Дело № 2-148/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 апреля 2017 года гор. Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи - Беляевой Т.В.,

при секретаре Дикой М.А.,

с участием: 

- представителя ответчика Кремешковой С.А. (ордер № от 26.04.2017 л.д. 102)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (публичное акционерное общество) (далее – АКБ «Российский капитал» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 03.12.2015 № и о взыскании задолженности по нему в сумме 549 954,49 руб., из которых: 

- 454 393,93 руб. - досрочно истребованная ссудная задолженность,

- 26 270, 41 руб. - просроченная ссудная задолженность,

- 9 280, 31 руб. - срочные проценты на срочную ссуду,

- 55 749,51 руб. - срочные проценты на просроченную ссуду,

- 1 350, 40 руб.- неустойка на просроченную ссуду,

- 2 437, 81 руб. - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 699,54 руб. (л.д. 4-8). 

В обоснование иска истец указал, что 03.12.2015 между АКБ «Российский капитал» ПАО и ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, под 29,90% годовых, на срок 60 месяцев, был открыт счет №, на который был зачислен кредит. В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. С 03.06.2016 просроченная задолженность не оплачивается, по состоянию на 28.11.2016 задолженность по кредиту составляет 549 954,49 руб., в том числе: 454 393,93 руб. - досрочно истребованная ссудная задолженность, 26 270, 41 руб. - просроченная ссудная задолженность, 9 280, 31 руб. - срочные проценты на срочную ссуду, 55 749,51 руб. - срочные проценты на просроченную ссуду, 1 350, 40 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 2 437, 81 руб. - неустойка на просроченные проценты.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты 13.10.2016 в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита, между тем, до настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредиту ответчиком не погашена. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования банка, поэтому кредитный договор подлежит расторжению. В связи с чем, истец просит исковые требования удовлетворить. 

В судебное заседание представитель АКБ «Российский капитал» (ПАО) не явился, о дате слушания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 7), 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства (по месту регистрации л.д. 87). В адрес суда вернулись конверты с отметкой "Возврат за истечением срока хранения" (л.д. 92,98), по месту регистрации не проживает. 

В соответствии с пп. 67,68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ответу ОМВД России по ЗАТО г. Снежинск Челябинской области (л.д.100) место нахождение ФИО1 на территории ЗАТО г. Снежинск не установлено. 

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. 

С учетом требований вышеприведенных правовых норм, суд счел возможным рассмотреть данное дело с участием адвоката.

Адвокат Кремешкова С.А. (ордер № от 26.04.2017 л.д.102), допущенная к участию в деле в силу ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании в интересах ФИО1 заявила о несогласии с иском и об отказе в удовлетворении данного иска.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2015 АКБ «Российский капитал» ПАО заключил кредитный договор со ФИО1, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 руб., под 29,90% годовых, на 60 месяцев (л.д. 9).

АКБ «Российский капитал» (ПАО) акцептовал данную оферту путем открытия заемщику счета № и зачисления на него суммы по кредиту на счет заемщика в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, кредитный договор от 03.12.2015 был заключен с соблюдением письменной формы в порядке ст.ст.434, 438 ГК РФ, путем присоединения ответчика к Общим условиям обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» ПАО, тарифам АКБ «Российский капитал» ПАО по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Как усматривается из п. 14 кредитного договора, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения", Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» ПАО физическими лицами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, и согласился их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре (л.д. 11-12). 

В силу п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии) (л.д. 23 оборот). 

В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 10). 

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 16 146 руб., которая состоит из суммы основанного долга и процентов (л.д. 14-16). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

АКБ «Российский капитал» (ПАО) свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 43-45). 

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора ФИО1 кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, заемщик вышел на просрочку 03.06.2016, в связи с чем по кредиту образовалась задолженность.

Согласно п. 3.6 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» ПАО (л.д. 25), являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, АКБ «Российский капитал» АКБ направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 46, 47). Требование Банка ответчиком оставлены без удовлетворения. 

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 03.12.2015 по состоянию на 28.11.2016 составляет 549 954,49 руб., в том числе: досрочно истребованная ссудная задолженность в размере 454 393,93 рублей; просроченная ссудная задолженность в размере 26 270,41 рублей, срочные проценты на срочную ссуду в размере 9 280,31 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 55 749,51 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 350,40 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2 437,81 руб. (л.д. 40-42).

Указанный расчет проверен судом и является правильным, расчет соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету. Данный расчет задолженности не опровергнут. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию обстоятельств, на которых основаны заявленные требования либо возражения на них, возложена законом на сторону по делу, которая заявляет такие требования или возражения.

Доказательств надлежащего выполнения ответчиком условий кредитного договора суду не представлено, не добыты такие доказательства и в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности (л.д. 23). В соответствии с п. 3.3.2 Общий условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж во возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (л.д. 23 оборот). При этом проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности, в том числе просроченной, на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году.

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования.

Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д.39), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик обязан оплачивать банку неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. 

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АКБ «Российский капитал» (ПАО) о досрочном взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчика ФИО1 

Со ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период времени с 03.06.2016 по 28.11.2016 в размере 549 954,49 руб. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Как было указано выше, кредитный договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 ГК РФ), письменная форма которого соблюдена (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. 

В судебном заседании нашло свое подтверждение нарушение ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредиту, что является существенным нарушением условием кредитного договора, а также отказ ответчика удовлетворить, заявленное Банком в досудебном порядке требование о полном досрочном погашении кредита, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ со ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 699,54 руб. Уплата госпошлины подтверждена имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 02.12.2016 (л. д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество):

- 454 393 (четыреста пятьдесят четыре тысячи триста девяносто три) руб. 93 коп. - досрочно истребованная ссудная задолженность;

- 26 270 (двадцать шесть тысяч двести семьдесят) руб. 41 коп. - просроченная ссудная задолженность;

- 9 280 (девять тысяч двести восемьдесят) руб. 31 коп. - срочные проценты на срочную ссуду;

- 55 749 (пятьдесят пять тысяч семьсот сорок девять) руб. 51 коп. - срочные проценты на просроченную ссуду;

- 1 350 (одна тысяча триста пятьдесят) руб. 40 коп.- неустойка на просроченную ссуду;

- 2 437 (две тысячи четыреста тридцать семь) руб. 81 коп. - неустойка на просроченные проценты;

- 8 699 (восемь тысяч шестьсот девяносто девять) руб. 54 коп. - государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.12.2015, заключенный между АКБ «Российский капитал» ПАО и ФИО1 

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд.

Председательствующий Т.В. Беляева