№2-1925/2020 

УИД: 26RS0023-01-2020-005104-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Минераловодском городском суде Ставропольского края гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. Из содержания искового заявления следует, что .............. КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор .............., по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовалась денежными средствами, однако не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 206 044 рубля 18 копеек в период с .............. по .............., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи. .............. банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с .............. по .............. по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № ............... Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику .............., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с .............. по .............. ответчиком было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет 206 044 рублей 18 копеек. Договор заключен в простой письменной форме, в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами Банком (далее – Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее – Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1............... Условий Банк права уступить полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся Обществу уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела уведомление. ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с .............. по .............. включительно, в размере 206 044 рубля 18 копеек, которая состоит из: 124 868 рублей 36 копеек – основной долг, 29 552 рублей 42 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 26 029 рублей 63 копейки – проценты на просроченный основной долг, 25 593 рубля 77 копеек – штрафы, а также государственную пошлину в размере 5 260 рублей 44 копейки, а всего 211 304 рубля 62 копейки. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о рассмотрении данного гражданского дела, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданской дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена судом о рассмотрении данного гражданского дела. Судебную повестку получила лично, что подтверждается почтовым уведомлением. Ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявила, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила. 

На основании ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно адресной справке ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: ...............

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца ООО «Феникс» и ответчика ФИО1

Рассмотрев исковые требования истца ООО «Феникс», исследовав в судебном заседании доказательства подтверждающие исковые требования, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что .............. КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор .............., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме (лимит кредитования) 150 000 рублей 00 копеек на срок 24 месяца, процентная ставка 26,90 % годовых, а ответчик приняла на себя обязательства в установленные договором сроки возвратить полученные денежные средства, также уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, предусмотренные условиями договора, которые содержатся в кредитном договоре, а также в Условиях, Тарифах и иных документах, являющихся его неотъемлемой частью, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в даты, в размере и в сроки, указанные в Графике платежей. 

Кроме того, .............. КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили договор о Карте .............., по условиям которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту .............., максимальный кредитный лимит по которой составил 300 000 рублей, процентная ставка 36,00 % годовых, комиссия за конвертацию 1,5 %. Порядок погашения задолженности по договору о Карте, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Индивидуальных условиях договор о предоставлении и обслуживании Карты.

Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, не исполнила взятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего у неё в период с .............. по .............. включительно, образовалась задолженность в размере 206 044 рубля 18 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности. 

Составными частями заключенного договора являются Заявление, Заявление о предоставлении Карты, подписанные Ответчиком, Тарифы, График платежей, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Общие условия), Правила дистанционного обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использование Интернет-Банка (далее – Правила ДБО).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Указанный договор заключен путем акцепта ответчика оферты Банка. 

Ответчик была ознакомлена со всеми условиями заключенного договора, что подтверждается её подписями в кредитном договоре и договоре о карте, заявлениях и иных документах, содержащих условия договора, приложенных к исковому заявлению.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 воспользовался кредитными средствами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, а ответчик, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, допускала просрочки по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, чем нарушала условия договора. 

Решением № ВД-130306/003У от .............. изменено наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. 

В соответствии со ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. 

Из вышеизложенного следует, что изменение фирменного наименования КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

В соответствии с п.1............... Условий, а также п.12 Индивидуальных условий кредитного договора Банк права уступить полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по состоянию на .............. за период с .............. по .............. включительно составляет 206 044 рубля 18 копеек, в том числе: основной долг 124 868 рублей 36 копеек, проценты на непросроченный основной долг 29 552 рубля 42 копейки, проценты на просроченный основной долг 26 029 рублей 63 копейки, 0, 00 рублей комиссии, 25 593 рубля 77 копеек штрафы, что подтверждено представленным истцом расчетом задолженности и справкой о размере задолженности.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Факт заключения кредитного договора и предоставление денежных средств по нему не оспорен ответчиком и подтвержден материалами дела. 

Заключенный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления искового заявления в суд требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон в части кредитных обязательств данный Договор не оспорен.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме. 

Факт получения ответчиком кредита в КБ «Ренессанс Кредит» подтверждается выпиской по лицевому счету заёмщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями заключенного договора предусмотрена обязанность заёмщика надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за период пользования кредитом. 

Однако в нарушение условий кредитного договора и ст. ст. 310, 819 ГК РФ ответчик неоднократно не исполняла принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (расчетом задолженности).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспорены.

.............. на основании договора уступки прав требования .............. банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по спорному кредитному договору, образовавшуюся за период с .............. по .............. в сумме 206 044 рубля 18 копеек. 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к данному договору задолженность ответчика по состоянию на момент уступки прав составляет 206 044 рубля 18 копеек.

Ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается уведомлением, направленным истцом в адрес ответчика, приобщенным к материалам данного гражданского дела.

Ответчику было направлено Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, в течение 30 дней, которое ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика составляет 206 044 рубля 18 копеек. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При этом каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенным с ответчиком договору иному лицу, з кредитном договоре не имеется. Заемщику было направлено соответствующее уведомление о смене кредитора. Отсутствие уведомления об уступке права кредитора не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, условия договора уступки права требования стороной ответчика не оспорены.

По условиям заключенного договора заемщик не запрещает банку уступить права требования, принадлежащие банку по договору, третьим лицам.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное предупреждение в адрес должника было направлено по известному месту регистрации, что подтверждается материалами дела. Ответ на досудебное предупреждение в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.

Никаких мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не приняла до момента рассмотрения дела по существу, доказательств обратного суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района от .............. судебный приказ от .............. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору .............. от .............., заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с .............. по .............. в размере 206 044 рубля 18 копеек и судебных расходов по оплате госпошлины отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, тем самым нарушила условия договора, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся за период с .............. по .............., включительно подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика суммы штрафов размере 25 593 рубля 77 копеек, суд приходит к выводу, что указанные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от .............. .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Вместе с тем начисление истцом неустойки (штрафа) на сумму невозвращенного кредита и процентов является мерой ответственности должника при неисполнении денежного обязательства, в связи с чем, учитывая компенсационную природу такой неустойки, применительно к ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд с учетом обстоятельств, установленных по делу (соотношения суммы штрафа и основного долга), суд полагает возможным снизить размер штрафа до 10 000 рублей, поскольку заявленный размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В удовлетворении остальной части требований о взыскании штрафа в размере 15 593 рубля 77 копеек следует отказать.

Указанный размер штрафа не нарушит баланс интересов сторон обязательства, поскольку соответствует требованиям соразмерности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 5 260 рублей 44 копейки в виде оплаты государственной пошлины. Исковые требования истца судом удовлетворены частично в сумме 190 450 рублей 41 копейки, следовательно, с ответчика подлежит взысканию часть суммы оплаченной государственной пошлины пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, есть с ответчика ФИО в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию 5 009 рублей 01 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. и возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору .............. от .............. образовавшуюся за период с .............. по .............. включительно, в размере 190 450 рублей 41 копейки, которая состоит из: 124 868 рублей 36 копеек – основной долг, 29 552 рублей 42 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 26 029 рублей 63 копейки – проценты на просроченный основной долг, 10 000 рублей – штрафы, а в остальной части исковых требований в части взыскания штрафа в размере 15 593 рубля 77 копеек, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 009 рублей 01 копейки, а в остальной части исковых требований о взыскании государственной пошлины в размере 251 рубль 43 копейки, отказать

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 12 ноября 2020 года.

Судья Д. В. Колесников