Дело № 2-430/2024 

УИД 33RS0018-01-2024-000505-37

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июня 2024 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе

председательствующего Смирновой Н.А., 

при секретаре судебного заседания Серегиной К.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика с задолженность по кредитному договору за период с 31 августа 2021 года по 17 апреля 2024 года в размере 79 216 рублей 27 копеек, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 576 рублей 49 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое Акционерное общество ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

15 октября 2019 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 75 000 рублей 00 копеек под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по нему. В соответствии с условиями кредитного договора Банк имеет право начислить неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки, а также потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31 августа 2021 года, на 17 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 января 2024 года, на 17 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 382 807 рублей 04 копейки. 

По состоянию на 17 апреля 2024 года размер задолженности по кредитному договору ... составил 79 216 рублей 27 копеек, из которых: 73 291 рубль 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 832 рубля 42 копейки – иные комиссии, 92 рубля 50 копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание, будучи извещенным надлежащим образом о его месте и времени, не явился, одновременно с подачей иска письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6(оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи извещенным о его месте и времени надлежащим образом, не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (часть 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц о месте и времени судебного разбирательства, судом, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно частей 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из частей 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15 октября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ..., согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит с выдачей расчетной карты с кредитным лимитом 75 000 рублей.

Заключенный договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее Тарифы). Так, рассматриваемый по гражданскому делу договор заключен на срок 120 месяцев, со ставкой 0 % годовых за пользование кредитом (л.д. 31-32, 36, 57-60).

Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита (пункты 4, 6 Индивидуальных условий).

При заключении договора ответчик в заявлении-анкете также письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», размещенным в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальной странице Банка, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью ответчик подтвердил согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва» (пункт 3.1). 

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на судный счет (пункт 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (пункт 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и с правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет 350 000 рублей. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее сумм начисленных комиссий. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату соответствующей дате заключения договора потребительного кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме свыше 500 рублей. 

Согласно выписке по счету ФИО1 предоставлен кредит, установлен лимит кредитования (л.д. 39-55).

Следовательно, Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Ответчик, в свою очередь, неоднократно нарушал условия кредитного договора по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа в установленные договором сроки.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17 апреля 2024 года составила 79 216 рублей 27 копеек, из которых: 73 291 рубль 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 832 рубля 42 копейки – иные комиссии, 92 рубля 50 копеек - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 62-69).

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен. Иной расчет ФИО1 не представлен.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. 

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором, должна была быть возвращена.

В связи с неисполнением обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Судогды и Судогодского района Владимирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был вынесен 21 февраля 2024 года (л.д. 77-79, 81).

Определением мирового судьи от 26 марта 2024 года судебный приказ от 21 февраля 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 82, 83). 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ФИО1 не представлено ни доказательств о надлежащим исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитному договору), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору составляет иную сумму.

ФИО1 с иском о расторжении договора к Банку не обращался, условия кредитного договора им также не оспорены.

С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, подтверждающих существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору ... от 15 октября 2019 года по состоянию на 17 апреля 2024 года в размере 79 216 рублей 27 копеек, из которых: 73 291 рубль 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 832 рубля 42 копейки – иные комиссии, 92 рубля 50 копеек - неустойка на просроченную ссуду. 

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к начисленной неустойке судом не установлено. 

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как следует из копии платежного поручения № 605 от 23 апреля 2024 года Банком при подаче иска была уплачена государственная пошлина в соответствии с ценой иска в размере 2 576 рублей 49 копеек (л.д. 11). 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», то судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии ..., выдан ... отделением УФМС России по Владимирской области в Судогодском районе, код подразделения 330-014) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>):

- задолженность по кредитному договору ... от 15 октября 2019 года по состоянию на 17 апреля 2024 года в размере 79 216 (семьдесят девять тысяч двести шестнадцать) рублей 27 копеек, из которых: 73 291 рубль 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 832 рубля 42 копейки – иные комиссии, 92 рубля 50 копеек - неустойка на просроченную ссуду;

- возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 576 (две тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 49 копеек.

Разъяснить, что в силу статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Смирнова 

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено 19 июня 2024 года.