Дело № 2-394/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город ФИО1 2018 года 

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующей судьи Родаковой И.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от ***.2018 года сроком до ***.2019 года,

при секретаре Григорьевой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 178 541 рубль 56 копеек и судебных расходов в размере 4 770 рублей 83 копейки, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс», к которому на основании договора цессии от *** перешло право требования к ответчику, обратился в суд с настоящим иском, указывая на то, что *** между АО «Тинькофф Банк» и Г.Ю.П. заключен смешанный договор кредитной карты .., путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является активация кредитной карты клиентом. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка. В связи с нарушением заемщиком принятых обязательств по своевременной и полной уплате кредитных средств, банк расторг указанный договор, путем выставления *** ответчику заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней, что является подтверждением досудебного урегулирования спора. До настоящего времени задолженность не уплачена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с *** по *** задолженность в размере .. рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 770, 83 рублей (л.д. 6,7).

Представитель истца ФИО4, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО3, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, реализовала право на участие в процессе через представителя ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 факт наличия кредитных обязательств ФИО3 перед банком не оспаривал, но при этом полагал, что обращение истца в суд за взысканием задолженности последовало после установленного срока исковой давности, в связи с чем просил суд применить положения законодательства о соблюдении срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В то же время обратил внимание суда на то, что ответчицей ФИО3 при подписании Заявления-Анкеты было дано согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков и ежемесячное удержание платы в соответствии с Тарифами, впоследствии ***.2013 банком был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков с другим страховщиком, о чем ФИО3 не была уведомлена и не давала своего согласия на присоединение к данному договору. 

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, обозрев приказное производство № ../2017, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, ***.2010 ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в настоящем предложении, в рамках которого выпустить на ее имя кредитную карту, установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет предоставляемого кредита.

Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения, и соответственно, заключением договора являются действия банка по выпуску кредитной карты. Неотъемлемой частью договора являются: заявление-анкета от ***.2010, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с условиями договора банком и тарифным планом 1.0 Тинькофф Платинум на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности до .. рублей, с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом по ставке 12,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется в форме внесения ежемесячных минимальных платежей. За неуплату минимального платежа предусмотрен штраф первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 37-39, 40-45).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1 ст. 435 ГК РФ закреплено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Исходя из вышеизложенного, суд находит, что между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Банк исполнил обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. 

ФИО3 активировала кредитную карту, производила расходные операции с использованием кредитной карты (л.д. 33,34). 

При этом, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность.

В соответствии п. 11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. В этом случае банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности, подлежащий оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 44).

Учитывая, что заемщик систематически нарушал условия кредитования, банком ***.2015 сформирован и направлен ответчику заключительный счет, содержащий требование о возврате задолженности по договору в срок в течение 30 дней с даты его формирования, которое должником оставлено без удовлетворения (л.д. 49).

***.2015 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО3, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ***.2015 и Актом приема-передачи прав (требований) от ***.2015 к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав, задолженность ФИО3 по кредитному договору составила .. рублей.

При рассмотрении заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» ...2015 сформировал и направил в адрес ФИО3 заключительный счет с требованием о полной, единовременной оплаты задолженности в размере 178 541, 56 рублей, с расторжением договора кредитной карты, предоставив ответчику 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, то есть - до ***.2015 включительно (л.д. 49).

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности составляет с ***.2015 (с момента, когда взыскатель узнал о нарушении своих прав) до ***.2018.

Поскольку задолженность не погашена, истец обратился ***.2017 с требованием о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО3 задолженности к мировому судье, то есть в пределах срока исковой давности.

***.2017 мировым судьей судебного участка № 22 в границах АТО «г. Остров и Островский район» Псковской области по делу № 2-252/2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору кредитной банковской карты № .. от ***.2011, в последующем отмененный определением мирового судьи от ***.2017, в связи с поступившими от ответчика возражениями. Данное определение направлено истцу почтовой связью ***.2017, получено ***.2017 (л.д. 47).

Таким образом, выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности на 4 месяца 25 дней, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось.

Настоящее заявление истцом должно было быть направлено в суд не позднее ***.2018, при этом согласно материалам дела заявление поступило в суд ***.2018, то есть за пределами срока исковой давности.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205 ГК РФ, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

С учетом приведенного выше, принимая во внимание заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований при пропуске срока исковой давности. При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № .. в размере .. рубль .. копеек и судебных расходов в размере .. рублей .. копейки, в связи с пропуском срока исковой давности – отказать.

Мотивированное решение составлено *** 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья И.Р. Родакова

Решение не обжаловано и вступило в законную силу.