гр.дело №2-645/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2018 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Нессоновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского филиала к Ольховику ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. 

Требования истец мотивирует тем, что 18.12.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, подтверждающее факт заключения договора с банком, путем присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере кредитного лимита 250000.00 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за ее пользование в порядке, в сроки и на установленных Соглашением и Правилах условиях. 

Кредитор исполнил свое обязательство по предоставлению кредита, перечислив 250000.00 рублей на счет заемщика. Кредитный лимит установлен сроком на два года, окончательный срок возврата кредита 18.12.2017 года, размер процентов за пользование кредитом составил 23.9% годовых. Заемщик воспользовался кредитными средствами.

В период с 09.01.2016 года по 26.06.2017 года ответчик активно пользовался кредитной картой и производил погашение задолженности по кредитному договору. Последний платеж в погашение кредита в сумме 9500.00 рублей поступил 25.05.2017 года, после которого заемщик пользовался кредитными средствами 20.06.2017 года в сумме 21299.50 рублей и 26.06.2017 года — 59 рублей за смс информирование. 

В результате образовалась задолженность по кредиту в сумме 245749.10 рублей. За период с 25.05.2017 года по 01.06.2018 года не уплачены проценты в сумме 61598.38 рублей. Также на основании п.12 соглашения о кредитовании начислена, но не уплачена неустойка в общем размере 1632.66 рублей (за несвоевременную уплату основного долга - 1328.65 рублей, за несвоевременную уплату процентов - 304.01 рублей). Итого общая сумма задолженности составила 308980.14 рублей.

Направленное в адрес заемщика требование о возврате кредита - до 30.05.2018 года и о расторжении кредитного соглашения, которое было получено должником 27.04.2018 года, последним проигнорировано. 

12.12.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, подтверждающее факт заключения договора с банком, путем присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере кредитного лимита 160000.00 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за ее пользование в порядке, в сроки и на установленных Соглашением и Правилах условиях. 

Кредитор исполнил свое обязательство по предоставлению кредита, перечислив 160000.00 рублей на счет заемщика. Кредитный лимит установлен сроком на два года, окончательный срок возврата кредита 18.12.2018 года, размер процентов за пользование кредитом составил 26.9% годовых. Заемщик воспользовался кредитными средствами.

За период с 28.02.2017 года по 20.06.2017 года ФИО1 активно пользовался кредитной картой и производил погашение задолженности по кредитному договору. Последний платеж поступил 25.05.2017 года на сумму 8300.00 рублей, после чего заемщик воспользовался кредитными средствами 20.06.2017 года путем выдачи наличных 10390.00 рублей (с учетом комиссии 390.00 рублей). После указанной даты погашение не производилось.

В результате образовалась задолженность по кредиту в сумме 155829.43 рублей, из них просроченная 47485.42 рублей. За период с 25.05.2017 года по 01.06.2018 года не уплачены проценты в сумме 45292.67 рублей. Также на основании п.12 Соглашения о кредитовании начислена, но не уплачена неустойки и ее общий размер составляет 8700.30 рублей (за несвоевременную уплату основного долга 4760.42 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 3939.88 рублей). Итого общая сумма задолженности составила 209822.40 рублей.

Направленное в адрес заемщика требование о возврате кредита - до 30.05.2018 года и о расторжении кредитного соглашения, которое было получено должником 27.04.2018 года, последним проигнорировано. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению № от 18.12.2015 года в размере 308980.14 рублей, задолженность по Соглашению № от 12.12.2016 года в размере 209822.40 рублей, а всего 518802.54 рублей, госпошлину 14388.03 рублей, а также расторгнуть с 01.06.2018 года Соглашение № от 18.12.2015 года и Соглашение № от 12.12.2016 года, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 не присутствовал, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещался путем направления судебной повестки в адрес места жительства. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

С учетом положений ст.ст. 3, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации), п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст.113-119 ГПК Российской Федерации, ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом и, руководствуясь ст.ст. 6.1, 154,167 ГПК Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 пп.1, п.3 ст.450 ГК РФ расторжение договора по требованию одной стороны возможно при существенном нарушении договора с другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что 18.12.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, подтверждающее факт заключения договора с банком, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (далее –Правила кредитования), являющихся неотъемлемой частью Соглашения. По условиям договора банк обязался открыть счет клиенты, предоставить денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент, в свою очередь, обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами кредитования.

Кредитор исполнил свое обязательство по предоставлению кредита, перечислив кредитный лимит 250000.00 рублей на счет заемщика. Кредитный лимит установлен сроком на два года, окончательный срок возврата кредита 18.12.2017 года, размер процентов за пользование кредитом составил 23.9% годовых. Заемщик воспользовался кредитными средствами, что следует из выписки по лицевому счету.

