Дело №2-946/2023 

26RS0015-01-2023-001412-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года г.Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Блохиной Н.В., 

при секретаре Бреховой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-946/2023 по иску индивидуального предпринимателя Ш.Н.В. к М.Т.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Ш.Н.В. обратилась в суд с иском к М.Т.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.01.2021 между ООО МКК «Прайм Займ» и М.Т.А. был заключен договор потребительского займа № 400-0000161342. Заемщик получил сумму займа в размере 30 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 018-00000031. Срок возврата займа 13.02.2021. 

28.02.2021 ООО МКК «Прайм Займ» уступило индивидуальному предпринимателю Ш.Н.В. права требования по договору № 400-0000161342 от 14.01.2021, заключенного с М.Т.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц400-0000161342 от 28.02.2021.

Просит взыскать с ответчика М.Т.А. в пользу взыскателя ИП Ш.Н.В. задолженность, образовавшуюся по договору потребительского микрозайма № 400-0000161342 от 14.01.2021 по состоянию на 05.09.2023 в размере 120 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3600 руб., почтовые расходы по отправке иска с документами ответчику в размере 79, 80 руб. 

В судебное заседание истец ИП Ш.Н.В., либо её представитель не явились. Истец ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик М.Т.А. в судебное заседание при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, не явилась.

Таким образом, суд считает извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела надлежащим и полагает возможным с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд частично удовлетворяет исковые требования индивидуального предпринимателя Ш.Н.В. по следующим основаниям.

В силу ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из индивидуальных условий потребительского займа № 400-0000161342 от 14.01.2021, подписанных М.Т.А., следует, что ООО МКК «Прайм Займ» предоставило ответчику заем на сумму 30 000 руб. (п.1) на срок по 13.02.2021 (п.2) под 365,0 % годовых (п.4). Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 39 000 руб. (п. 6). 

Согласно индивидуальным условиям потребительского займа №400-0000161342 от 14.01.2021, за каждый день пользования займом заемщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке 1,0% в день (п.18). 

Таким образом, между ООО МКК «Прайм Займ» и ответчиком М.Т.А. был заключен договор потребительского займа №400-0000143835 от 14.01.2021.

Факт получения денежных средств в размере 30 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № 018-00000031 от 14.01.2021. В установленный срок 13.02.2021 сумма займа ответчиком М.Т.А. не возвращена, проценты не уплачены. 

В соответствии с ч.1.ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из индивидуальных условий потребительского займа № 400-0000161342 от 14.01.2021, подписанных М.Т.А., следует, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение потребительского микрозайма Общество применяет неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств( просрочки платежа). Размер неустойки не может превышать 20% годовых (0,05 % в день). 

Судом установлено, что 28.02.2021 по договору уступки прав требования № Ц400-0000161342 цедент ООО МКК «Прайм Займ» уступило цессионарию ИП Ш.Н.В. право требования задолженности к должнику в сумме 43200 руб., возникшей на основании договора потребительского займа № 400-0000161342 от 14.01.2021, где сумма основного долга составляет 30 000 руб., а проценты, начисленные по договору микрозайма, 13 200 руб. Кроме этого, цессионарий приобрел право на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

Согласие заемщика М.Т.А. на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа № 400-0000161342 от 14.01.2021.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В представленных в материалы дела индивидуальных условиях по договору потребительского займа в п.13 прямо оговорено право ООО «МКК «Прайм Займ» и прямое согласие на это заемщика уступать третьим лицам права требования к заемщику, возникшие по договору№ 400-0000161342 от 14.01.2021.

При таком положении, произведенная уступка права требования является допустимой, несмотря на то, что истец не является кредитной организацией и не имеет лицензии на занятие банковской деятельностью.

17.07.2023 определением мирового судьи судебного участка №2 Ипатовского района Ставропольского края отменен судебный приказ от 29.06.2023 по делу №02-1395/3/2022 по заявлению ИП Ш.Н.В. к М.Т.А. о взыскании задолженности по договору № 400-0000161342 от 14.01.2021 образовавшейся по состоянию на 20.03.2023 в размере 120 000 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1800 руб.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного в суд расчета по договору следует, что М.Т.А. задолженность по договору и начисленные проценты в установленный договором срок не уплатила.

