<

данные изъяты>

№ 2-667/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 02 июля 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области 

в составе: председательствующего – судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре – Ивановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-667/2020 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк, в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 (далее по тексту ПАО Сбербанк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора 

<

***> с учетом Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц от 05.07.2019 года выдало кредит ФИО1 в сумме - 453 207,00 руб. на срок 36 мес. под 16,9% годовых. Согласно условий п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условий п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с условиями п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заем и уплачивает кредитору неустойку. Согласно условий п.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно 4.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец полагает из вышеизложенного, что имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом до судебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден. 

Истец просит суд: 1)Расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от 05.07.2019 года. 2)Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 05.07.2019 года за период с 20.08.2019 года по 15.05.2020 года (включительно) в размере - 527 503,03 руб., в том числе: - просроченные проценты - 62789,72 руб.; - просроченный основной долг - 453207,00 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 7177,02 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 4329,29 руб. 3) Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в сумме – 8475,03 рублей. 

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.7). Суд признает неявку представителя истца ПАО Сбербанк, не препятствующей рассмотрению дела по существу. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты меры по его надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по последнему известному его месту жительства (л.д.71-72,74-76,78), место его нахождения неизвестно. В этой связи, в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ, для защиты его интересов судом назначен адвокат Михайлов Ю.В.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Михайлов Ю.В., выступающий на основании ордера, в судебном заседании иск не признал, полагал, что не представлено доказательств установления места жительства ответчика, а также не представлено доказательств получения его позиции по делу. 

Выслушав представителя ответчика, присутствующего в судебном заседании, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из исследованных судом материалов дела установлено и не оспорено сторонами, что 05 июля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) на основании подписанных ответчиком Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее Индивидуальные условия кредитования) и «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, был заключён кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого ФИО1 выдан кредит на цели личного потребления в сумме - 453207 рублей, на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых (л.д. 46-47, 52-60).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования, пунктов 2, 3 Общих условий кредитования, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. 

Из п.20 Индивидуальных условий кредитования следует, что в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть: - в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2018 года, заключенному с кредитором; - в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2018 года, заключенному с кредитором. 

Срок возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления. 

В случае досрочного погашения части кредита и указания заемщиком в заявлении о досрочном погашении кредита или его части варианты последующего погашения кредита, при котором происходит уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера, срок возврата кредита сокращается по инициативе заемщика после исполнения кредитором заявления о досрочном погашении части кредита и доводится до сведения заемщика в Графике платежей, предоставляемом кредитором способами, предусмотренными договором (п.7 договора).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). 

Количество, размер и периодичность платежей определены сторонами в п.6 Индивидуальных условий кредитования: 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере - 16135 рублей 52 копейки. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 20 число месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Условиями кредитного договора (п.8) также предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик в соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.3 Общих условий кредитования уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №, открытый у кредитора. Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, просил зачислить сумму кредита на иной действующий счет/один из иных действующих счетов (при его/их наличии), открытый(ых) у кредитора: текущий счет №, а также поручил банку ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять с указанных счетов денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору (пункты 17 Индивидуальных условий кредитования).

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования, которые выдаются кредитором по её требованию, он ознакомлен и согласен.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, выдав заемщику ФИО1 сумму кредитных средств в размере - 453207 рублей, что подтверждается отчетом о всех операциях по счету за период с 05 июля 2019 года по 31 марта 2020 года, выпиской по ссудному счету, сформированной по состоянию на 31 марта 2020 года (л.д. 45, 61-62). 

Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно, так как нарушал график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносились несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается выпиской по ссудному счету, сформированной по состоянию на 31 марта 2020 года, а также приложениями к расчету цены иска, в которых указаны даты, периоды и суммы просрочки, и согласно которым, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе по погашению процентов, заемщиком производились без нарушений графика платежей до июля 2019 года включительно, 20 июля 2019 года произведен последний платеж в размере 3147 рублей 62 копейки, после чего платежи не производились (л.д. 45).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие (пункты 4.2.3, 4.3.6 Общих условий), что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, истец 06 марта 2020 года направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.50-51), согласно которому ответчику в срок не позднее 06 апреля 2020 года было предложено добровольно погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на 04 марта 2020 года в сумме – 503412 рублей 17 копеек. 

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В результате нарушения заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05 июля 2019 года по состоянию на 04 марта 2020 года составляла – 527503 рубля 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 453207 рублей; проценты – 62789 рублей 72 копейки; неустойка на просроченный основной долг за период с 31 августа 2019 года по 31 марта 2020 года в сумме – 7177 рублей 02 копейки; неустойка на просроченные проценты за период с 31 августа 2019 года по 31 марта 2020 года в сумме – 4329 рублей 29 копеек (л.д. 45).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

При таких обстоятельствах, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд полагает требования истца о взыскании в с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05 июля 2019 года по состоянию на 04 марта 2020 года подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере – 527503 рубля 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 453207 рублей; проценты – 62789 рублей 72 копейки за период с 31 июля 2019 года по 31 марта 2020 года; неустойка на просроченный основной долг за период с 31 августа 2019 года по 31 марта 2020 года в сумме – 7177 рублей 02 копейки; неустойка на просроченные проценты за период с 31 августа 2019 года по 31 марта 2020 года в сумме – 4329 рублей 29 копеек. 

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с чем, учитывая, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора 

<

***> от 05 июля 2019 года, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть указанный кредитный договор. 

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 961704 от 22 мая 2020 года ПАО Сбербанк уплатило госпошлину в размере - 8475 рублей 03 копейки за подачу искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05 июля 2019 года (л.д. 9).

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере - 8475 рублей 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 05 июля 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05 июля 2019 года по состоянию на 04 марта 2020 года, в размере 527503 рубля 03 копейки, в том числе: 

453207 рублей в счет возмещения задолженности по просроченному основному долгу; 

62789 рублей 72 копейки в счет возмещения задолженности по просроченным процентам за период с 31 июля 2019 года по 31 марта 2020 года;

7177 рублей 02 копейки в счет возмещения неустойки на просроченный основной долг за период с 31 августа 2019 года по 31 марта 2020 года; 

4329 рублей 29 копеек в счет возмещения неустойки на просроченные проценты за период с 31 августа 2019 года по 31 марта 2020 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8475 рублей 03 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 10 июля 2020 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

Судья - А.В. Завьялова