Дело № 2-386/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 27 октября 2020 года 

Курганской области 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Никитиной С.И., при секретаре Бариновой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указано, что 25.02.2019 с ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен потребительский кредит в сумме 30 000 руб. на 29 месяцев под 19,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме. По условиям кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 311,49 руб. в платежную дату – 25 числа месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользованием кредита предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита исполнил не надлежащим образом – с 01.12.2019 не вносил платежи. По состоянию на 27.05.2020 задолженность составляет 35 659,50 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 35 659,50 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 415,396 руб., неустойка за просроченную сумму задолженности – 780,69 руб., просроченные проценты – 6 135,81 руб., просроченный основной долг – 28 327,61 руб., расторгнуть кредитный договор от 25.02.2019 №, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 269,78 руб. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Курбонова М.А., назначенная определением от 27.10.2020 в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании с иском не согласилась.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункты 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и т.д.).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Из материалов гражданского дела следует, что Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – Условия банковского обслуживания) и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (пункт 1.1. Условий банковского обслуживания).

Согласно пункту 1.2. Условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе в форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. 

Согласно Правилам электронного взаимодействия (приложение № 3 к Условиям банковского обслуживания) заключение кредитного договора возможно с использованием удаленных каналов обслуживания «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Установлено, что 15.07.2017 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, на основании которого ему была выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк и открыт счет карты 40817.810.6.3200.1076232. По заявлению ФИО1 к номеру его телефона была подключена услуга «Мобильный банк». Подключение данной услуги прошло успешно, о чем свидетельствует отчет об операциях с использованием «Мобильного банка».

23.02.2019 ответчиком через систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита (протокол проведения операций).

25.02.2019 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен заемщиком, тем самым заявка на кредит и анкетные данные были подтверждены аналогом его собственноручной подписи. 

После ознакомления с индивидуальными условиями кредита через систему «Сбербанк Онлайн» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты, указаны сумма и срок кредита, итоговая кредитная ставка, пароль для подтверждения (выписка из журнала СМС-сообщений).

Согласно отчету о движении средств по банковской карте ФИО1 на счет карты №. банком выполнено зачисление кредита в сумме 30 000 руб.

О намерении заключить кредитный договор и об ознакомлении ответчика с условиями предоставления, использования и возврата кредита свидетельствуют его последовательные действия, выразившиеся в направлении заявки на получение кредита и ее подтверждении, подтверждении акцепта, вводе паролей.

Таким образом, достоверно установлено, что между сторонами 25.02.2019 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Составными частями кредитного договора № являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и Индивидуальные условия потребительского кредита. 

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита по кредитному договору № сумма кредита составляет 30 000 руб. (пункт 1); срок возврата кредита – 29 месяцев (пункт 2); процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых (пункт 4); погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 1 311,49 руб. (29 платежей), платежная дата – 25 число месяца (пункт 6); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20%. 

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязанности по кредитному договору истец выполнил в полном объеме: предоставил заемщику денежные средства.

Ответчик обязанность по своевременному внесению ежемесячных платежей в погашение кредита в установленном договором размере не выполняет, с мая 2019 г. ежемесячные платежи не вносит, в связи с чем образовалась задолженность.

20.04.2020 в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора по состоянию на 18.04.2020. Ответчику предложено в срок до 20.05.2020 произвести оплату долга в размере 34 683,05 руб. Требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 27.05.2020 задолженность ФИО1 составляет 35 659,50 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 28 327,61 руб., просроченные проценты за кредит – 6 135,81 руб., неустойка – 1 196,08 руб. 

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом, что является существенным нарушением договора, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению. 

Согласно статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 269,78 руб. (платежное поручение от 20.07.2020 № 438952), которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25.02.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 25.02.2019 № (по состоянию на 27.05.2020) в размере 35 659,50 руб., в том числе: просроченный основной долг 28 327,61 руб., просроченные проценты – 6 135,81 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 780,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 415,39 руб., а также в возврат уплаченной государственной пошлины 7 269,78 руб., ВСЕГО – 42 929 (Сорок две тысячи девятьсот двадцать девять) руб. 28 коп. 

Мотивированное решение составлено 28 октября 2020 г. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья С.И. Никитина