Таким образом, задолженность по договору в размере 30 000 рублей и проценты, подлежащие возврату за период с 14.01.2021 по 13.02.2021 в размере 9000 руб. подлежат взысканию с М.Т.А. 

Между тем, суд не соглашается с приведенным истцом расчетом задолженности по договору займа от 14.01.2021, согласно которому задолженность по процентам за пользование займом за период с 14.02.2021 и по состоянию на 05.09.2023 составляет 81 100 руб. ввиду нижеследующего.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу положений ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с 28.01.2019.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные дополнения вступили в законную силу с 01.01.2020 и действовали на момент заключения договора 14.01.2021 с М.Т.А..

При обращении с иском в суд о взыскании задолженности, из заключенного 14.01.2021 между ООО МКК «Прайм Займ» и М.Т.А. договора микрозайма № 400-0000161342, истец, ссылаясь, в том числе, на условия заключенного между сторонами договора займа, определил величину процентов за пользование займом в размере, не превышающем трехкратного размера суммы предоставленного потребительского микрозайма.

Между тем, согласно условиям договора, изложенным на первой странице договора № 400-0000161342, указано, что ООО МКК «Прайм Займ» не вправе начислять заемщику проценты (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года после того, как сумма начисленных процентов (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. 

Указанные условия согласуются также требованиям, изложенным ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, исходя из буквального толкования условий заключённого договора потребительского микрозайма, договором предусмотрено ограничение на начисление процентов до полутократного размера суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем, взыскание процентов и иных мер ответственности на сумму свыше 45 000 рублей повлечет нарушение не только прав заемщика, но и законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе).

Истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 14.02.2021 (дата выхода на просрочку), за 270 дней пользования займом, по состоянию на 05.09.2023 (дата расчета задолженности) в размере 81 000 руб.

Определяя размер процентов по договору за период с 14.02.2021, суд, учитывает срок действия заключенного между сторонами договора, в том числе фактического возврата займа, а также положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными договором потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), и определяет к взысканию проценты по договору начисляемые 1,0% в день начиная с 14.02.2021, за 120 дней пользования займом в размере 36 000 рублей (30000руб х1% х 120 дней= 36 000 руб.), при этом, общий размер задолженности и процентов составляет 75 000 рублей (30 000 – сумма основного долга, 9000 рублей – сумма процентов за период с 14.01.2021 по 13.02.2021, 36 000 рублей – сумма процентов за 120 дней пользования займом за период начиная с 14.02.2021), что будет соответствовать ограничению на начисление процентов до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Во взыскании с М.Т.А. процентов за пользование займом в размере 45 000 рублей суд индивидуальному предпринимателю Ш.Н.В. отказывает. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2450,00 руб., оплата которой истцом подтверждена платежными поручениями №2314 от 11.08.2023 и № 1281 от 26.05.2023, почтовые расходы в размере 49,5 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования индивидуального предпринимателя Ш.Н.В. к М.Т.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № 400-0000161342 от 14.01.2021 – удовлетворить частично.

Взыскать с М.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя Ш.Н.В. (ИНН №, ОГРНИП №) задолженность по договору потребительского займа № 400-0000161342 от 14.01.2021 в размере 75 000,00 руб., из которых 30 000,00 руб. – сумма основного долга, 45 000 руб. – проценты за пользование займом, 2450,00 руб. - расходы по уплате государственной пошлины, 49,50 руб. - почтовые расходы. 

В остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя Ш.Н.В. к М.Т.А., а именно во взыскании с М.Т.А. задолженности по договору потребительского займа № 400-0000161342 от 14.01.2021 в размере 45 000 руб. процентов, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1150,00 руб., почтовых расходов в размере 30,30 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2023

Судья - Н.В. Блохина