Гражданское дело № 2-78/2020 

УИД 24RS0045-01-2020-000039-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2020 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе судьи Л.М. Морозовой,

при секретаре Скрыльниковой А.Н., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-78/2020 по иску ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, требуя расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 07.02.2014 г., заключенный между ЗАО КБ "Кедр" и ФИО2, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, которая составила на момент подачи искового заявления 260 257,27 рублей, в том числе сумму основного долга по кредитному договору от 07.02.2014г. в размере 20 103,22 рубля; проценты на сумму основного долга из расчета 21% годовых, за период с 08.02.2014г. по 28.12.2019 г. в размере 11958,35 рублей; проценты на сумму основного долга из расчета 21% годовых, начиная с 29.12.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку на сумму основного долга за период с 28.06.2017 г. по 28.12.2019 г. в размере 215 908,58 руб.; неустойку на сумму основного долга из расчета 0,5% в день, начиная с 29.12.2019 по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку на сумму процентов за период с 28.06.2017г. по 28.12.2019г. в размере 10 888,74 руб.; неустойку на сумму процентов из расчета 0,5% в день, начиная с 29.12.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности. Взыскать с ФИО2 в пользу истца судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5000,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что 07.02.2014г. ФИО2 заключил кредитный договор 

<

***> с ЗАО КБ "Кедр" о предоставлении кредита в сумме 100 000,00 руб. на срок 24 месяцев под 21% годовых. ЗАО КБ «Кедр» обязанности по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.

27.03.2014 ЗАО КБ «Кедр» сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество КБ «Кедр» на основании своего заявления.

В соответствии с договором о присоединении от 26.04.2016 г. и решением единственного акционера ПАО КБ «Кедр» от 08.04.2016 г. банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Бинбанк».

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № УББ 16/1.17.3, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014 г. переданы ООО «КФ МДМ»

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №УКФ 16/1.18.2, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014г. переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №1101, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014 переданы ООО «Корпорация 21 век».

15.01.2019 г. между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) № 1501, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014 переданы ФИО1.

Ответчик проигнорировал требования Истца и свои обязательства в отношении Истца не исполнил. Просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, обратился к суду с письменным заявлением об отказе в исковых требованиях в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает с согласия сторон рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третьи лица – ПАО «БИНБАНК» как правопреемник ПАО КБ «Кедр», ООО «КФ МДМ», ООО «Коллекторское агентство «21 век», ООО «Корпорация 21 век» о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений против иска, ходатайств об отложении дела не заявили.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.2 ст. 8 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст.438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. 

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ст.809 ГК РФ).В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В суде достоверно установлено, что 07.02.2014 года между ФИО2 и ЗАО КБ «Кедр» в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор №3518-000446 от 07.02.2014, согласно которому Банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 100 000 рублей со сроком кредитования 24 месяца под 21,0 % годовых на срок до 05.02.2016 года, что подтверждается заявлением на установление кредитного лимита, а также кредитным договором 

<

***> от 07.02.2014 года и не оспаривается ответчиком. 

В соответствии с условиями кредитного договора (п.3) ответчик обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленном кредитным договором и Графиком платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента № 40817810135180000072, открытый в ЗАО КБ «Кедр». 

Срок действия договора оканчивается 05.02.2016 года, последний платеж 04.02.2016 года.

Согласно п. 2 Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 07 числа каждого календарно месяца, начиная с марта 2014 года в суммах указанных в графике погашения. Согласно графику платежей к кредитному договору и заявлению на кредит ежемесячный платеж является аннуитетным, в сумме 4 170,0 рублей, включает в себя основной долг, проценты, подлежит уплате ежемесячно. Обязательства ответчиком должны быть исполнены полностью 04.02.2016г, последний платеж составляет 4 090,0 рубля.

П. 4.1 Договора предусмотрено обязательство заемщика уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% от суммы пророченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Как следует из расчета задолженности заемщика ФИО2 и выписке из лицевого счета, им нарушены обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов, в результате с 11 сентября 2015 года возникла задолженность по уплате кредита и процентов за его пользование. Ответчик за прошедший период не вносил платежи, предусмотренные договором, не известил банк об обстоятельствах, препятствующих выполнению договора. Условия Договора выполнялись должником ненадлежащим образом, с сентября 2015 года выплаты прекратились, что подтверждается выпиской со счета заемщика и не отрицается ответчиком. 

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора закреплено в п. 4.1.1. Условий кредитования, согласно которому Заемщик согласен с тем, что банк вправе передать полностью или частично право требования по договору третьим лицам.

27.03.2014 ЗАО КБ «Кедр» сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество КБ «Кедр» на основании своего заявления.

В соответствии с договором о присоединении от 26.04.2016 г. и решением единственного акционера ПАО КБ «Кедр» от 08.04.2016 г. банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Бинбанк».

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № УББ 16/1.17.3, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014г. переданы ООО «КФ МДМ»

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №УКФ 16/1.18.2, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014г. переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №1101, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014 переданы ООО «Корпорация 21 век».

15.01.2019 г. между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №1501, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 07.02.2014 переданы ФИО1.

Согласно выпискам из реестра к договорам цессии общая сумма передаваемых прав по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2014 объем уступаемых требований составил 21 501, 60 рублей. Данных об извещении должника о состоявшихся уступках требований по кредитному договору не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 было заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12). При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № 15, Пленума ВАС Российской Федерации от № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, срок исковой давности не подлежит восстановлению.

Должник ответчик ФИО2 не осуществляет выплаты в счет гашения кредита с сентября 2015 года, срок действия договора оканчивается 05.02.2016 года.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с требованием о возврате долга обратился в Саянский районный суд Красноярского края согласно почтовому штемпелю 29.01.2020 года, то есть спустя более трех лет со дня нарушения условий договора, и спустя более трех лет со дня окончания срока действия кредитного договора, срок исковой давности истцом пропущен, что является основанием к отказу в заявленных требованиях полностью.

На основании изложенного, суд полагает отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях полностью. 

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование о возмещении судебных расходов, в том числе понесенных при оставлении иска.

От уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции освобождаются истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы (подпункт 2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации).

Истец ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, являясь инвалидом 1 группы, что подтверждено документально, в связи с чем государственная пошлина взысканию не подлежит, в том числе при отказе в иске. 

Руководствуясь ст.ст. 192-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд. 

Председательствующий Морозова Л.М.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2020 года.

Председательствующий Морозова Л.М.