копия

Дело № 2-274/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Можайск Московской области 20 июля 2020 года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Миронова А.С., при секретаре Зайцеве М.В., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании долга по кредиту и судебных расходов с наследников заёмщика, -

у с т а н о в и л :

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с указанным иском, просив взыскать с наследников ФИО11, умершей ДД.ММ.ГГГГ, общую кредитную задолженность в размере 269832 руб., из которой 63173 руб. 37 коп. – основной долг; 40789 руб. 30 коп. – проценты за пользование кредитом; 1223030 руб. 45 коп. – пени за просрочку возврата кредита, и 42960 руб. 56 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также 5898 руб. – в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, ссылаясь на неисполнение заёмщиком при жизни обязанности по погашению кредита в размере 100000 руб. и уплате процентов в размере 21,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ (на срок 60 месяцев) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В судебное заседание представитель истца не явился, но в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 с иском не согласились, полагая, что требования истца по штрафам (неустойкам) завышены. Кроме того, в иске идёт речь о получении наследодателем кредита в размере 11550 рублей. Поэтому им неясно – откуда у ФИО11 основной долг по кредиту в размере 63174 руб. 27 копеек.

Ответчик ФИО3, извещавшийся надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на иск не представил, в связи с чем, суд, с учётом мнения явившихся лиц и положений ч.3 ст.167 и ч.2 ст.233 ГПК РФ, считал возможным рассмотреть дело в отсутствие данного ответчика.

Заслушав участников процесса и изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В судебном заседании из пояснений сторон и материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО11, заключён кредитный договор №, по которому банк предоставил указанному лицу кредит в размере 100000 руб., с условием возврата заёмных денежных средств до.14.0.2021 г. и уплаты процентов в размере 21,5 % годовых за пользование кредитом.

Из расчёта, сформированного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО11, образовалась общая кредитная задолженность в размере 269832 руб., из которых: 63173 руб. 27 коп. – основной долг; 40789 руб. 30 коп. – проценты за пользование кредитом; 122303 руб. 45 коп. – пени по основному долгу; 42960 руб. 52 коп. – пени по просроченным процентам, 605 руб. 46 коп. – штраф за несвоевременно внесение ежемесячных платежей с чёт погашения кредита.

Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Можайского нотариального округа ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 заведено наследственное дело. Наследниками данного лица являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Наследственным имуществом умершей является ? доля квартиры по адресу: М.О., 

<

адрес>, д.Шохово, 

<

адрес>, земельный участок с кадастровым №, по адресу: М.О., 

<

адрес>, д.Шохово, и 1/2 доля прав на денежные средства, внесённые на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк России на двух счетах, с причитающимися процентами.

Указанным выше наследникам выданы соответствующие свидетельства о праве наследования названного имущества умершей.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

Положениями ст.810 ГК РФ предусмотрено: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 821.1 ГК РФ гласит: кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Положениями ч.ч.1 и 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из положений ч.1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

О солидарной ответственности принявших наследство наследников, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества также указано в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Как разъяснено в п.59 этого же Постановления Пленума Верховного Суда наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 63 указанного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из обстоятельств дела, установленных судом, ответчики являются наследниками ФИО11, принявшими наследство данного лица в установленные законом порядке и сроки.

Судом установлено, что между истцом и ФИО11 заключён указанный выше кредитный договор. 

Получение заёмных денежных средств ФИО11, неисполнение ею обязанности по погашению кредита и размер приведённой истцом задолженности подтверждаются письменными материалами дела, исследованными судом, и ответчиками в судебном заседании не оспорены. 

Поскольку наследодатель ФИО11 является должником истца по кредитному договору, то ответчики, в силу приведённых выше норм права, являются солидарными должниками заявителя иска.

Учитывая указанные выше обстоятельства и приведённые нормы права, суд находит требования истца о солидарном взыскании с наследников ФИО11 - ФИО1, ФИО3 и ФИО2, 63173 руб. 27 коп. – основной долг; 40789 руб. 30 коп. – проценты за пользование кредитом; 605 руб. 46 коп. – штраф за несвоевременно внесение ежемесячных платежей с чёт погашения кредита, в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества, законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению. 

Доводы ответчиков о получении наследодателем кредита в размере 11550 руб., опровергаются материалами дела, исследованными судом, не доверять которым у суда нет никаких оснований. Указание в тексте искового заявления этой суммы кредита является опечаткой.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков пени за просрочку возврата кредита и процентов за пользованием им, суд руководствуется следующим: 

В силу п.1 ст.10 и ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения.

Согласно ст.ст.395 и 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), размер процентов за нарушение срока исполнения денежного обязательства определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. 

В январе 2014 г., т.е. на момент заключения названного выше кредитного договора, ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России) составляла 8,25% годовых. В связи с этим, размер неустойки – 5 % от суммы неоплаченного платежа за каждый день просрочки, определённый Банк «Возрождение» (ПАО) в Правилах от 05.11.2013 г. комплексного банковского обслуживания физлиц, больше, нежели он установлен законом.

В пункте 15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено: повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Вместе с тем проценты за нарушение условий договора, в том числе и повышенные, должны быть соразмерны сумме несвоевременно внесенных денежных средств.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

При этом, нарушение условий договора не является безусловным основанием для начисления неустойки и взыскания повышенных процентов, поскольку в силу п.3 ст.401 ГК РФ основания ответственности за нарушение обязательства подлежат доказыванию банком в каждом конкретном случае.

Таким образом, установленный банком-истцом размер пени за нарушение сроков платежей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, тогда как установление несоразмерно большого размера процентов может привести к неосновательному обогащению заявителя иска, усугубить тяжелое положение заемщика в период погашения долга.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиков ФИО2 заявлено об уменьшении суммы неустоек (штрафов), истребуемых истцом.

Учитывая изложенное, принимая во внимание установленную судом явную несоразмерность неустоек и штрафов, установленных в кредитном договоре сторон, последствиям нарушения обязательств ответчиком, период просрочки исполнения ответчиком обязательств, суд считает необходимым уменьшить подлежащие взысканию со Звонковых неустоек за просрочку возврата кредита и процентов за пользование им до следующих размеров: 50000 руб. – неустойка на просроченный основной долг, и 20000 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Кроме того, с ответчиков, в силу положений ст.98 ГПК РФ, подлежит солидарному взысканию в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 5898 рублей 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л :

Иск Банк «Возрождение» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банк «Возрождение» (ПАО) (101990, 

<

адрес>, стр.1, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770101001) солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающих по адресу: М.О., 

<

адрес>, д.Шохово, 

<

адрес>, общую кредитную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164568 рублей 13 коп., из которой 63173 руб. 37 коп. – основной долг; 40789 руб. 30 коп. – проценты за пользование кредитом; 50000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 10000 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, 605 руб. 46 коп. – штраф за несвоевременно внесение ежемесячных платежей с чёт погашения кредита, а также 5898 руб. 32 копеек – в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, а всего 170466 (сто семьдесят тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 45 копеек.

В удовлетворении иска ПАО Банк «Возрождение» в части солидарного взыскания с ФИО1, ФИО3 и ФИО2 122303 руб. 45 коп. – пени по основному долгу; 42960 руб. 52 коп. – пени по просроченным процентам, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московском областном суде через Можайский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С. МИРОНОВ

Решение суда в окончательной форме принято 25 июля 2020 года.

Судья А.С. МИРОНОВ

копия верна _____________________ (Миронов)