Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Рютиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1212/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 30.08.2007 года между ОАО "УРСА Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> по условиям которого ответчику выдана кредитная карта, с суммой лимита 78 000 рублей, сроком до востребования, но не позднее 16.08.2036 г. 

Согласно п.3.5 «Условий кредитования», уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 10 числа месяца, следующего за текущим.

В дальнейшем была произведена реорганизация ОАО "УРСА Банк" и заключен ряд последовательных договоров об уступке прав требований, в результате чего права требования по обозначенному кредитному договору перешли к ООО "Бастион".

19.02.2017 в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности исх. № 3234, в котором установлен срок для возврата задолженности не позднее 01.06.2017 г.

Согласно сведениям в первоначальном договоре цессии № 74.17/13.262 от 06.03.2013 г. размер задолженности заемщика по основному долгу составил за период с 30.08.2007 по 06.03.2013 - 71476,57 рублей; по процентам за период с 30.08.2007 по 06.03.2013 – 68289,15 рублей. С учетом сроков исковой давности проценты подлежат взысканию за период с 19.12.2015 по 31.03.2019 в размере 59960,90 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Бастион»: сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.08.2007 г., заключенному между ОАО «УРСА банк» и ФИО1, вследствие состоявшейся уступки прав требования в размере: основного долга – 71476,57 рублей за период с 30.08.2007 г. по 06.03.2013 г., суммы процентов за пользование займом - 68289,15 рублей за период с 19.12.2015 г. по 31.03.2019 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3828,75 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Бастион» – ФИО3, действующий на основании доверенности № 21 от 21.08.2016, не явился, в иске указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 иск не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 104). Кроме того, пояснил, что срок исковой давности в данном случае следует исчислять с 06.03.2013 года – даты подписания первоначального договора уступки права требования. Также указал на то, что направленное ему истцом 19.12.2017 года уведомление не получал, подписанное им заявление-оферта не является договором. Договора на открытие банковского счета не заключал, пользовался банковской картой по договору займа. Просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ПАО ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса; перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно абзацу второму п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Судом установлено следующее.

30.08.2007 года между ОАО "УРСА Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> по программе "Кредитная карта VISA", по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом 78000 рублей под 25% годовых, сроком до 16.08.2036 г., с комиссионным вознаграждением за обналичивание денежных средств в размере 4% от суммы обналичиваемых денежных средств, с условием повышенной процентной ставки при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа. (л.д. 21).

Договор заключен в соответствии с Условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе "Кредитная карта VISA", являющимися неотъемлемой частью заключенного с Б.А. в офертно-акцептной форме кредитного договора, согласно которым клиенту выдается кредитная карта, которая предназначена для установления лимита задолженности и предоставляет держателю карты возможность безналичной оплаты товаров, услуг в торгово-сервисных предприятиях, а также возможность получения наличных денежных средств в отделениях банка и банкоматах (раздел 2 Условий кредитования).

Согласно п. 3.1 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе "Кредитная карта VISA" банк открывает клиенту кредит и банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, при этом указано, что сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения судной задолженности и пополнения лимита.

При этом банк открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (п. 3.2.2.3 Условий кредитования).

Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5 Условий кредитования).

Возврат кредита и уплата процентов производится путем внесения денежных средств через кассу, на банковский счет либо в безналичном порядке путем перечисления на счет (п. 3.6 Условий кредитования).

Суммы, полученные банком от клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, в том числе на уплату процентов и погашение задолженности по кредиту (п. 3.8 Условий кредитования).

Пунктом 4.1.2 приведенных Условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, при этом банк вправе досрочно взыскать все виды задолженности, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Разделом 5 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1, п. 5.1.1), а в случае принятия банком такого решения банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении, а клиент обязан в установленных в этом уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, начисленные за просрочку уплаты задолженности, при этом условие о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной в таком уведомлении (п. 5.2).

Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. 5.4 Условий кредитования).

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 Условий кредитования) (л.д.22-23).

08.08.2009 года решением общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ" и наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк" (л.д. 25).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По договору уступки прав требования, приложению N 1 к данному договору, заключенному 06.03.2013 года между ОАО "МДМ Банк" и ЗАО КБ "Кедр", право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к ЗАО КБ "Кедр" (л.д. 26-37).

