По состоянию на 05.12.2022 года размер задолженности составляет 98199,89 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – № рублей, неустойка на просроченную ссуду - № рублей, иные комиссии - № рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Образовавшаяся задолженность не была погашена.

Определением Моршанского районного суда Тамбовской области от 27.02.2023 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Рязанский районный суд Рязанской области.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассматривать дело в свое отсутствие в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась судом надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция получена ответчиком заблаговременно.

Данные обстоятельства с учетом положений статьи 167 ГПК РФ позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (статья 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что 19.11.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (ранее – ФИО3) Ю.Д. был заключен договор потребительского кредита № № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 0 рублей 10 копеек на срок 120 месяцев с взиманием за пользование кредитом 0% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется согласно тарифам банка и Общими условиями потребительского кредита (п. 6 Договора).

Пунктом 9 договора предусмотрено заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.

В соответствии с п. 3.2 договора ответчиком была получена расчетная карта с номером 553609******8625 сроком действия по 10/2023 года.

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», а также подтвердил получение памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк».

Также согласно индивидуальным условиям договора заемщик просил открыть банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствие с Общими условиями договора потребительского кредита (пункт 6 Договора).

Согласно пункту 3.11 Общих условий Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту заемщика, отправки смс-сообщения на мобильный телефон заемщика, сведения о которых предоставил заемщик).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 рублей (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350000 рублей (пункт 1.4); минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (1.5); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (пункт 1.6); льготный период кредитования - 24 месяцев (пункт 1.9).

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый выход на просрочку - 590 рублей, за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженность + 590 рублей, в третий раз подряд и более - 2 %. Также предусмотрено взыскание неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Пунктами 3.1 - 3.5 Общих условий установлено, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику ФИО2 денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 05.12.2022 года и выпиской по счету.

11.12.2018 года заемщику кредитный лимит был увеличен до № рублей, 05.07.2019 года - до № рублей.

В период с 19.11.2018 года по 05.12.2022 года путем неоднократных операций со счета банковской карты рассрочки «Халва» 2.0 ФИО2 были списаны денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, тем самым ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 05.12.2022 года задолженность ответчика по кредитному договору № № от 19.11.2018 года составляет № рублей, из них просроченная ссудная задолженность – № рублей, неустойка на просроченную ссуду - 79,06 рублей, иные комиссии - № рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Моршанского района Тамбовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, которым 15.09.2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2

19.09.2022 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. В связи с отменой судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

29.11.2022 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором ответчику было предложено досрочно вернуть задолженность по кредитному договору в сумме № рублей в течение 30 дней.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», выпиской по счету, суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму задолженности.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, возражений в отношении заявленных требований не представила, доказательств своевременного погашения долга по кредитному договору суду также не представила.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 3146 рублей, подтвержденные платежными поручениями № 1031 от 16.12.2022 года и № 1746 от 27.07.2022 года, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 19.11.2018 года в размере № рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.А. Маклина

Мотивированное решение изготовлено 1 июня 2023 года