УИД 74RS0026-01-2019-000468-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» июля 2019 года с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Николаевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 466 рублей 20 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности в размере 147 821 рубль 77 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам за период с 25.03.2016 г. по 19.03.2019 г. в размере 36 367 рублей 95 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 24.01.2017 г. по 19.03.2019 г. в размере 47 276 рублей 48 копеек, о взыскании с 20.03.2019 г. процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств начиная с 20.03.2019 г., о взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 514 рублей 66 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 186 070 руб. 17 коп. сроком на 36 мес. до 18.03.2019 г. по процентной ставке: с 25.03.2016 г. по 22.08.2016 года - 43,12 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 22,00% годовых. Ответчик исполнял обязанности по уплате кредита ненадлежащим образом и нарушал условия кредитования. По состоянию на 20.03.2019 года общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 231 466 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В предыдущем судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что в расчете банка отсутствуют сведения о внесенных ею платежах за период с апреля 2018 года по апрель 2019 года.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика в предыдущих судебных заседаниях, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком СИБЭС (АО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 186 070 руб. 17 коп. на потребительские нужды сроком на 36 мес. до 18.03.2019 г. с процентной ставкой с 25.03.2016 г. по 22.08.2016 г. – 43,12 % годовых, на оставшийся срок – 22,00 % годовых (п.4 договора о потребительском кредитовании). Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету №. 

В соответствии с п.2 договора о потребительском кредитовании договор считается заключенным с момента, когда между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, и действует до полного исполнения сторонами всех своих обязательств по договору.

В соответствии с п.8 договора о потребительском кредитовании исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке.

В соответствии с п.10 договора о потребительском кредитовании исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается неустойкой, вид неустойки – штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки). 

В соответствии с п.20.2 договора о потребительском кредитовании погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п.6 настоящих индивидуальных условий. 

Согласно графика платежей по договору о потребительском кредитовании размер ежемесячного платежа составляет 7 674 руб. 72 коп., последний платеж – 7 671 руб. 18 коп. 

Согласно п.12 договора о потребительском кредитовании в случае нарушения заемщиком сроков уплаты кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.6.4.1. общих условий договора о потребительском кредитовании кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленных п.16 индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору: из представленной выписки по счету, расчетов банка, справки ООО «Русские финансы» - ФИО1 допускала просрочку платежей по кредиту в июне 2016 г., в августе 2016 г., не производила оплату в период с ноября 2016 года по марта 2017 года.

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017 г.) по делу №А46-6974/2017 – Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с расчетом сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 20.03.2019 г. составляет 231 466 рублей 20 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности - 147 821 рубль 77 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам за период с 25.03.2016 г. по 19.03.2019 г. в размере 36 367 рублей 95 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 24.01.2017 г. по 19.03.2019 г. в размере 47 276 рублей 48 копеек.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что не учтены её платежи за период с апреля 2018 года по апрель 2019 года суд находит необоснованными. Так, из представленной справки ООО «Русские финансы», через которую заемщик ФИО1 производила платежи в погашение кредита банка «СИБЭС» видно, что в случае просрочки платежа заемщиком, вместе него платежи осуществляло ООО «Русские финансы» в рамках соглашения о поручительстве № 3, а при последующем поступлении денежных средств от заемщика, внесенная плата направлялась поручителю ООО «Русские финансы» в возврат ранее уплаченных поручителем денежных средств. Так в период с 21.11.2016 года по 21 марта 2017 года всего поручителем ООО «Русскими финансами» было внесено 36 813.52 рубля. Таким образом, поступившие в последующем от ФИО1 платежи за период с 17.04.2018 года по 17.04.2019 года (всего на сумму 36 813,53 руб) были направлены поручителю ООО «Русские финансы» в возврат ранее уплаченных поручителем денежных средств. При этом платежи поручителя ООО «Русские финансы» учтены АО Банком «СИСЭС» в погашение задолженности по кредитному договору с ФИО1

Как указано в статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; то есть в силу диспозиции указанной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствием нарушения обязательств.

Суд полагает необходимым снизить размер начисленной неустойки в 47 276 рублей 48 копеек до 30 000 рублей, полагая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом суд учитывает, что при нарушении заемщиком условий договора с марта 2017 года, банком заявлены требования по истечении 2-х лет, что повлекло начисление неустойки за столь длительный срок.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца, уплаченная им государственная пошлина в размере 5 514 руб. 66 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811,819 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ 214 189 рублей 72 копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности в размере 147 821 рубль 77 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам за период с 25.03.2016 г. по 19.03.2019 г. в размере 36 367 рублей 95 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 24.01.2017 г. по 19.03.2019 г. в размере 30 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств начиная с 20.03.2019 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 514 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд. 

Председательствующий Ю.Ш.Карипова