КОПИЯ 

Дело № 2-1489/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе: 

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.,

при секретаре Сухановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 

<

дата> между сторонами заключен кредитный договор № 

<

номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 235 000 руб. под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 496 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125 904,49 руб. По состоянию на 

<

дата> задолженность составляет 236 245,75 руб. Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 236 245,75 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 562,46 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, направила в адрес суда письменные возражения, в которых указала, что действительно между сторонами был заключен 

<

дата> кредитный договор № 

<

номер>, обязательства по которому ответчик исполняла до марта 2022 года, так как после продолжительной болезни, потеряла работу, в результате чего единственным источником дохода осталась пенсия в размере 10 344,21 руб. 

<

дата> ответчик обратилась в Банк с просьбой предоставить ей отсрочку или реструктуризировать долг, уменьшив размер платежа, но Банк отказал. Таким образом, вины ответчика в образовавшейся задолженности нет, оказавшись в трудной жизненной ситуации, Банк отказал в содействии. В связи с чем, просила в удовлетворении иска отказать, также ответчик ходатайствовала об отложении судебного заседания, в связи с нахождением на больничном (л.д.53).

Судом в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, отказав ответчику в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания по тем основаниям, что приведенные в ходатайстве обстоятельства не свидетельствуют о невозможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, ответчик ознакомлена с материалами дела, направила в адрес суда письменные возражения. Кроме того, указанная ответчиком причина неявки не признана судом уважительной, в том числе с учетом ее процессуального поведения, так как предыдущее судебное заседание 

<

дата> было отложено по ходатайству ответчика, доказательств нахождения на больничном ответчиком не представлено. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата> ОГРН № 

<

номер>.

<

дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 

<

номер> на сумму 235 000 руб. под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев, размер и периодичность(сроки) платежей также установлена Индивидуальными условиями договора (л.д.23).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Обязанность ответчика согласно вышеуказанного договора состояла в заключении договора Банковского счета (п.9 Индивидуальных условий Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежаще исполнение условий договора, в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 «353 ФЗ «О потребительском кредите(займе)» (л.д.23).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата мм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.21).

Из выписки по счету RUR№ 

<

номер> клиента ФИО2 с 

<

дата> по 

<

дата>, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом (л.д.7 оборотная сторона- 8), в связи с чем, по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность в сумме 236 245,75 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 211 483,05 руб., просроченные проценты – 19727,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1195,88 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 891,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 587,22 руб. (л.д.5 оборот-7).

<

дата> в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.29), в настоящее время задолженность не погашена, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, в связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и берет его за основу при вынесении решения.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом п.1 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Таким образом, ФИО1 подписав кредитный договор, выразила свое согласие со всеми его условиями, в том числе с предусмотренным размером неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки и основного долга, суд считает, что сумма неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области от 

<

дата>, отменен судебный приказ от 

<

дата> о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 236 245,75 руб. (л.д.32). 

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности в полном объеме. Нахождение заемщика в тяжелом материальном положении не является основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку с таким обстоятельствами закон не связывает основания для освобождения должника от его исполнения либо прекращения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 562,46 руб., уплаченная при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № 

<

номер> от 

<

дата> (л.д.33).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения (паспорт № 

<

номер> № 

<

номер>, выдан ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, 

<

дата>, код подразделения № 

<

номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № 

<

номер> ОГРН № 

<

номер>) задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в размере 236 245 (двести тридцать шесть тысяч двести сорок пять) руб. 75 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 562 (пять тысяч пятьсот шестьдесят два) руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий подпись О.Н.Гаврилова

Мотивированное решение составлено 21.12.2023.