Дело № 2-2755/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С., 

при секретаре Корабовцеве Н.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества (далее АО) «РОСТ Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «РОСТ БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит (с учетом уточнений) взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «РОСТ БАНК» сумму задолженности в размере 1 336 307 руб. 72 коп., в том числе: 1 087 829 руб. 50 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 98 228 руб. 22 коп. - сумма задолженности по процентам, 114 118 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 36 132 руб. - сумма пени за просроченный основной долг, определить подлежащим взысканию в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «РОСТ БАНК» проценты за пользование основным долгом в размере 14% годовых рассчитываемые начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга по дату фактического возврата, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 070 500 руб. 80 коп. (согласно актуальной оценке от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения до 80%), взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 502 руб. 24 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на получение кредита для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры.

По кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей из расчета 14%, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). Срок кредита - 108 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения. 

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере, согласно условий кредитного договора. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики перестали надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и по уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Со стороны Банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 1 336 307 руб. 72 коп., в том числе: 1 087 829 руб. 50 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 98 228 руб. 22 коп. - сумма задолженности по процентам, 114 118 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 36 132 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

Обеспечением надлежащего исполнения ответчиками обязательств по Кредитному договору является ипотека следующего объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> расположенная на 5 этаже 5 этажного керамзита-бетонного дома, ДД.ММ.ГГГГ г. постройки, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, из которых 

<

данные изъяты> кв.м, жилой, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, с залоговой стоимостью 1 900 000 руб. 

АО «РОСТ БАНК» обратилось в оценочную компанию с целью получения актуального отчета об оценке предмета ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ был получен отчет об оценке, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности ответчикам составляет 1 338 126 руб. 

П.п.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102 «об ипотеке (залоге недвижимости)» закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом снижения до 80%, начальная продажная цена составит 1 070 500 руб. 80 коп.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 не оспорили факт задолженности по кредитному договору, однако просили не обращать взыскание на заложенное имущество, поскольку данное жилое помещение является для них единственным для проживания.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствии истца.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на получение кредита для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры.

По кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей из расчета 14%, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). Срок кредита - 108 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения. 

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере, согласно условий кредитного договора. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики перестали надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и по уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Со стороны Банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 1 336 307 руб. 72 коп., в том числе: 1 087 829 руб. 50 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 98 228 руб. 22 коп. - сумма задолженности по процентам, 114 118 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 36 132 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

Оснований не доверять сведениям, представленным истцом, у суда не имеется, ответчиками данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчет задолженности, предоставленный истцом.

В связи с этим, суд приходит к выводу о нарушении ответчиками принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для досрочного возвращения суммы кредита, уплаты процентов на него. 

Требования истца о досрочном возвращении кредита, уплате процентов на него направлялись в адрес ответчиков. Однако, до настоящего времени указанные требования не исполнены. 

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворить заявленные требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, а так же процентов за пользование кредитом. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, судом не установлено.

В соответствии со ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных названным Федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Как указано в статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (с последующими изменениями) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

АО «РОСТ БАНК» обратилось в оценочную компанию с целью получения актуального отчета об оценке предмета ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ был получен отчет об оценке, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности ответчикам составляет 1 338 126 руб. 

П.п.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102 «об ипотеке (залоге недвижимости)» закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом снижения до 80%, начальная продажная цена составит 1 070 500 руб. 80 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части требований в размере 20 502 руб. 24 коп. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «РОСТ БАНК» сумму задолженности в размере 1 336 307 руб. 72 коп., в том числе: 1 087 829 руб. 50 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 98 228 руб. 22 коп. - сумма задолженности по процентам, 114 118 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 36 132 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

Определить подлежащим взысканию в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «РОСТ БАНК» проценты за пользование основным долгом в размере 14% годовых рассчитываемые начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга по дату фактического возврата.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 070 500 руб. 80 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «РОСТ БАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 502 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова. 

Судья: