К делу 2-340\25 УИД 23MS0(...)-78 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации (...) 05.02.2025 г. Славянский городской суд (...) в составе: председательствующего Отрошко В.Н., при секретаре Дей В.В., Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Кияшко В.А. к АО СК «УралСиб Жизнь» третье лицо АО «Инлайф страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, - УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд и просит признать наступление у него страхового случая связанного с временной нетрудоспособностью, взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 57 138.62 рубля, моральный вред в сумме 10 000 рублей, и штраф по ФЗ «о защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований. Истец уточнил исковые требования, и просил суд (л.д.186) признать наступление у него страхового случая связанного с временной нетрудоспособностью. Взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 57 138.62 рубля, по договору страхования (...) от 25.11.2020г. Взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 195 218.98 рубля, по договору страхования (...) от 04.02.2022г. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей. Взыскать с ответчика штраф по ФЗ «о защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований. В судебном заседании истец и его представитель настаивали на удовлетворении требований в полном объеме и просили суд учесть, что истец и ответчик заключили договор страхования жизни (...) от 25.11.2020г. при этом выплатили страховой компании страховую премию в сумме 322676.71 копейку. Считают, что в связи с возникшим страховым случаем по условиям настоящего договора им должна быть выплачена обозначенная страховая выплата в сумме 1 500 000 рублей. Представитель также указала, что истец и ответчик также заключили на аналогичных условиях и второй договор страхования жизни (...) от 04.02.2022г. по которому истец выплатил ответчику страховую премию в сумме 94 444.35 рублей и в связи с наступившим страховым случаем, связанным с временной нетрудоспособностью, в связи с чем ответчик должен выплатить страховое возмещение в сумме 444 444 рубля. Представитель считает, что сложившиеся правоотношения подлежат регулированию на равне с нормами Гражданского законодательства и нормами ФЗ «о защите прав потребителей» в связи с чем, они и просят взыскать моральный вред и сумму 100 000 рублей а также денежные средства в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований. Представитель также подтвердил и тот факт, что они обращались к Финансовому уполномоченному по оказанию финансовых услуг, в удовлетворении их жалобы им было отказано, однако в судебном порядке решение финансового уполномоченного ими не обжаловалось. Просит суд требования удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен. При этом предоставил в суд возражение, в котором просит в удовлетворении требований отказать, поскольку действительно между сторонами по делу были заключены два договора страхования жизни (...) от 25.11.2020г. и (...) от 04.02.2022г. однако указанные договора были заключены на страховой продукт, связанный с наступлением страхового случая связанного со смертью и наступлением инвалидности 1, 2 группы. Однако, ответчик указывает, что по указанным договорам страховой случай не наступил. При этом ответчик в своем возражении указал, что каких либо иных страховых продуктов он ответчику не реализовывал и страховой премии за них не получал. Просит в удовлетворении требований - отказать. Третье лицо в судебное заседание не явилось, уведомлено. Изучив материалы по делу, выслушав мнение сторон, суд приходит к выводу о необходимости в удовлетворении требований отказать по следующим основаниям. Между сторонами по делу заключен договор страхования жизни (...) от 25.11.2020г. (л.д. 152) при этом, истец выплатил ответчику страховую премию в сумме 322676.71 копейки. Согласно п. 3.1.2 страхового договора страховая выплата составляет 1 500 000 рублей и в течения действия договора определяется в соответствии с таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по рискам. В соответствии с предоставленными мед. Эпикризами истец приобрел ряд заболеваний послуживших основаниям для его временной нетрудоспособности, что и явилось основанием для его обращения к ответчику за страховой выплатой, однако в удовлетворении страховой выплаты ответчик отказал, поскольку страховой случай, по его мнению, не наступил. Кроме того между сторонами по делу заключен договор страхования жизни (...) от 04.02.2022г. (л.д. 17) при этом, истец выплатил ответчику страховую премию в сумме 94 444.35 копейки. Согласно п. 3.1.2 страхового договора страховая выплата составляет 444 444 рубля и в течения действия договора определяется в соответствии с таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по рискам. Оценивая буквально указанные договора, суд учитывает, что страховым продуктом по ним являлось наступления страхового случая в соответствии с п. 3.1 смерти застрахованного лица по любой причине, а также причинение вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая повлекшее впервые установление инвалидности 1 или 2 группы. При этом, суд не может согласиться с доводами истца, о наличии страхового продукта предусмотренного п. 3.2 указанных договоров связанных с наступлением временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем или болезни, поскольку вышеуказанные договора хоть и содержат такие сведения, однако по ним стоят прочерки, следовательно они и не являлись предметом договоренностей сторон, а истец в судебное заседание доказательств оплаты указанного страхового продукта в виде уплаты по нему страховой премии в суд предоставить не смог. Таким образом, поскольку стороны не согласовали, а истец не оплатил указанный страховой продукт в виде страхового возмещения предусмотренного п. 3.2 связанного с наступлением временной нетрудоспособности, то ответчик обоснованно отказал истцу в признании данного факта, страховым случаем. При этом суд считает необходимым дать критическую оценку доводам истца о введение его в заблуждения путем его ознакомления с общими условиями страхования, (л.д.156) поскольку данный документ содержит в себе сведения о всех предлагаемых ответчиком страховых продуктах. Принимая решение об отказе в удовлетворении требований, суд учитывает, что в соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

В пункте 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено пунктах 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии со статьей 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт 1).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. 

Принимая решение, суд учитывает и правовую позицию отраженную в п. 14 постановления Пленума ВС РФ от (...) N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", срок страхования начинает течь с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено договором страхования (пункт 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации). Начало срока страхования может не совпадать с моментом вступления договора страхования в силу (например, страховое покрытие может распространяться на события, наступившие до вступления в силу договора страхования, или охватывать события, которые наступают через определенный интервал времени после вступления в силу договора, если начало срока страхования определено более поздней датой).

Таким образом, при отсутствии воли сторон страхового договора и произведенной его оплаты в виде страховой премии суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать. Также суд учитывает и тот факт, что к указанному выводу пришел и уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитной организации. (л.д.79). 

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Кияшко В.А. к АО СК «УралСиб Жизнь» о признании наступления страхового случая связанного с временной нетрудоспособностью, взыскании страхового возмещения в сумме 57 138.62 рубля, по договору страхования (...) от 25.11.2020г., страхового возмещения в сумме 195 218.98 рубля по договору страхования (...) от 04.02.2022г, морального вреда в сумме 100 000 рублей, и 50 % от суммы удовлетворенных требований - отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда, через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. с 10.02.2025 года. Копия верна 

Согласовано

Судья