№2-856/2021

61RS0005-01-2021-000189-53

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Гелета А.А.

при секретаре Башоян И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа),

У С Т А Н О В И Л :

Представитель АО «ЦДУ» обратился в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону с настоящим иском ссылаясь на то, что 19.08.2019 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с условиями которого ООО МФК «Макро» предоставил Заемщику ФИО1 кредит (займ) в размере 30 000 руб. под 365,00 % годовых сроком возврата займа 18.09.2019 года.

06.04.2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» был заключен Договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к АО «ЦДУ».

03.08.2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Истец указывает, что по состоянию на 01.09.2020 года сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) № от 19.08.2019 года составляет 134 391,24 руб., из которых: сумма основного долга –30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 101 700 руб., штрафы, пени – 2691,24 руб. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору займа № от 19.08.2019 года за период с 30.10.2019 года по 01.09.2020 года в размере 90 000 руб., в соответствии с ФЗ № 554 от 27.12.2018 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик и представитель ответчика в порядке п. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований в полном объеме, не возражали против взыскания суммы долга в 

размере 30000 руб. и процентов в размере 9125 руб., против остальных взысканий возражали, так как начисления продолжаются после истечения срока действия договора и истец имеет право на получение процентов в порядке ст. 395 ГК РФ. 

Выслушав явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что 19.08.2019 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита (займа) № №, в соответствии с условиями которого ООО МФК «Макро» предоставил Заемщику ФИО1 кредит (займ) в размере 30 000 руб. под 365,00 % годовых сроком возврата займа 18.09.2019 года.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата займа, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39000 руб., из которых 30 000 руб. - сумма займа и 9000 руб. - сумма процентов, данное условие является графиком платежей по договору. В силу пункта 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа ООО МКК «Макро» вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В соответствии с Общими условиями Договора ответчик вправе продлить срок возврат займа, осуществив оплату процентов за пользование 

займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. 

10.10.2019 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита (займа) № № в соответствии с условиями которого ООО МФК «Макро» предоставил Заемщику ФИО1 кредит (займ) в размере 30 000 руб. под 365,00 % годовых сроком возврата займа 30.10.2019 года.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата займа, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 45 000 руб., из которых 30 000 руб. - сумма займа и 15 000 руб. - сумма процентов, данное условие является графиком платежей по договору. В силу пункта 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа ООО МКК «Макро» вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

06.04.2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» был заключен Договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к АО «ЦДУ».

03.08.2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Истец указывает, что по состоянию на 01.09.2020 года сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) №

<

...>1006 года составляет 134 391,24 руб., из которых: сумма основного долга –30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 101 700 руб., штрафы, пени – 2691,24 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 30.10.2019 года (дата возникновения просрочки- следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 01.09.2020 года (дата расчета задолженности). 

На момент рассмотрения дела судом доказательств тому, что указанный договор потребительского кредита (займа) оспорен либо признан в установленном порядке недействительными, не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору.

Ответчик, не оспаривая факт заключения договора и получения денежных средств, наличия задолженности по основному долгу в размере 30 000 руб. и процентов в сумме 9 125 руб., оспаривает расчет задолженности по процентам, начисляемым за пределами срока действия договора. Указывает, что за месяц, который был заключен договор с 19.08.2019 по 19.09.2019г. 

проценты составят 9125руб. Соответственно к взысканию истец может получить 30000руб (это денежные средства предоставленные займом) и проценты по договору 9125. Весь остальной период до 01.09.2020г. рассчитывается двумя способами исходя из ставки рефинансирования, утвержденный ЦБ РФ, 104 дня с 19.09.2019г. по 01.01.2020г. в размере 7,5% в год. И 243 дня со 02.01.2020г. по 01.09.2020г. в размере 4,5%. За период в 104 дня получается 650руб. в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, за 243 дня 934 руб. Итого с ответчика подлежит взысканию 39125 руб. сумма основного долга и проценты, и 1584руб. за пользование чужими денежными средствами вне срока действия договора. С данными доводами ответной стороны суд согласится не может, считает их основанными на неверном толковании норм права. 

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 19.08.2019 г. (10.10.2019 г.) в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух размеров суммы займа указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 18.09.2019 года (по договору № и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора, срок действия договора 1 год. 

Согласно п. 1) Договора при возникновении просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе: продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ (здесь и далее действовавшей на момент заключения договора), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно статье 12.1 Закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, МФО вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Данные условия должны быть указаны МФО на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Из указанной нормы следует, что при наступлении просрочки исполнения обязательств по договору потребительского займа МФО может начислять должнику проценты на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. При этом начисленные проценты не могут превышать двукратный размер непогашенной части суммы основного долга.

Указанное двукратное ограничение применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 28 января 2019 года, применяются ограничения, установленные Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Установив, что данное условие в соответствии с требованием Закона о микрофинансовой деятельности отражено в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, заключенного с ответчиком, таким образом общий размер начисляемых ответчику процентов не может превышать двукратного размера суммы займа, то есть 60 000 руб. (30000 руб. х 2); общий размер предъявляемых к ответчику требований составляет 90 000 руб. (30 000 х2+30 000), что не нарушают прав заемщика - физического лица, а представленный расчет не противоречат разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года.

В связи с изложенным, суд считает требования АО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от 19.08.2019 года в размере 90 000 руб. подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом, при подаче искового заявления в суд, была оплачена государственная пошлина в общем размере 2 900 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № от 19.08.2019 года в размере 90 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2021 года.