Дело № 2-2181/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2019 года г. Казань 

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В.,

при секретаре Хафизовой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере 582387 рублей сроком кредитования 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,23% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ по которому ФИО1 передал в залог ПАО «Татфондбанк» автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет вишнево-красный, выпуска ДД.ММ.ГГГГ двигатель №, кузов №№, VIN№, шасси отсутствует. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 375715 рублей 69 копеек, в том числе: просроченная задолженность в размере 297149 рублей 86 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14389 рублей 63 копейки, проценты по просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 15763 рубля 54 копейки, неустойка по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28296 рублей 13 копеек, неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 2769 рублей 47 копеек, неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2554 рубля 72 копейки. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 375715 рублей 69 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет вишнево-красный, выпуска 

<

данные изъяты> двигатель №, кузов №№, VIN №, шасси отсутствует. 

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил уточнение, в котором указал, что в иске допущена описка при указании подлежащей взысканию неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредите, вместо 17347, 06 руб. указано 2554,72 рубля. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направив в адрес суда ходатайство, в котором просил снизить размер неустойки до 10000 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 582387 рублей, со сроком возврата кредита 36 месяцев, с процентной ставкой 11,23% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, сумма кредита зачислена банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными платежами.

Однако, условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 

Согласно пункту 6 договора исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа. 

При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 19590,26 рублей, первый платеж в размере 5539,52 рублей, последний платеж в размере 19403,88 рублей. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

В силу положений пункта 4.9 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Как видно из расчета суммы задолженности ФИО1 перестал осуществлять ежемесячные платежи, определенные графиком погашения кредита, внеся последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими процентами. 

Требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, размер которой, согласно расчету истца, составляет 375715,69 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), включающую в себя: 297149,86 рубль - просроченную задолженность, 14389,63 рублей - просроченные проценты, 15763,54 рублей - проценты по просроченной задолженности, 28296,13 рублей - неустойка по кредиту, 2769,47 рублей - неустойка по процентам, 17347,06 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. Ответчик данный расчет не оспорил.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было, в то время как доводы истца подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредиту.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту - 28296,13 рублей, неустойку по процентам - 2769,47 рублей, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 17347,06 рублей. 

Ответчик в письменном отзыве просил снизить размер заявленных банком неустоек до 10000 рублей в виду несоразмерности размера неустоек последствиям нарушенного обязательства или.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что сумма заявленных истцом неустоек по процентам (2769,47 рублей) и за неисполнение требования о досрочном возврате кредита (17347,06 рублей) соразмерна последствиям нарушенных истцом обязательств.

Тогда как неустойка по кредиту (28296,13 рублей) явно завышена, несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, противоречит правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права, а потому, считает необходимым уменьшить размер неустойки по кредиту до 10000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 357419,56 рублей, в том числе: 297149,86 рублей - просроченная задолженность, 14389,63 рублей - просроченные проценты, 15763,54 рублей - проценты по просроченной задолженности, 10000 рублей - неустойка по кредиту, 2769,47 рублей - неустойка по процентам, 17347,06 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил в залог кредитору приобретаемое автотранспортное средство: 

<

данные изъяты>, цвет вишнево-красный, выпуска 

<

данные изъяты> двигатель №, кузов №№, VIN №, шасси отсутствует, принадлежащее ему на праве собственности, что подтверждается сведениями из 

<

данные изъяты> 

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества под № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - ФИО1, залогодержатель - ПАО «Татфондбанк».

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, путем его продажи с публичных торгов. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена госпошлина в размере 12957,16 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу банка указанные расходы подлежат взысканию в полном объеме (уменьшение судом размера неустойки не является основанием для уменьшения размера госпошлины).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357419,56 рублей, в том числе: 297149,86 рублей - просроченная задолженность, 14389,63 рублей - просроченные проценты, 15763,54 рублей - проценты по просроченной задолженности, 10000 рублей - неустойка по кредиту, 2769,47 рублей - неустойка по процентам, 17347, 06рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины 12957,16 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет вишнево-красный, выпуска 

<

данные изъяты>, двигатель №, кузов №№, VIN №, шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд г. Казани со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Московского 

районного суда г. Казани Гордеева О.В.