Дело № 2-4164/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л., при секретаре Чеботовой А.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

24 октября 2018 года 

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 01.03.2013 на основании заявления ФИО2, АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив договор о карте № от 01.03.2013. Банк выпустил банковскую кредитную карту, ответчик получила указанную карту на руки и активировала её 13.03.2013 для совершения расходных операций. Ответчик неоднократно нарушала условия договора о карте, не размещая к дате оплаты на текущем счете суммы минимальных платежей. В адрес заемщика был направлен заключительный счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 106420,11 руб. со сроком погашения – до 31.05.2016. После этого ответчик частично погасила задолженность. Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по договору в размере 91070,11 руб., из которых сумму основного долга в размере 77011,01 руб., проценты в размере 3908,53 руб., комиссия за участие в программе страхования в размере 9437,83 руб., плата за выпуски обслуживание карты в размере 712,74 руб. А также расходы по оплате госпошлины в размере 2932 руб. 

Во исполнение Федерального Закона № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» на основании решения 24.10.2014 г. «Банк Русский Стандарт» изменил наименование истца. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «Банк Русский Стандарт». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании истец участия не принимал, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежаще. В заявление на имя суда просил рассматривать дело в отсутствие представителя. 

Ответчик в судебном заседании участия указала, что по причине отсутствия терминала, она не имеет возможности погашать кредит. Заключительный счет-выписку она получила только в июле 2018 года. Просила предоставить ей возможность возвращать долг частями. 

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон судебного разбирательства, с учетом их надлежащего уведомления.

Исследовав приведенные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит заявленные требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.03.2013 на основании заявления ФИО2, АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив договор о карте № от 01.03.2013, предоставив заемные денежные средства.

В соответствии с заявлением, подписанным ответчиком, следует, что с ней заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: банк принял обязательство выпустить банковскую карту, указанную в Анкете; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в Анкете; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Далее из текста заявления следует, что ФИО2 понимает и согласна с тем, что принятие банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Из представленного в материалы дела Тарифного плана следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту - 36%. Минимальный платеж равен 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Установлена ежегодна плата за выпуск основной карты в размере 600 рублей, размер ежемесячной комиссии за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов - 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода. Тарифный план подписан ответчиком (л.д. 12-14).

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной дог и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 6.14 Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки, при этом не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке, ответчик обязан погасить задолженность в полном объеме.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет–выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Судом установлено, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» выпустил банковскую кредитную карту на имя ФИО2 Ответчик получила указанную карту на руки, что подтверждается распиской в получении карты и 13.03.2013 активировала её для совершения расходных операций, что подтверждается выпиской по счету карты. 

До ноября 2015 регулярно, а затем с августа 2016 и до января 2018 года ФИО2 вносила минимальные платежи, определенные для нее условиями кредитования, счетами-выписками.

За период пользования кредитной картой ФИО2 воспользовалась денежными средствами Банка в размере 95800 руб., вернула за этот период 96975 руб. 

С января 2018 года платежи по кредиту не вносит. Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

В такой ситуации у истца имелись предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ основания для требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов. 

Истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов. Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. В адрес заемщика была направлена счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности и сроке погашения - до 106420,11 руб. После чего ФИО2 в счет погашения задолженности внесла 15350 руб. (л.д. 6,38).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.09.2018 задолженность ответчика по договору № от 01.03.2013 составила 91070,11 руб., из которых сумма основного долга - 77011,01 руб., проценты - 3908,53 руб., комиссия за участие в программе страхования - 9437,83 руб., плата за выпуски обслуживание карты - 712,74 руб. 

Проверяя данный расчет, размер минимального платежа по условиям кредитования, размер и сроки внесения ответчиком платежей по кредиту о карте – ежемесячно вплоть до января 2018 года, суд пришел к выводу, что в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов, комиссии за выпуск и обслуживание карты, комиссии по организации в программе страхования, расчет, представленный истцом, соответствует законодательству. Требование в части взимания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 01.03.2013 подлежат удовлетворению в полном объеме в пользу истца.

Требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основанием для расторжения договора служит существенное нарушения его условий со стороны ответчика, то соответственно истец вправе согласно с ч. 5 ст. 453 ГК РФ требовать возмещения убытков, причиненных расторжением кредитного договора в виде задолженности и процентов по указанному кредитному договору. 

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора. Суд полагает, что у истца возникло право требования расторжения договор о карте № от 01.03.2013. Возражений от ответчика не поступило.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2932 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 01.03.2013 в размере 91070,11 руб., в том числе сумму основного долга в размере 77011,01 руб., проценты в размере 3908,53 руб., комиссия за участие в программе страхования в размере 9437,83 руб., плата за выпуски обслуживание карты в размере 712,74 руб., а также государственную пошлину в размере 2932 руб. 

Расторгнуть кредитный договор № от 01.03.2013, заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья М.Л. Жидкова

В окончательной форме решение изготовлено 29 октября 2018 года.