2- 681/2017

РЕШЕНИЕ

 (заочное)

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л., 

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 70 207 рублей 08 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 2 306 рублей 21 коп. 

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по Т. плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО)). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор 23 января 2017 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Сумму, указанную в Заключительном счете, ответчик перед банком не погасил. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще. Представитель банка ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, возражений по иску не представил, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. 

На основании изложенного, с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно части 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 06 июня 2011 года ФИО1 обратился в банк с заявлением, при этом, как следует из его заявления, он предложил заключить с ним Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, предусмотренных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте; так же в Заявлении указано, что ФИО1 подтверждает, что ознакомлен с существенными условиями договора, ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

В соответствии с тарифами банка, с которыми ознакомлен заемщик, установлен беспроцентный период сроком до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 12,9 %, по операциям получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб., плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных – 2,9 % плюс 290 руб., а также установлен минимальный платеж в размере не более 6 % от суммы задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа составляет первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий раз и более – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных учреждениях – 2,9 % плюс 290 рублей (л.д. 29).

06 июня 2011 года ФИО1 активировал карту, тем самым заключил кредитный договор № о предоставлении ему банком кредита по Т. плану Продукт ФИО3 план: 1.0 (л.д. 29). 

С момента активации карты он использовал кредитные средства банка, однако обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате минимального платежа надлежащим образом не исполнял, тем самым нарушая положения пунктов 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО), в связи с чем 23 января 2017 года на основании п. 11.1 Общих условий банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета на сумму 70 207 рублей 08 коп., из которых: 44 052 рубля 13 коп. – кредитная задолженность по основному долгу; 17 410 рублей 44 коп. - проценты; 8 744 рублей 51 коп. штрафы (л.д. 39). 

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, то есть подтвердил свое согласие на условия обслуживания кредитной карты.

В период с 06 июня 2011 года и по 23 января 2017 года ответчик вносил минимальный платеж в сумме меньшей, чем предусмотрено условиями договора, а так же с просрочкой выплаты, что влекло начисление штрафов. 

Ответчик внес последний платеж в погашение кредита в сумме 5 600 рублей 14 июля 2016 года, чем нарушил условия договора, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Из расчета задолженности следует, что все внесенные ответчиком платежи банком учтены, задолженность имеется в связи с неисполнением ответчиком в полном объеме своих обязательств по договору кредитования. 

Взыскание банком неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрено положениями ст. 330, 811 ГК РФ и Общими условиями выдачи кредитной карты. 

Размер задолженности по кредитному договору № составляет 70 207 рублей 08 коп., из которых: 44 052 рубля 13 коп. – кредитная задолженность по основному долгу; 17 410 рублей 44 коп. - проценты; 8 744 рублей 51 коп. штраф, что подтверждается расчетом истца, проверив который, суд признает его правильным. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

При определении размера неустойки суд учитывает, что установленный размер неустойки 1 или 2 % процента от задолженности за каждый день просрочки, т.е. 365 или 730 % годовых, значительно превышает ключевую ставку и ставку рефинансирования Банка России, которая составляет с 02 мая 2017 года 9,25 % годовых, длительность периода просрочки, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств, также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки, суд исходит из установленных обстоятельств по делу, находя необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки до 2 000 рублей.

Суд считает, взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию в ответчика, составляет 63 462 рублей 57 коп. (44 052,13 рублей основной долг + 17 410,44 рублей проценты за пользование кредитом + 2 000 рублей неустойка). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 2 306 руб. 21 коп. (1 153,11 руб. и 1153,10 руб.), что подтверждается платежными поручениями № от 25 января 2017 года (л.д. 8) и № от 12 апреля 2017 г. (л.д. 9). 

Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 2 103 рубля 88 коп. 

Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в сумме 63 462 рубля 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 103 рубля 88 коп., а всего 65 566 рублей 45 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2017 года.