Дело № 2-351/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 года г. Димитровград 

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Рыбакова И.А., при секретаре Сафиулловой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным. 

В обоснование указывает, что **.**.**** между ПАО «ТРАСТ» и ней заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредитную карту, с которой она в разное время снимала денежные средства всего 146700 рублей. Выдача наличных осуществлялась: 24.07.2012 г. – 30000 рублей, 10.08.2012 г. – 13000 рублей, 08.08.2013 г. – 36000 рублей, 09.09.2013 г. – 60000 рублей, 24.09.2013 г. – 7700 рублей. В соответствии с условиями договора процентная ставка составляет 60% годовых. Всего до настоящего времени истец осуществляла платежи в соответствии с указанным кредитным договором на общую сумму 368626 рублей. Исходя из общей суммы, уплаченной по кредиту, истец посчитала, что кредитный договор исполнила. В связи с этим, 27.04.2017 г. она направила в ПАО НБ «ТРАСТ» претензию об исполнении кредитного договора. 26.05.2017 г. ответчик предоставил истцу ответ на претензию, в котором было указано на задолженность истца по указанному выше кредитному договору в размере 26314,41 руб., из которых 25188,65 рублей сумма просроченных процентов, 1125,76 рублей сумма просроченного основного долга. Считает, что сумма штрафных санкций чрезмерно завышена. Истец полагает, что кредитный договор исполнила, ответчик желает получить необоснованное обогащение. При этом, когда истец заключала кредитный договор о таких огромных процентах ее не уведомили, средний банковский процент в ее городе в то время был 19% годовых. Таким образом, считает поведение банка по сокрытию истинной стоимости кредита и взимание с истца тройного размера процентов недобросовестным поведением на рынке банковских услуг. Признание исполненным кредитного договора №*** необходимо для прекращения взыскания сумм неосновательного обогащения с истца в пользу ПАО НБ «ТРАСТ».

Просила признать исполненным **.**.**** кредитный договор №***, заключенный **.**.**** между ФИО2 и ПАО НБ «ТРАСТ».

В судебном заседании истец ФИО2 и ее представитель ФИО3 исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения истца и ее представителя, исследовав материалы дела, суд не находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела **.**.**** между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту Visa Classic №***.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

Документальными доказательствами подтверждено, что при подписании кредитного договора истец была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты): Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ПАО) (далее по тексту - "Условия"), Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по картам (код тарифа ***).

Подтверждено, что данный договор был заключен на добровольных основаниях. Подписав договор, заемщик подтвердил, как отражено в договоре, что обязуется ознакомиться с условиями по карте и тарифами по карте тарифный план ТП-02.

Согласно п. 5.8 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Согласно п. 5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: про процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).

Согласно п. 3.9 Условий при размещении клиентом на СКС денежных средств, в том числе и при выставлении заключительного счета-выписки Банк в дату поступления средств на СКС списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме на основании заранее данного акцепта при оформлении карты. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм происходит в следующей очередности: издержки взыскания (не входят в состав минимальной суммы погашения), просроченные проценты и просроченный основной долг (в хронологическом порядке), проценты, основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, сверхлимитная задолженность, платы, предусмотренные Тарифами, за исключением платы за пропуск оплаты минимальной суммы погашения, основной долг, в том числе платы, списываемые за счет основного долга, неустойки, в том числе пени, неустойка за нарушение клиентом срока оплаты суммы задолженности, указанного в заключительном требовании.

Судом установлено, что у ФИО1 имеется задолженность, о чем Банком представлена выписка по счету и соответствующий расчет, который истцом не опровергнут.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении между истцом и ответчиком кредитного договора, процедура оформления указанного договора была соблюдена ответчиком в полном объеме, с условиями договора истец был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует подпись истца в договорных документах.

При совершении письменной сделки гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; подписание договора предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, что гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

Истцом не представлены доказательства о не информировании её Банком об условиях получаемого кредита, отсутствия фактов невозможности самостоятельного получения информации по кредиту и отказа ответчика в предоставлении такой информации, факт осведомленности истца при заключении кредитного договора с его условиями правами и обязанностями нашел свое подтверждение при рассмотрении дела. 

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В дело представлен расчет задолженности по кредитному договору N №***, которым подтверждена задолженность ФИО1 по состоянию на 10.07.2017 г. в размере 188422,84 руб. Утверждение истца о полной выплате кредитной задолженности не нашли своего подтверждения. Истица указывает, что ей были сняты только 146700 руб. Вместе с тем, из выписки по ее счету следует, что основной долг формировался еще и из комиссий за выдачу наличных и плат за участие в программе страхования и пропуск минимального платежа.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме в связи с выплатой кредита не имеется.

Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождены от уплаты государственной пошлины, то уплаченная по чеку-ордеру от 19.06.2017 ФИО1 государственная пошлина подлежит возврату.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Возвратить ФИО1 государственную пошлину в сумме 300 рублей, уплаченную по чеку-ордеру от 19.06.2017.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме – 14 июля 2017 года.

Судья И.А. Рыбаков