Дело № 2-110/2019

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г.Неман 16 апреля 2019 года 

Неманский городской суд Калининградской области в составе: 

председательствующего судьи Марочкович Л.А. 

при секретаре Новиковой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

24 апреля 2018 года ИП ФИО1 обратился в НЛО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23% годовых.

На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №.

Номер кредитного договора № в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка.

Осуществляя свое право на овердрафт, ИП ФИО1 использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить пропеты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта.

В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора). Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. Таким образом, по состоянию на 15.10.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 50547 руб. 62 коп. из них: просроченные проценты 673 руб. 57 коп., просроченная ссуда 34500 рублей, проценты на просроченную ссуду 1668 руб. 88 коп., неустойка по просроченному основному долгу 13242 руб. 26 коп. неустойка на просроченные проценты 258 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 204 руб. 35 коп. 

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Заключенный между договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер.

Таким образом, утвержденные Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» является составными и неотъемлемыми частями кредитного договора в силу прямого указания закона.

ИП ФИО1, направив в ПАО «Совкомбанк» заявление от 24.04.2018 года с просьбой выдать овердрафт соответствии Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», обратился к банку с предложением о заключении договора о кредитовании.

Письменное предложение ответчика заключить договор было банком принято в порядке, установленном п.3 ст.438 ГК РФ.

Банк, принял оферту, зачислил на расчетный счет сумму кредитных денежных средств.

Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми ИП ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ИП ФИО1 был заключен путем принятия (акцента) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора, содержит все существенные условия кредитного договора, как того требуют ч.1 ст.432, ст.ст.819, 820 ГК РФ.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению.

15.10.2018 года деятельность ИП ФИО1 прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП. 

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенного 24 апреля 2018 года в сумме 50547 руб. 62 коп. по состоянию на 15.10.2018 года, процентов за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 16.10.2018 года на дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины 7716 руб. 43 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлена, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен по последнему известному месту жительства. В порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечен адвокат Нафеев М.А., который в судебном заседании просил принять решение в соответствии с законом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела 24 апреля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит (овердрафт) «Доступный» в сумме 34500 рублей под 23 % годовых по расчетному счету № в ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п.8.16 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Доступный» (если окончание овердрафта приходится на нерабочий день, то датой уплаты задолженности по овердрафту и процентам, начисленным за пользование овердрафтом, считается ближайший следующий за ним рабочий день).

В случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,5 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки. Нарушение клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его счету вплоть до исполнения клиентом обязательств по кредиту. 

В период пользования кредитом ФИО3 исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил условия договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на 15.10.2018 года задолженность ответчика перед банком составляет 50547 руб. 62 коп. из них: просроченные проценты 673 руб. 57 коп., просроченная ссуда 34500 рублей, проценты на просроченную ссуду 1668 руб. 88 коп., неустойка по просроченному основному долгу 13242 руб. 26 коп. неустойка на просроченные проценты 258 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 204 руб. 35 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

В ходе рассмотрения дела представителем ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 произведен расчет просроченных процентов и процентов на просроченную ссуду, который по состоянию на 16 апреля 2019 года составляет 6625 руб. 18 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен и принят, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, не был оспорен в судебном заседании.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено по настоящее время.

Вместе с тем, ответчик ФИО3, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, несвоевременно и в недостаточном размере вносил платежи в счет погашения кредита,

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Руководствуясь статьями 810, 811, 819, 450 ГК РФ, а также условиями заключенного между сторонами договора, суд исходит из того, что факт существенного нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов установлен, в связи с чем, требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО3 задолженности по кредиту являются правомерными, основанными на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 716 руб. 43 коп. (платежное поручение от 30.11.2018 года №).

С учетом принятия решения об удовлетворении заявленных истцом требований, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7716 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 24 апреля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2018 года по состоянию на 15.10.2018 года в сумме 50547 руб. 62 коп., из которых: просроченная ссуда 34500 рублей, проценты за пользование кредитом 2342 руб. 45 коп. с начислением процентов за пользование кредитом с 16.10.2018 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 23 % годовых, неустойку по просроченному основному долгу 13242 руб. 26 коп., неустойку на просроченные проценты 258 руб. 56 коп., неустойку на просроченные проценты по просроченному основному долгу 204 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 7716 руб. 43 коп. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2019 года. 

Судья Л.А. Марочкович