В п.3 Соглашения установлено, что подписанием Соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения, он ознакомлен и согласен. Таким образом, подписывая соглашение, ФИО1 принял обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно п.3.8 Правил, если сумма совершенных клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой банк вправе начислить плату в размере, установленном тарифным планом. Начисление производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

В соответствии с п.5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания банком денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору – с любых текущих и расчетных счетов клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам.

Согласно п.5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Платежной датой является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6 Соглашения).

Соглашением предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12). Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (включительно). В период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Из представленных стороной истца документов следует, что обязательства по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом. 

Последний платеж поступил 25.05.2017 года на сумму 9500.00 рублей, после чего заемщик воспользовался кредитными средствами 20.06.2017 года в сумме 21299.50 рублей и 26.06.2017 года — 59 рублей за смс информирование. После указанной даты погашение не производилось.

Таким образом, вышеизложенное свидетельствует о наличии неисполненного обязательства ответчиком перед банком.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 18.12.2015 года перед банком составила 308980.14 рублей, которая складывается из задолженности по основному долгу 245749.10 рублей, процентов в сумме 61598.38 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга 1328.65 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 304.01 рублей.

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности суд принимает за основу, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и его правильность у суда сомнений не вызывает. Ответчик возражений по расчету либо иной расчет задолженности суду не представил, равно как не представил и доказательств того, что кредитный договор им не заключался, сумма кредита не получена.

Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств является существенным нарушением условий кредитного договора и является основанием для расторжения последнего в соответствии с положениями п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ.

23.04.2018 года в адрес заемщика кредитором было направлено требование о возврате кредита - до 30.05.2018 года и о расторжении кредитного соглашения, которое последним было проигнорировано. 

В связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора № от 18.12.2015, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала и ФИО1, подлежат удовлетворению. 

12.12.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, подтверждающее факт заключения договора с банком, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования, являющихся неотъемлемой частью Соглашения. По условиям договора банк обязался открыть счет клиенты, предоставить денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент, в свою очередь, обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами кредитования.

Кредитор исполнил свое обязательство по предоставлению кредита, перечислив кредитный лимит 160000.00 рублей на счет заемщика. Кредитный лимит установлен сроком на два года, окончательный срок возврата кредита 18.12.2018 года, размер процентов за пользование кредитом составил 26.9% годовых. Заемщик воспользовался кредитными средствами, что следует из выписки по лицевому счету.

В п.3 Соглашения установлено, что подписанием Соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения, он ознакомлен и согласен. Таким образом, подписывая соглашение, ФИО1 принял обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно п.3.8 Правил, если сумма совершенных клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой банк вправе начислить плату в размере, установленном тарифным планом. Начисление производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

В соответствии с п.5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания банком денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору – с любых текущих и расчетных счетов клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам.

Согласно п.5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Платежной датой является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6 Соглашения).

Соглашением предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12). Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (включительно). В период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Из представленных стороной истца документов следует, что обязательства по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом. 

Последний платеж поступил 25.05.2017 года на сумму 8300.00 рублей, после чего заемщик воспользовался кредитными средствами 20.06.2017 года путем выдачи наличных 10390.00 рублей (с учетом комиссии 390.00 рублей), однако после указанной даты погашение не производилось.

Таким образом, вышеизложенное свидетельствует о наличии неисполненного обязательства ответчиком перед банком.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 12.12.2016 года перед банком составила 209822.40 рублей, которая складывается из задолженности по основному долгу 108344.01 рублей, просроченного основного долга 47485.42 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга 4760.42 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 3939.88 рублей.

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности суд принимает за основу, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и его правильность у суда сомнений не вызывает. Ответчик возражений по расчету либо иной расчет задолженности суду не представил, равно как не представил и доказательств того, что кредитный договор им не заключался, сумма кредита не получена.

Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств является существенным нарушением условий кредитного договора и является основанием для расторжения последнего в соответствии с положениями п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ.

23.04.2018 года в адрес заемщика кредитором было направлено требование о возврате кредита - до 30.05.2018 года и о расторжении кредитного соглашения, которое последним было проигнорировано. 

Суд, оценивая как достоверные, допустимые и относимые доказательства представленные истцом, находит полностью доказанным факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств заёмщиком ФИО1, которое заключается в просрочке платежей по кредитным договорам, в результате чего истцу причинён ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена часть долга, на возврат которой банк рассчитывал при заключении договора. 

Не явившись в судебное заседание, ответчик тем самым отказался от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 14388.03 рублей, которая в силу положений ст.98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.167,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить. 

Взыскать с Ольховика ФИО7 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала задолженность по Соглашению № от 18.12.2015 года в размере 308980.14 рублей, задолженность по Соглашению № от 12.12.2016 года в размере 209822.40 рублей, а всего 518802.54 рублей, госпошлину 14388.03 рублей.

Расторгнуть с 01.06.2018 года Соглашение № от 18.12.2015 года и Соглашение № от 12.12.2016 года, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Ольховиком ФИО8.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В.Нессонова

мотивированный текст решения

изготовлен 13.07.2018 года