06.03.2013 года между АО КБ "Кедр" и ОАО "АБ "Пушкино" заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам 

<

***>, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д.38-49).

06.03.2013 года на основании договора уступки прав N 4/БП-НД ОАО "АБ "Пушкино", в свою очередь, переуступило ООО "Нет Долгов" право требования кредитной задолженности с ФИО1 (л.д. 50-61).

03.03.2014 года по договору цессии N НД/Б/5/2014 право требования по кредитному договору 03601-КК/2007-, заключенному с ФИО1, перешло от ООО "Нет Долгов" к ООО "Бастион" в общем размере задолженности 166744,40 рублей, из которых сумма основного долга - 71476,57 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 68289,15 рублей (л.д. 62-66).

19.02.2017 года ООО "Бастион" направило ФИО2 по месту его жительства по адресу: 

<

...> уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ответчику также предъявлено требование в срок до 01 июня 2017 года погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность как по основному долгу, так и по процентам (л.д. 67), что подтверждается реестром отправления почтовой корреспонденции (л.д. 70).

Таким образом, с учетом договоров цессии право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Бастион» в общем размере задолженности 166744,40 рублей, из которых сумма основного долга - 71476,57 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 68289,15 рублей. ООО «Бастион» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ответчику также предъявлено требование в срок до 01 июня 2017 года погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность. Размер задолженности ответчиком не оспорен, при этом, в силу выше установленных обстоятельств по делу, суд критически относится к доводам последнего о том, что подписанное им заявление-оферта не является договором и что он пользовался банковской картой по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 98 в г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области от 20.02.2019 года по заявлению должника ФИО1 отменен судебный приказ № 2-4121/2018 от 10.12.2018 о взыскании с ответчика в пользу ООО "Бастион" задолженности по кредитному договору N04626-КК/2007 от 30.08.2007 года в размере 139765,72, из которых: основной долг - 71476,57 рублей, процентов за пользование займом в размере 68289,15 рублей и государственной пошлины в размере 1997,66 рублей (л.д. 68, 69).

Разрешая заявление ответчика о пропуске ООО "Бастион" срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам:

Условиями кредитного договора 

<

***> от 30.08.2007 года срок исполнения возникшего между сторонами обязательства определяется моментом востребования суммы кредита банком, поскольку в соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать только проценты за пользование кредитом.

Направляя в адрес ФИО1 19.02.2017 года уведомление о состоявшейся уступке с предложением погасить задолженность не позднее 01 июня 2017 года, кредитор ООО "Бастион" установил срок его возврата кредита – 01.06.2017 года.

В данной ситуации начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, т.е. 02.06.2017 г.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, выдача судебного приказа 10.12.2018 и его последующая отмена 20.02.2019 прервала течение срока исковой давности на 73 дня, в связи с чем, данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

В связи с этим, исходя из обращения истца в суд с настоящим иском 10.04.2019, согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д. 71) срок исковой давности по процентам за пользование кредитом, с учетом его перерыва, в данном случае следует исчислять с 28.01.2016 (10.04.2019 г. минус три года и минус 73 дня). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 71476,57 рублей и проценты за период с 28.01.2016 по 31.03.2019 в размере 53219,52 рублей, из расчета 71476,57 рублей*25%/365*1087 дней.

На основании вышеизложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «Бастион» задолженность по кредитному договору 

<

***>, заключенному 30.08.2007 г. с ОАО «УРСА банк» по договору уступки прав требования в размере 124696,09 рублей (71476,57 рублей – основной долг + 53219,52 рублей – проценты за пользование кредитом),

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 3693,93 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Бастион» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Бастион» задолженность по кредитному договору 

<

***>, заключенному 30.08.2007 г. с ОАО «УРСА банк» по договору уступки прав требования в размере 124696,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3693,93 рублей, всего взыскать - 128390,02 рублей. В остальной части исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом и о взыскании государственной пошлины в удовлетворении отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения изготовлен 29.07.2019 года.

Судья Г.Г.Демидова