РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 05 сентября 2023 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г.,

при секретаре Худоноговой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2. 

Свои требования, мотивируя тем, что 23.04.2021 года между АО «АТБ» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей под 5,5% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж 4409,87 рублей, дата окончательного гашения кредита 23.04.2023 г. По состоянию на 07.04.2023 года задолженность составляет 72011,70 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 71969,23 рублей, задолженность по уплате процентов – 42,47 рублей. 01.12.2021 года заемщик ФИО1 умерла, задолженность наследниками не погашена. Просит взыскать с наследников ФИО1 сумму задолженности в размере 72011,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2360,35 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, о чем указал в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор был застрахован, о том, что ему нужно было обратиться в страховую компанию, он не знал, думал, что обращаться в страховую компанию должен был Банк. 

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и вынести решение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (ст.1143 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно абзацу 2 статьи 1112 ГК РФ, суммы страховых выплат не входят в состав наследства, и соответственно, в свидетельство о праве на наследство, включены быть не могут.

Согласно ст. 1112 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в п. 70 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" выплата страховых сумм на случай смерти не входит в состав наследства: если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

Гражданский кодекс РФ определил наследство как принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК). Другими словами, наследство представляет собой единство прав (актива) и долгов (пассива), принадлежащих наследодателю на день открытия наследства.

Из материалов дела следует, что 23.04.2021 года между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей под 5,5% годовых, сроком до 23.04.2023 года. Погашение задолженности производится путем ежемесячными аннуитентными платежами в размере 4409,87 рублей.

Согласно п. 9 кредитного договора, заемщик принимает на себя обязательства заключить договор личного страхования в ООО «Макс-Жизнь».

Согласно п.12 кредитного договора, за неисполнение и(или) не надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и(или) уплаты процентов взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пенив размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются). 

ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами ненадлежащим образом не исполнила.

По состоянию на 07.04.2023 общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет: 72011,70 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 71969,23 рублей, задолженность по уплате процентов – 42,47 рублей.

Согласно свидетельства о смерти III-БА № ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении кредитного договора № от 23.04.2021 года, между ФИО1 и ООО «Макс-Жизнь» был заключен договор страхования жизни №

<

адрес>001386.

Из информации ООО «Макс-Жизнь» следует, что срок договора страхования составляет 24 месяца, с 24.04.2021 года по 24.04.2023 года. Согласно условиям договора страхования, действие полиса вступает в силу с момента единовременной уплаты страховой премии в день заключения договора страхования. Страховая премия в размер 12400 рублей оплачивается единовременно в день заключения договора страхования. Страховая сумма – 100000 рублей. По состоянию на 10.08.2023 года договор страхования окончен в связи с истечением срока действия. В период действия договора страхования, какие-либо обращения, заявления, письма и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая в адрес страховщика от страхователя, наследников страхователя не поступали, страховые выплаты не производились. 

В судебном заседании установлено, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не было исполнено в полном объеме.

Согласно информации поступившей от нотариуса Ермаковского нотариального округа ФИО5, в её производстве находиться наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по завещанию, подавшим заявление о принятии наследства является супруг ФИО2 Свидетельство о праве на наследство наследники не получали. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что наследником имущества по закону первой очереди, а следовательно и обязательств ФИО1, является ее супруг ФИО2, который принял наследство к имуществу наследодателя ФИО1 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

Из представленных документов установлено, что ФИО1, а после ее смерти наследник ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 07.04.2023 общая задолженность составляет: 72011,70 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 71969,23 рублей, задолженность по уплате процентов – 42,47 рублей.

При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Судом достоверно установлено наличие задолженности наследодателя ФИО1 по кредитному договору. ФИО2, как наследник, принявший наследство, в силу закона должен нести ответственность по долгам наследодателя перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, превышающего размер кредитной задолженности, в связи с чем, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 72011,70 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2360,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ИНН №, КПП №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт 0402 №, выданный Кайерканским РОВД УВД 

<

адрес> края ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 242-046, задолженность по кредитному договору № от 23 апреля 2021 года в размере 72 011 рублей 70 копеек, государственную пошлину в размере 2 360 рублей 35 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий О.Г. Максиян 

Резолютивная часть решения оглашена 05 сентября 2023 года. 

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 08 сентября 2023 года.