2-984/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхние Киги 12 декабря 2019 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Нажипова А.Л.,

при секретаре Цепиловой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО3,

представителя ответчика ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3, ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, умершего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60063,26 руб. и государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2001,90 руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 79726 руб., из них сумма в размере 57110 руб. была определена к выдаче, а 22616 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79726 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 57110 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в размере 22616 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2614,16 руб. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещения по кредиту по смс стоимостью 39 руб. ДД.ММ.ГГГГг. банк потребовал у ФИО2 полного досрочного погашения задолженности по кредиту, сроком до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту не исполнено. Согласно расчету задолженности, задолженность заемщика по договору составляет 60063,26 руб., из которых: сумма основного долга- 57377,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2598,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9,32 руб., сумма комиссии за направление извещений - 78 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, в заявлении ходатайствовал о вынесении решения в отсутствие представителя банка.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ 

Определением Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле качестве ответчиков привлечены ФИО3 и страховая компания ООО «СК Ренессанс Жизнь».

В судебном заседании ответчик ФИО3, ее представитель ФИО8 с иском не согласились, указывали, что задолженность должна быть погашена страховой компанией, указывали, что ФИО2 при заключении кредитного договора заключал договор страхования жизни в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, представлено возражение, ходатайствуют о вынесении решения в отсутствие представителя банка, в удовлетворении иска в отношении ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просят отказать в полном объеме, указали, что ФИО2 болел заболеванием ставшей причиной смерти до заключения договора страхования, о наличии заболевания ФИО2, при заключении договора страхования умолчал. В связи с изложенным данное событие не является страховым случаем. 

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, представителя ответчика, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (в том числе - уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с положениями ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 79726 руб., из них сумма в размере 57110 руб. была определена к выдаче, а 22616 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79726 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 57110 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление 22616 руб. на оплату договора страхования, заключенного ФИО2 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Указанные расходы произведены за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2614,16 руб. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещения по кредиту по смс стоимостью 39 руб.

Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.п.2 п.1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2, между ним и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита, выдан полис №. ФИО2 по договору страхования был страхователем и застрахованным лицом по вышеназванному кредитному договору. 

ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями ООО СК «Ренессанс жизнь», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования жизни и заемщика пользования кредита, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют его подписи в договоре.

В заявлении на добровольное страхование по программе страхования страхователь просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни заемщиков кредита на случай наступления следующих страховых событий (с учетом норм, изложенных в п.4 «Полисных условии по программе страхования жизни заемщиков кредитов», далее - Полисные условия), как указано в п.6 договора: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. 

В п.п. 4.4, 4.4.16 Полисных условий указано, что не является страховыми случаями события, произошедшие в результате предшествовавших состояний или их последствий.

Из п.1.10 Полисных условий следует, что предшествовавшее состояние- любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое у застрахованного уже было диагностировано или о котором диагностированный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которыми до заключения договора страхования (Полиса) с участием застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями.

Из медицинского свидетельства о смерти серии № следует, что причиной смерти ФИО2 явилось заболевание «хроническая обструктивная легочная болезнь».

Из выписки из медицинской карты амбулаторного больного следует, что застрахованный состоял на диспансерном учете с хронической обструктивной болезнью легких более 10 лет, то есть до заключения договора страхования.

Следовательно, поскольку ФИО2 болел названным заболеванием до заключения договора страхования, по причине которого умер, то заявленное событие не может признаваться страховым случаем в силу абз. 2 п.1 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), и у страховой компании не возникло обязанность по выплате банку страхового возмещения. 

В связи с изложенным суд считает, что основании для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется, в указной части иск удовлетворению не подлежит. 

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума, Постановление), ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2 являются: супруга – ФИО3, дочь- ФИО4, ФИО12 сыновья– ФИО5, ФИО6

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со сведениями, предоставленными нотариусом нотариального округа Кигинский район Республики Башкортостан ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГг., исх. №, в наследство умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила жена ФИО3.

Доказательств принятия наследства другими наследниками не представлено.

В состав наследственного имущества вошли 1/2 доля в праве совместной собственности на жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок, с кадастровым номером №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>; 1/400 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 

<

данные изъяты> с кадастровым № по адресу: 

<

адрес>, в границах внутрихозяйственного землепользования СПК 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> с кадастровым №, находящийся по адресу: 

<

адрес>

Учитывая, что стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет не менее 60063,26 рублей, по делу имеются правовые основания для возложения на ФИО1 обязанности по погашению задолженности по данному кредитному договору наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в силу абз. 2 п.1 ст.1175 ГК РФ.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составила: 60063,26 руб., из которых: сумма основного долга - 57377,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2598,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9,32 руб., сумма комиссии за направление извещений -78 руб., иных расчетов ответчиками суду не представлено

Суд считает, что с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 57377 руб.88 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1215 руб. 46 коп. (2598 рублей 06 копеек – 1382 рублей 60 копеек, начисленных ДД.ММ.ГГГГ; + 1457 рублей 08 копеек – 241 рублей 62 копейки), а также комиссия в размере 39 руб. (79 рублей – 39 рублей, начисленных ДД.ММ.ГГГГ) - (из расчета их размера на день смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ)

Учитывая, что штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9 руб. 32 коп начислен за период следующий за датой смерти ФИО2, суд отказывает в удовлетворении исковых требовании ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в указанной части. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2001 рубль 90 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Основываясь на положениях ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО3 в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1958рублей 97 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 с ФИО3 в размере 57377 руб. 88 коп. в счет погашения задолженности по основному долгу, в счет погашения процентов за пользование кредитом 1215 рублей 46 копеек, сумму комиссии за направление извещении 39 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требовании общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

В удовлетворении исковых требовании общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО «СК Ренессанс Жизнь» отказать.

Взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО3 в размере 1958 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в срок 1 месяц со дня составления окончательного решения. Мотивированное решение изготовить к 17 декабря 2019 года.

Председательствующий 

судья подпись Нажипов А.Л.

.